圖為臺州銀行行長黃軍民

　　新浪財經訊 9月16日消息，由《銀行家》雜志主辦的“2018中國銀行家論壇”今日在京舉行。本屆論壇主題為“轉型創新 重新出發”。臺州銀行行長黃軍民在演講時表示，小微企業風險其實不大，小微企業貸款只要有合適的管理體系和商業模式，風險是完全可控的，小微金融大有可為。

　　以下為嘉賓發言實錄：

　　黃軍民：

　　大家上午好！

　　九月的北京，秋風送爽，秋色怡人。很高興在這里，與各位經濟金融專家和來自全國各地的銀行家朋友們相聚，共商中國銀行業的未來發展方向和路徑。也非常感謝會議主辦方——《銀行家》雜志社，搭建這樣一個交流平臺。下面，我圍繞論壇“轉型發展”的議題，結合民生銀行的探索和實踐，提三方面看法與大家交流分享。

　　一、民營經濟，大有可為

　　（一）民營經濟發展的歷史潮流不可逆轉。

　　任何行業的發展，包括銀行業在內，都不能逆歷史潮流而動，都要把握主流。習近平總書記在黨的十九大報告中指出，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期。我們覺得，要跨越道道關口，必須要堅持“兩個毫不動搖”，堅持激發非公有制經濟活力和創造力。進入新時代，中國的民營經濟只會壯大、不會離場，只會越來越好。在我國制造業產值中，國有企業占19%，民營企業一定會成為未來中國經濟轉型的核心力量。

　　（二）民營經濟貢獻頗多但支持不足。

　　改革開放40年來，我國民營經濟從無到有、從小到大、從弱到強、從國內到國際，實現了快速發展。現在，民營經濟創造了我國60%以上的GDP，繳納了50%以上的稅收，貢獻了70%以上的技術創新和新產品開發，提供了80%以上的就業崗位。民營經濟不是處于協助的附庸地位，而是社會主義市場經濟的重要組成部分，是中國經濟社會發展的重要基礎。但民營企業長期遭遇的困境確仍然難解，融資的“內外交困”苗頭凸顯，相對國企的“冷熱不均”廣泛存在，民營企業從正規金融體系獲得的融資占比很少，成為制約發展的主要瓶頸。

　　（三）民營企業的市場空間正在擴大。

　　國企和地方政府仍是下階段結構性去杠桿的重點，近日，中辦、國辦也印發文件，加強國有企業資產負債約束。與之相對，民營企業在前期強力去杠桿的過程中，承受了較大壓力。從近期黨中央、國務院的政策變化、多次組織座談、調研等系列行動看，廣大民營企業正迎來前所未有的良好政策環境和發展機遇；從具體經濟指標看，固定資產投資增速上半年由7.9%持續回落至6%，而民間固定資產投資增速則始終保持在8%以上，由8.1%上升至8.4%，民營企業市場空間正在逆勢擴大。

　　（四）民營企業的兩級分化日益明顯。

　　經濟新常態后，民營企業分化更明顯，好民企已經脫穎而出，企業在風險防范、投資理念、技術應用和升級創新方面更加成熟。一方面，原來貸款給民營企業，民營企業常常是多多益善。現在一些民營企業對自己的負債率要求很嚴，對自己的輕資產、技術應用、管理應用，擁抱互聯網技術等理念更成熟。另一方面，經過收購兼并，現在的民營企業從過去的散、亂、小成長為行業的龍頭，更注重產業鏈和生態圈，以及品牌塑造。因此，放眼中國未來的經濟發展，民營經濟將更加重要，民營企業將大有可為。

