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　　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管：銀證保三箭齊發(fā)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架與細(xì)則呼之欲出

    閻慶民：互聯(lián)網(wǎng)金融存五大潛在風(fēng)險(xiǎn)

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 7月21日消息，由上海金融研究院主辦的“上海新金融年會(huì)暨互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會(huì)”在上海召開(kāi)。銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民在演講中強(qiáng)調(diào)，銀監(jiān)會(huì)正研究P2P監(jiān)管規(guī)則，將盡快推出，監(jiān)管最主要是不能搞資金池，更不能去掛什么擔(dān)保公司。他強(qiáng)調(diào)不能忽視互聯(lián)網(wǎng)金融存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　作為監(jiān)管層，在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)問(wèn)題上，閻慶民是現(xiàn)場(chǎng)聽(tīng)眾提問(wèn)的焦點(diǎn)。在閻慶民發(fā)表完主題演講之后，臺(tái)上馬上有嘉賓向閻慶民發(fā)問(wèn)：“我想問(wèn)閻主席，大家都在等著互聯(lián)網(wǎng)P2P監(jiān)管的東西，你講了半天，我也沒(méi)聽(tīng)到什么東西。繞來(lái)繞去就回避這個(gè)問(wèn)題，給大家透露一點(diǎn)。”

　　對(duì)此， 閻慶民的回答是，現(xiàn)在正在研究關(guān)于P2P的監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會(huì)也在盡快推出。

　　他說(shuō)：“我們正在研究，每天出問(wèn)題的也有。據(jù)統(tǒng)計(jì)，人民銀行[微博]6月份有個(gè)報(bào)告，600多家，有500多億的交易額。事實(shí)上對(duì)于人人貸，我個(gè)人觀點(diǎn)，看到了人人貸們的健康發(fā)展，今后的發(fā)展最主要就是不能搞資金池，更不能再去掛一個(gè)什么擔(dān)保公司，變成一種新集體的社會(huì)組織。”

　　他強(qiáng)調(diào)，本來(lái)對(duì)于人人貸們的監(jiān)管，第一是要一一對(duì)應(yīng)，第二就是要實(shí)名制。像一個(gè)貸款機(jī)構(gòu)把這個(gè)錢(qián)放到池子里面再去放大，是有風(fēng)險(xiǎn)的。

　　在閻慶民當(dāng)天的主題演講中，他也花大篇幅解釋了互聯(lián)網(wǎng)金融存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。第一是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。各類(lèi)“第三方支付加基金類(lèi)”的產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，當(dāng)中蘊(yùn)藏著期限錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)，也蘊(yùn)藏著貨幣市場(chǎng)波動(dòng)、出現(xiàn)投資者大量贖回的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二、信用風(fēng)險(xiǎn)。一方面信息本身就不對(duì)稱(chēng)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)核心的依據(jù)是基于數(shù)據(jù)的挖掘，模型的構(gòu)建和定量的分析，但是由于人們的交易行為，出現(xiàn)盜刷信用，評(píng)價(jià)等等，都會(huì)直接影響信貸質(zhì)量，僅靠大數(shù)據(jù)，靠模型的構(gòu)建和定量的分析，在中國(guó)當(dāng)今數(shù)據(jù)不清潔的情況下，或者外生變量多與內(nèi)生變量的情況下，會(huì)有誤差，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)增加。

　　第三， 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融用預(yù)期高收益來(lái)吸引眼球，做大規(guī)模，所謂預(yù)期高收益實(shí)際上是高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程當(dāng)中由于風(fēng)險(xiǎn)的揭示不太充分，也會(huì)誤導(dǎo)投資者，或者不當(dāng)?shù)奶摷黉N(xiāo)售，最終也會(huì)引發(fā)一些風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　第四， 信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)很重要的特征是建立在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘，加上社會(huì)上存在網(wǎng)絡(luò)欺詐等不合法行為，個(gè)人交易數(shù)據(jù)的敏感信息很容易被廣泛收集。目前客戶(hù)信息數(shù)據(jù)丟失已有案例，交易平臺(tái)并沒(méi)有在傳輸、存儲(chǔ)、使用、銷(xiāo)毀等方面建立個(gè)人隱私保護(hù)的完整機(jī)制，加強(qiáng)了信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第五則是IT的安全風(fēng)險(xiǎn)(技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn))。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融依托的是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自身的缺陷，也會(huì)帶來(lái)在通訊中，由于管理、計(jì)算機(jī)病毒、黑客攻擊等引起的技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)。(新浪財(cái)經(jīng) 徐雯 發(fā)自上海)