銀行代銷產品兌付風險頻發 各地銀監整肅亂象

　　本報訊(記者 劉新宇、李婧暄)華夏銀行員工私賣投資產品導致客戶虧損上億元一事持續發酵。記者昨日從商業銀行了解到，銀監會已通過內部特急的《中國銀監會辦公廳關于銀行業金融機構代銷業務風險排查的通知》(下稱《通知》)文件要求各銀行業金融機構全面排查代理銷售第三方產品業務，包括北京、上海和廣東在內的各地銀監局已對轄區內銀行要求加強風險排查。有銀行業人士則透露，包括加密派遣“神秘客戶”等措施已開始落地。

　　銀行：

　　風控用上“釣魚”監督

　　“僅內部宣導工作就已經做了兩輪了，核心都是針對代銷理財產品的規范問題�！弊蛉�，一位股份制銀行的相關人士對本報記者說，雖然理財經理上崗前都經過了考試、培訓，但近期頻繁爆發的代銷理財產品風險讓各家銀行又繃緊了神經。

　　還有銀行業人士表示，各家銀行都在對理財團隊的銷售紀律進行嚴肅整頓，“就連‘釣魚’監督這種方式都用上了”，上述人士透露，他所在的這家銀行最近這段時間頻繁向各家網點派遣“神秘客戶”，外聘的專業調研公司通過“客戶”身份督查各家網點有無違規銷售行為，“一經查實，立即整頓”。

　　對于客戶的風險承受能力，銀行也在進行梳理，“確保風險等級產品銷售給相應等級的客戶”，某銀行零售銀行方面的負責人表示。

　　而在被外界詬病的理財產品宣傳方式上，銀行也反饋將進行規范。記者昨日在海珠區的一家銀行網點發現，理財產品的宣傳單張已加強了對客戶的風險提示，該網點的銷售經理對本報記者說，“領導現在要求我們銷售理財產品時，要跟客戶說清楚投資方向和投資風險，不能只強調收益”。

　　銀監：

　　重點查理財產品代售

　　記者了解到，銀行此輪整頓舉措緣于近期頻繁爆發的理財事件。

　　為防范銀行業金融機構內部機構和從業人員違規代銷行為，銀監會辦公廳于本月14日下發了《通知》，其中要求各銀行業金融機構應加強內部管理，對本行代理銷售的第三方產品的業務流程進行全面風險排查，至少包括“是否建立對被代理機構的審慎盡職調查和全行統一的內部審批制度及流程；是否建立持續性跟蹤評價機制；是否對違規行為和重大風險的被代理機構建立退出機制”等十大排查點。

　　按《通知》要求，各銀行應在收到通知之日起15日內完成對基層網點人員排查，特別是對客戶經理和理財銷售經理等一線人員的銷售行為進行重點排查�！巴ㄟ^查詢文檔資料、調閱監控錄像、抽查電話錄音、強制離崗休假、開展個別談話等多種方式，對照代銷產品清單，重點檢查是否存在擅自推薦或銷售未經批準的第三方機構產品的現象。”

　　各地銀監局亦加強了監控落地。記者從消息人士處了解到，廣東監管當局已召集在粵各家銀行主要負責人和負責理財業務的部門老總開會，要求加強管理，進行風險排查。目前各行都已開展關于一線工作人員合規操作的風險排查，重點針對理財產品代售行為。

　　最新動向

　　處于漩渦中心的華夏銀行稱，目前在積極配合公安機關調查事件，另一方面，也在進行內部整頓和調查。截至目前，華夏銀行未發現有其他類似案件。