　　二、順勢而為，加快轉型

　　作為中國金融行業改革的試驗田，民生銀行始終堅持應勢而謀、因勢而動、順勢而為。

　　（一）順應銀行業轉型發展大趨勢，回歸本源，服務實體經濟。一方面，服務實體經濟的方向要精準，一是主流經濟，積極支持京津冀、雄安新區、長江經濟帶、“一帶一路”等國家戰略實施；二是創新經濟，加大新能源、新材料、新一代信息技術等戰略新興產業支持力度；三是普惠經濟，大力發展普惠金融；四是綠色經濟，積極發展綠色金融；五是跨境經濟，大力扶植優質中國企業走出去。另一方面，服務實體經濟的對象要聚焦，充分發揮與民營企業同根同源同成長的特色，將實體經濟中最活躍、金融需求最強烈但金融服務相對最薄弱的民營企業，作為重點聚焦的服務對象，推動國民經濟健康持續發展。

　　（二）順應經濟社會發展大趨勢，回歸初心，堅定民企戰略。

　　在慶祝中國共產黨成立95周年大會上，習近平總書記深刻闡述了“不忘初心”，他說：“一切向前走，都不能忘記走過的路；走得再遠、走到再光輝的未來，也不能忘記走過的過去，不能忘記為什么出發”。民生銀行是中國首家以民營資本為主體發起設立的全國性股份制商業銀行，從一定意義上講，是民營經濟、民營企業的發展催生了民生銀行。堅定民企戰略，服務民營企業、支持民營經濟是民生銀行成立以來最大的經營特色，也是我們不忘的初心和承擔的使命。

　　（三）為了更好地實施民企戰略，以“鳳凰計劃”為基礎，順勢而為啟動全面轉型。

　　一是通過實施“鳳凰計劃”，民生銀行主要業務板塊都進行戰略聚焦，明確市場和客戶定位，優化設計了具有市場競爭力的新型商業模式，為打造民生銀行業務特色奠定基礎。二是為更好服務高質量發展，民生銀行在前期“鳳凰計劃”總體設計基礎上，2018年初啟動全面改革轉型，并在全行三年改革轉型規劃中進一步明確了“民營企業的銀行，科技金融的銀行，綜合服務的銀行”三大發展戰略，堅定民企戰略不動搖，將服務民營企業擺在更加突出的位置，聚焦優質民營企業，加大資源投入與綜合服務支持力度，致力于成為具有鮮明特色的民企服務標桿銀行。

　　三、民企戰略，所思所為

　　這里，我想重點與大家分享關于民生銀行實施民企戰略的一些探索實踐和心得體會。

　　（一）民企戰略的目標

　　就是持續發揮服務民營經濟的優勢，聚焦優質大型戰略民企、優質核心企業供應鏈上下游中小企業、小微企業，通過為企業及企業高管提供一體化、個性化、綜合化金融服務，做民營企業與民營企業家的金融管家，成為民營企業、小微企業的首選銀行和標桿銀行。

　　（二）民企戰略服務的關鍵點

　　在同廣大民營企業攜手前行的征程中，我們深切體會到，服務民營企業的關鍵是要做到“高效”、“用心”、“有深度”。一是高效，民營企業最需要的就是決策快、反應快的服務，這就需要銀行整合資源、優化流程、提高效率；二是用心，服務民營企業要從心出發，提供有感情、有溫度的服務，在合作中融入感情；三是有深度，要真正了解客戶，積極提供專業化、定制化、有深度的金融服務，與廣大民營企業同命運、共發展。

　　（三）民企戰略取得的成效

　　一是民企服務數量不斷擴大。截至2018年6月末，民生銀行服務的民企客戶超過89萬戶，在全部企業客戶中占比超過80%，其中一般貸款余額非零的民企客戶數占比達63%。服務小微客戶737萬戶，較年初增加89萬戶。二是民企業務規模持續增加。從信貸余額看，截至2018年6月末，民生銀行民企客戶表內外信貸余額12641億元，全行占比49%，較年初增加660億元；其中民企一般貸款余額7891億元，全行占比46%，較年初增加490億元。小微貸款余額6504億元，較年初增長565億元。從信貸投放規模看，2015至2017年，民生銀行民企一般貸款累計投放超過1.78萬億元，今年上半年，對民企客戶發放一般貸款3460億元，占全部對公貸款發放的43%。三是民企服務品牌影響同步擴大。民生銀行服務民企、中小等特色金融品牌形象逐步深入人心，在客戶中開始有了口口相傳的口碑效應，擁有一大批戰略互信的合作伙伴。這些都極大地堅定了民生銀行服務民企的信心，激勵民生銀行在打造特色金融的道路上繼續前行。

