史進峰

　　頻頻爆出的理財產(chǎn)品糾紛，以及內(nèi)控疏忽的違規(guī)代銷給商業(yè)銀行帶來不可估量的操作風險和聲譽損失，正在引起監(jiān)管機構(gòu)的高度關(guān)注。

　　近日，中國銀監(jiān)會向各銀行業(yè)金融機構(gòu)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務風險排查的通知》，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強內(nèi)部管理，對本行代理銷售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務流程進行全面風險排查。

　　這項全面風險排查至少涵蓋了十大重點，這其中包括是否建立對被代理機構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程、是否建立持續(xù)性跟蹤評價機制、是否對違規(guī)行為和重大風險的被代理機構(gòu)建立退出機制等排查點。

　　該文要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應在收到通知之日起15日內(nèi)完成對基層網(wǎng)點人員排查，特別是對客戶經(jīng)理和理財銷售經(jīng)理等一線人員的銷售行為進行重點排查。

　　“要求銀行通過各種方式，對照代銷產(chǎn)品清單，重點檢查是否存在擅自推薦或銷售未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。”一位監(jiān)管人士告訴記者。

　　與全面風險排查工作同步進行的，還有全行范圍的內(nèi)部自查行動。

　　上述文件要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)總行應督促其基層網(wǎng)點在收到通知之日起7日內(nèi)開展內(nèi)部自查，并向上一級行報送代理銷售產(chǎn)品的明細表，同時明確基層網(wǎng)點負責人作為第一責任人提交自查報告；總行應在15日內(nèi)形成各分支機構(gòu)的匯總報告。

　　此外，通知要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)總行及分支網(wǎng)點，應在30日內(nèi)向?qū)�口監(jiān)管部門報送自查報告和代銷產(chǎn)品清單明細，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將在此基礎上，通過明察暗訪的形式抽查轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點，并于抽查工作結(jié)束后的30日內(nèi)向銀監(jiān)會提交抽查報告。

　　“如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或重大風險事件，應立即向總行報告，與合作機構(gòu)及時采取措施有效化解風險，并及時向銀監(jiān)部門報告。”上述通知要求。

　　在銀監(jiān)會全面啟動銀行代銷產(chǎn)品排查行動之前，由于轄區(qū)內(nèi)頻發(fā)理財糾紛，上海銀監(jiān)局已經(jīng)要求轄內(nèi)各家銀行對代理銷售股權(quán)投資產(chǎn)品和私募股權(quán)產(chǎn)品情況進行自查。

　　值得注意的是，此番監(jiān)管重拳出擊整治的重點只是針對銀行代銷的包括保險、基金、信托、私募、PE第三方產(chǎn)品，尚未涉及高達6.73萬億的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

　　據(jù)銀監(jiān)會紀委書記杜金富介紹，自2005年以來，我國銀行理財產(chǎn)品得到了快速發(fā)展，年平均規(guī)模增長接近100%。截至2012年9月末，銀行理財產(chǎn)品余額6.73萬億元，比2011年末4.59萬億元增長近47%。

　　杜金富指出，應理性地看待發(fā)展中所存在的一些問題。如部分銀行董事會和高管層對發(fā)展理財?shù)恼J識不夠，沒有從銀行未來經(jīng)營轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力方面制定理財業(yè)務的戰(zhàn)略定位，統(tǒng)籌規(guī)劃未來發(fā)展；部分機構(gòu)仍存在不規(guī)范的理財產(chǎn)品運作方式；個別銀行存在宣傳、信息披露等方面不到位、投訴處理不及時、內(nèi)控管理不嚴等問題。

　　不過，在杜金富看來，針對蓬勃發(fā)展的理財業(yè)務創(chuàng)新，中國銀監(jiān)會秉承的“鼓勵與規(guī)范并舉，培育與防險并重”的監(jiān)管原則并未改變。他表示，我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)展速度雖然較快，但由于發(fā)展時間不長，規(guī)模不大，整體看尚處于培育發(fā)展階段，其規(guī)模只占銀行業(yè)資產(chǎn)的5%。