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　　原標題：年報聚焦|建設銀行不良雙升、撥備下降涉房貸款違規頻遭處罰

　　來源：新華融媒看財經

　　記者：李娜實習記者：閆佳佳報道

　　近日，建設銀行發布了2020年度財務報告，去年全年建設銀行資產總額28.13萬億元，增幅10.60%；其中發放貸款和墊款凈額16.23萬億元，增幅11.62%。負債總額25.74萬億元，增幅10.96%；其中吸收存款20.61萬億元，增幅12.24%；實現營業收入7558.58億元，同比增長7.12%；凈利潤2735.79億元，同比增長1.62%。

　　建設銀行表示，凈利潤增長得益于生息資產增長帶動利息凈收入實現平穩增長；一般性開支有所下降；成本收入比較上年下降1.41個百分點；加大貸款和墊款損失準備計提力度。

　　3月30日，中國銀保監會公布的閩銀保監罰決字〔2021〕16號罰單顯示，建設銀行福州城南支行因違規發放個人商業用房貸款，被福建監管局罰款50萬元。此外，記者查閱中國銀保監會官網發現，今年以來，該行因存在眾多違法違規問題，收到銀保監會19張罰單，合計被罰945萬元。

　　不良雙升、撥備下降

　　近幾年，該行營業收入不斷增長。利息凈收入是營業收入的重要組成部分，該行利息凈收入在營業收入中占比為76.19%，利息凈收入的不斷增長促進了其營業收入的增長。

　　2017年至2020年，該行實現營業收入依次為6216.59億元、6588.91億元、7056.29億元、7558.58億元，分別同比增長2.74%、5.99%、7.09%、7.12%；實現利息凈收入依次為4596.07億元、5088.42億元、5370.66億元、5759.09億元，分別同比增長7.58%、10.71%、5.55%、7.23%。2017年以來，該行營業收入增幅逐年提升。

　　截至2020年末，該行實現凈利潤2735.79億元，同比增長1.62%。凈利潤增長幅度遠低于營業收入的增幅，主要原因是其信用減值損失的增長，去年全年該行信用減值損失為1934.91億元，同比增長18.71%。

　　2020年一季度至四季度當季，該行實現凈利潤依次為809.81億元、579.58億元、686.70億元、659.70億元，分別同比增長3.92%、-25.49%、4.19%、57.67%。該行凈利潤在第四季度當季雖然同比增長逾五成，但環比卻下降了3.93%。

　　凈利息收入是商業銀行主要的盈利來源，是盈利水平的一項重要指標。去年該行凈利息收益率為2.19%，同比減少了0.13個百分點。近年來，國家不斷推動利率市場化改革，為深入推進利率市場化改革，今年初央行發布了《中國人民銀行關于推進信用卡透支利率市場化改革的通知》，取消了信用卡透支利率上下限。在利率市場化的背景下，建設銀行的凈利息收益率卻在下滑，阻礙了其盈利能力的提升。

　　去年建設銀行除凈息差下滑外，凈利差也不同程度地出現了下滑，去年該行凈利差為2.04%，同比下降了0.12個百分點。2020年，受新冠肺炎疫情影響，銀行業利差收窄、息差收入下降，盈利能力面臨壓力。

　　不良雙升、撥備下降，該行資產質量面臨下行壓力。2020年末，該行不良貸款余額2607.29億元，較上年增加482.56億元；不良貸款率1.56%，較上年上升0.14個百分點；關注類貸款占比2.95%，較上年上升0.02個百分點；撥備覆蓋率為213.59%，下降了14.1個百分點。公司類貸款及墊款的不良率相比于其他類貸款較高，其中短期貸款不良率高達4.17%。

　　截至2020年末，該行資本充足率為17.06%，同比下降了0.46個百分點；一級資本充足率為14.22%，同比下降了0.46個百分點；核心一級資本充足率為13.62%，同比下降了0.26個百分點。

　　該行表示，資本充足率的變動主要受支持疫情防控和實體經濟恢復發展，貸款及債券投資同比多增，帶動風險加權資產快速增長；以及受新冠疫情沖擊，盈利能力有所下降，充分暴露風險并加快處置，資本內生積累速度放緩，資本凈額增速同比下降。

　　因涉房貸款違規頻遭處罰

　　近期，國家不斷加強對銀行關于房地產貸款的管理。2020年全年，該行個人住房貸款余額5.83萬億元，增幅9.91%，占貸款總額的35.92%，超過房地產貸款集中度管理要求3.42個百分點。