　　（四）民企戰略的主要做法及特點

　　民生銀行之所以取得上述成效，總結起來，主要有三大特點：即“聚焦、創新、配套”。

　　一是聚焦重點，提升民企支持的精準度。其一，是聚焦重點行業，重點支持“中國制造2025”優質制造業民營企業。其二，是聚焦重點區域，重點支持國家戰略、民營經濟活躍區域。其三，是聚焦重點客戶，重點支持大型優質民營企業及其產業鏈中小企業，以及優質小微企業。

　　二是加強創新，提升民企支持的滿意度。其一，是針對民企的不同需求，創新升級五大產品體系，著力打造場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、便捷化的線上銀行、個性化的私人銀行與綜合化的財富管理，為民營企業及企業家提供“融資+融智+融商”的一站式服務。其二，是針對不同類型的民企和小微企業，創新推出五大業務模式，打造客群開發“樣板間”。對于大型戰略民企，它們已不是企業和企業的競爭，而是生態圈，價值鏈和價值鏈的競爭，并且現在是一種國際競爭。我們推出“1+3”團隊化作業模式（即一個服務團隊，通過規劃布局、高層會晤和工單督辦三道工序，不斷循環迭代，不斷適應客戶需求，提升服務質效），強化專業化、一體化、扁平化、綜合化服務，助力企業持續做強。對于供應鏈上生態民企，推出新供應鏈金融模式，以一體化行業綜合金融服務解決方案為抓手，充分運用銀企直連、數據共享等技術手段，重構銀企關系，提升客戶體驗，助力企業打造和完善供應鏈生態圈，提升產業生態競爭力。對于廣大中小型民企，推進中小民生工程，以系統平臺建設、服務流程優化和便捷高效的拳頭產品為抓手，提升中小企業結算、融資、財富管理等綜合服務質量，助力企業成長壯大；此外，對于科創型中小民企，在監管合規的前提下，積極探索研究特色化“科創貸”綜合金融服務模式，擬助力企業成為“獨角獸”或行業隱形冠軍。對于小微企業，通過探索運用主干線、保障線、新航線、安全線、水平線等“五條線”，切實打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。民生銀行小微金融業務現在已邁進3.0發展階段，注重以數據和科技為支撐，借助數據驅動、線上線下結合、大數據風控、移動互聯等手段，圍繞“1+1+N”（即小微企業+小微企業主+小微企業主的家庭、企業員工和上下游）小微企業生態圈，開展全方位服務。

　　三是強化配套，提升民企支持的協同度。其一，是機構團隊配套。分別成立供應鏈金融和小微金融一級事業部，設立中小企業二級部，組建總行專業戰略客戶服務團隊，突出落實“以客戶為中心”的經營理念，強化對重點民企客戶的管理服務。其二，是系統平臺配套。加快金融科技搭建平臺，用金融科技提高服務的效率，提升客戶的體驗。其三，是風險管理配套。一方面，配套差異化信貸政策；另一方面，加強全面風險防控。其四，是考核與資源配置配套。將民企戰略實施關鍵舉措層層分解落實到內部考核中。同時，強化信貸、資本、財務等資源配套支持力度。

　　各位領導，各位嘉賓、各位朋友，“芳林新葉催陳葉，流水前波讓后波”。改革開放40年來，我們中國銀行業以勇于創新的精神和自我革新的擔當，實現了世界范圍內的跨越式發展。今天，面對異常艱難復雜的局面，民生銀行愿繼續同大家一道，順應時代潮流，加快轉型創新，抓住歷史機遇，不忘初心，牢記使命，回歸服務實體本源，堅定民營企業戰略，攜手開創銀行轉型發展助力實體經濟高質量發展的新征程。

　　謝謝大家！

責任編輯：杜琰 SF007