銀監會發特急通知整治銀行代銷 涉及信托保險基金
相關專題：
近期多家銀行爆出其代銷的投資產品出現到期不能兌付的情況，終于引發監管部門的整治。南都記者昨日從銀行內部人士獲得的一份標注為內部特急的《中國銀監會辦公廳關于銀行業金融機構代銷業務風險排查的通知》(下稱《通知》)文件顯示，要求各銀行業金融機構全面排查代理銷售第三方產品的業務，并在15日內完成排查工作形成正式匯總報告。而該文件的簽發日為12月14日，部分銀行網點前日起陸續收到該文件。
某股份制銀行總行理財產品業務負責人表示，“目前該行正在全面排查各網點理財代銷業務，重點是保險、信托、基金業務，銀行自己發行的理財產品銷售未受影響。”
銀行代銷業務將受嚴查
南都記者拿到的一份標稱“銀監辦發(2012)335號”的內部特急通知稱，為防范銀行業金融機構內部機構和從業人員違規代銷行為，銀監會辦公廳于14日下發了《通知》，其中要求各銀行業金融機構應加強內部管理，對本行代理銷售的第三方產品的業務流程進行全面風險排查，至少包括“是否建立對被代理機構的審慎盡職調查和全行統一的內部審批制度及流程；是否建立持續性跟蹤評價機制；是否對違規行為和重大風險的被代理機構建立退出機制”等10大排查點。
《通知》表示，各銀行業金融機構總行應對照代銷產品清單，對本行的銷售系統進行自查，包括對代銷產品的系統出單和系統管控，線下銷售和手工出單情況，如存在線下銷售交易和手工出單，產品是否經過總行批準。
按《通知》要求，各銀行應在收到通知之日起15日內完成對基層網點人員排查，特別是對客戶經理和理財銷售經理等一線人員的銷售行為進行重點排查。“通過查詢文檔資料、調閱監控錄像、抽查電話錄音、強制離崗休假、開展個別談話、檢查投訴記錄等多種方式，對照代銷產品清單，重點檢查是否存在擅自推薦或銷售未經批準的第三方機構產品的現象。”
監管層近期將組織明察暗訪
《通知》還要求，各銀行業金融機構總行應督促各基層網點在收到通知之日起7日內開展內部自查，并向上一級行報送代理銷售產品的明細表，同時明確基層網點負責人作為第一責任人提交自查報告；總行應在15日內形成各分支機構的匯總報告。“如發現違規行為或重大風險事件，應立即向總行報告，與合作機構及時采取措施有效化解風險，并及時向銀監部門報告。”
此外，《通知》要求各銀行業金融機構總行和各分支網點，應在30日內向對口監管部門報送自查報告和代銷產品清單明細，銀監會及其各派出機構將在此基礎上，通過明察暗訪的形式對轄內各銀行機構網點進行抽查，并于抽查工作結束后的30日內向銀監會提交抽查報告。
銀行理財產品暫未受影響
記者昨天走訪了近期爆出理財產品兌付問題的數家銀行，多數受訪人士均未就自查工作接受采訪，但某股份制銀行相關負責人昨天表示，一線的理財經理做“私單”已經不是數家銀行的個別現象，而是整個銀行理財銷售業務的行業潛規則。“營銷人員按規定代銷正規理財產品，其收益已經體現在其績效工資考核中，但是這個收益與做私單相比差距太大。私自代銷正規的理財產品，通常能拿到(銷售額)1.5%-2%的傭金回扣，但一些高風險甚至是帶有詐騙性質的產品，對方(被代銷機構)給出的傭金回購往往翻番甚至聽說有高到6%-7%的。”
該負責人表示，“目前我行正在全面排查各網點理財代銷業務，重點是保險、信托、基金業務，銀行自己發行的理財產品銷售未受影響。” 采寫：南都記者 李鶴鳴
鏈接
廣東銀保業務暫未大面積排查
作為年底保費規模沖刺的重要手段，銀行保險渠道再次出現負面新聞。南都記者昨日獲悉，近日市場傳聞有地方保監局擬采取停止銀保業務的手段來整治銀保市場，而部分地市則要求一家銀行網點只能跟一家保險公司合作。“先不論這些傳聞是否真實，負面消息對銀保業的影響很大。”廣東某壽企人士表示。
一家排名前七的壽險廣東負責人昨日表示，目前暫未收到來自廣東保監局和廣東銀監局的大面積排查的指導和通知。“一般險企出現投訴情況，保監局和銀監局會介入調查。”保險系統內人士也表示，目前廣東保監局暫未大幅度檢查銀保業務，有兩家險企負責人均對南都記者表示，目前對廣東的業績影響并不大。而一家中資壽險的銀保部人士表示，這兩天其他省份有反饋出現多名投保人到銀行辦理退保的情況，最近重慶區域也出現這類客戶。事實上，截至今年11月底，廣東壽險業的保費總收入為789億元，銀保為320億元，占比為40.55%。與此同時，退保金累計為32億元，占保費規模的10%。
(南都記者梁小嬋)
加載中，請稍候...