原標(biāo)題：將“信聯(lián)”建設(shè)進行到底

　　信用，對于現(xiàn)代商業(yè)社會來說，是不可或缺的支柱。沒有信用，無論是組織還是個人，都寸步難行。長期以來，中央人民銀行管理全國的信用系統(tǒng)，金融方面的業(yè)務(wù)往來都需要通過央行信用系統(tǒng)來確認(rèn)。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)深入發(fā)展，個人征信業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上蓬勃發(fā)展起來，芝麻信用、騰訊征信等互聯(lián)網(wǎng)公司依據(jù)其龐大數(shù)據(jù)流量建立起屬于其公司的個人征信系統(tǒng)，而且規(guī)模不斷擴大。然而，各平臺相互之間不能互通有無，與央行個人征信系統(tǒng)也并沒有連接起來。個人征信的“單打獨斗”，對于蓬勃發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)金融來說并不是一個有利因素。

　　最近，央行發(fā)布公告，向社會公示百行征信有限公司（籌）的個人征信業(yè)務(wù)申請，“信聯(lián)”呼之欲出。這個由央行主導(dǎo)，中國互金協(xié)會牽頭，芝麻信用、騰訊征信等8家公司共同參與的信用聯(lián)盟承載著人們諸多期待。

　　“信聯(lián)”將有效彌補央行個人征信空白，將個人客戶金融信用數(shù)據(jù)統(tǒng)一在一個官方平臺內(nèi)，能降低互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的征信成本，有效防止“老賴”出現(xiàn)。但是事物發(fā)展并不是一帆風(fēng)順的，“信聯(lián)”也不例外，存在的諸多問題亟待解決。

　　如何打破壁壘，實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫直聯(lián)直通是“信聯(lián)”建設(shè)的重要一環(huán)。成立“信聯(lián)”的初衷就是希望能夠?qū)⑺袇⑴c方的數(shù)據(jù)實現(xiàn)共享，從而降低互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的征信成本。但是在大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)就是核心利益。要誰無償將數(shù)據(jù)貢獻出來，都猶如“割肉”一般。為了各自利益，各方會在數(shù)據(jù)共享上進行博弈。但是，沒有一個統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，“信聯(lián)”就是空殼，不能發(fā)揮其應(yīng)有作用。除了共享之外，8家公司的征信數(shù)據(jù)并不完全統(tǒng)一，有的是金融征信數(shù)據(jù)，有的則是個人生活信用數(shù)據(jù)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式也是一個待解難題。

　　“信聯(lián)”不能既當(dāng)“裁判員”，又當(dāng)“運動員”。有分析人士指出，之前的信用機構(gòu)就存在這種矛盾。這個問題若不解決，會嚴(yán)重影響“信聯(lián)”作為一個第三方機構(gòu)的公平角色。參與“信聯(lián)”的8家公司都是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有一席之地的公司，在該領(lǐng)域有很多業(yè)務(wù)。如果“信聯(lián)”只是一個同業(yè)聯(lián)盟，是為8家公司服務(wù)的，那無可厚非。但是如果賦予“信聯(lián)”監(jiān)管功能，則需要徹底厘清“信聯(lián)”的定位和業(yè)務(wù)，防止“信聯(lián)”成為某一個或者幾個公司謀取利益的工具。

　　與政府機構(gòu)的關(guān)系也需要明確。“信聯(lián)”雖然是由央行主導(dǎo)成立，但是央行在其將來的運營中扮演什么樣的角色并沒有向社會公布。“信聯(lián)”究竟是完全由政府主導(dǎo)來工作，還是市場化運行，是需要政府、行業(yè)和“信聯(lián)”自身進行明確的。完全由政府主導(dǎo)，將強化監(jiān)管角色，有效防控金融風(fēng)險，但是效率會受到一些影響。完全市場化運營，會提高效率，更好地發(fā)揮其應(yīng)有作用，但會出現(xiàn)一些不良交易現(xiàn)象。所以，如何界定與政府機構(gòu)關(guān)系，也應(yīng)該是“信聯(lián)”需要認(rèn)真考慮的。

　　不論前面的路有多么艱難，“信聯(lián)”的建立本身就是一種勝利，也意味著中國在建設(shè)“信用社會”的路上邁出了堅實一步，值得慶賀。但是需要厘清的關(guān)系，需要明確的定位是繞不開的“坎”，需要“信聯(lián)”開動腦筋去解決。前路漫漫，初心不變，我們期待有關(guān)各方將“信聯(lián)”建設(shè)進行到底。

責(zé)任編輯：謝海平