原標題：眾邦銀行營收凈利增速逐年回落，2021年末不良率抬升創新高，卓爾控股為大股東

　　近日，各家民營銀行陸續公布去年業績情況，位于第一梯隊的武漢眾邦銀行也于日前披露了2021年年報。年報顯示，2021年全年，眾邦銀行實現營業收入15.01億元，同比增長25.62%；凈利潤3.28億元，同比增長28.86%。

　　截至2021年12月末，眾邦銀行資產總額871億元，較年初增長20 %；貸款余額412億元，較年初增長25%；存款余額551億元，較年初增長18%；客戶總數突破3500萬戶，較年初增長59%。

　　截至2021年末，該行凈利差2.80%，同比增長0.44個百分點；凈息差3.06%，同比下降0.38個百分點。

　　拉長時間來看，近年來，該行營業收入和凈利潤增速逐步放緩。2018年至2021年，該行營業收入分別約為5.07億元、8.38億元、11.95億元以及15.01億元，同比分別增長65.15%、42.67%以及25.62%。

　　2018年至2021年，該行凈利潤分別約為0.75億元、1.56億元、2.55億元以及3.28億元，同比分別增長107.44%、62.78%以及28.86%。

　　此外，該行資本充足指標方面也有所下降，截至2021年末，該行資本充足率為11.82%，核心一級資本充足率為10.65%，較2020年末均下降2.84個百分點。

　　值得一提的是，該行不良貸款率近年來呈上升趨勢，從2019年末的0.49%上升至2021年末的1.11%，創歷史新高；撥備覆蓋率也逐漸下滑，從2019年末的511.50%下滑至2021年末的301.39%。

　　從股東情況來看，眾邦銀行共有6家股東，卓爾控股有限公司持有12億股，占比30%；武漢當代科技產業集團股份有限公司持有8億股，占比20%；壹網通科技（武漢）有限公司持有8億股，占比20%；武漢法斯克能源科技有限公司持有4億股，占比10%；鈺龍集團有限公司持有4億股，占比10%；奧山投資有限公司持有4億股，占比10%。

　　值得關注的是，眾邦銀行近期并不“低調”，被多次質疑存在變相高息攬儲的行為。

　　根據《每日經濟新聞》今年2月報道，眾邦銀行在社交平臺投放的一則活動廣告顯示，通過新增資產積攢福氣值，根據累積的福氣值排名情況，用戶可獲得iPhone手機、戴森吹風機、京東E卡等獎品。

　　報道指出，用戶通過增加存款獲得的實物獎品，若按市價折算成存款利息，存款年化利率可能大幅提升。有律師表示，該方式涉嫌變相高息攬儲。

　　早在2018年，銀保監會、央行發布《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》就指出，商業銀行不得違規返利吸存，即通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。

　　2021年，銀保監會辦公廳印發的《商業銀行負債質量管理辦法》第二十四條再次強調要規范吸儲，提出“商業銀行應當嚴格執行存款利率和計結息管理及規范吸收存款行為等有關規定，不得采取違規返利吸存、通過第三方中介吸存、延遲支付吸存、以貸轉存吸存、提前支取靠檔計息等違規手段吸收和虛增存款。商業銀行通過互聯網吸收存款的，應當遵守相關監管規定。”

　　目前，該行小程序顯示，7天通知存款起存金額為5萬元，年利率1.5%+資產獎勵，新用戶年利率為1.85%+資產獎勵；定期存款包括3個月、6個月、1年期的產品，年利率分別為1.6%+資產獎勵、1.8%+資產獎勵、2.00%+資產獎勵，均為50元起存；大額存單則20萬元起存，期限5年，年化利率3.85%。

　　據該行介紹，“資產獎勵”計劃是眾邦銀行推出的客戶答謝活動之一，參與活動的資產，可獲得bang豆獎勵。可以發現，該行所獎勵的bang豆能在該行“商城”兌換相關禮品，按照價格測算，100個bang豆價值約等于1元人民幣。

　　據該行官網介紹，眾邦銀行由卓爾控股主發起，并聯合其他多家湖北民營企業聯合設立，是銀保監會批準成立的全國第11家民營銀行，也是湖北省首家民營銀行，于2017年5月18日正式開業，初始注冊資本20億元，于2020年1月16日完成增資擴股，注冊資本達到40億元。

　　藍鯨財經注意到，去年該行領到開業以來第一張罰單。去年8月12日，央行武漢分行公示了一則行政處罰信息顯示，眾邦銀行因涉及三項違規行為被罰150萬元，包括未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易。

　　不僅如此，該行五位相關負責人皆被予以罰款。該行時任智聯金融事業部副總經理黃河被罰2.5萬元；時任互聯網金融部總經理沈偉被罰1萬元；時任新零售金融事業部總經理助理呂萃被罰1萬元；上述三人均為該行未按規定履行客戶身份識別義務的違規行為負有責任。

　　另外，時任法律合規部反洗錢主管栢桐斌因對未按規定報送可疑交易報告的違規行為負有責任被罰1萬元；時任運營管理部總經理許承鍇被罰3.5萬元，其對該行與身份不明客戶進行交易的違法違規行為負有責任。

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責任編輯：李琳琳