新浪財經(jīng)訊 2019陸家嘴論壇今日在上海開幕。中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清出席并致辭。

　　郭樹清提出，當(dāng)前，中國金融體系穩(wěn)健運行，為全面深化改革，推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅強(qiáng)保障。在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，按照國務(wù)院金融委的統(tǒng)一部署，金融系統(tǒng)正在貫徹落實新發(fā)展理念，大力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)優(yōu)化機(jī)構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系，努力為實體經(jīng)濟(jì)和人民生活提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

　　在此過程中，需要特別強(qiáng)調(diào)：第一，必須繼續(xù)牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念。第二，應(yīng)當(dāng)著力發(fā)展更多專業(yè)化個性化金融機(jī)構(gòu)。第三，融資市場體系要更好地適應(yīng)企業(yè)生命周期。第四，建立完善有中國特色的公司治理結(jié)構(gòu)。第五，讓違法違規(guī)者及時受到足夠嚴(yán)厲的懲處。第六，應(yīng)當(dāng)下決心改變金融資產(chǎn)的分布結(jié)構(gòu)。第七，堅決防止結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品死灰復(fù)燃。第八，必須正視一些地方房地產(chǎn)金融化問題。

　　“我們相信，通過深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革擴(kuò)大國內(nèi)有效需求，一定會抵消來自各方面不利因素的影響。中國經(jīng)濟(jì)和金融必將持續(xù)健康穩(wěn)定前行！”，他說。

　　以下為致辭全文：

　　尊敬的劉鶴副總理、李強(qiáng)書記、小川會長、學(xué)東副秘書長、應(yīng)勇市長、易綱行長、會滿主席，女士們、先生們、朋友們：

　　大家上午好！

　　作為本屆論壇共同輪值主席，我謹(jǐn)代表主辦方對各位新老朋友的到來表示熱烈歡迎。一年一度的陸家嘴論壇，已經(jīng)成功舉辦過十次。我們欣喜地看到，上海國際金融中心建設(shè)步伐不斷加快，取得的成績令全世界刮目相看。中央金融管理部門將一如既往地支持上海的改革開放。凡是我們能夠做到的，大家都會竭盡全力。昨天，上海市的領(lǐng)導(dǎo)批評我來得次數(shù)太少，很遺憾這是事實。但是，只要劉鶴副總理批準(zhǔn)，明天我就把辦公室搬到浦東。

　　當(dāng)前，中國金融體系穩(wěn)健運行，為全面深化改革，推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅強(qiáng)保障。在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，按照國務(wù)院金融委的統(tǒng)一部署，金融系統(tǒng)正在貫徹落實新發(fā)展理念，大力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)優(yōu)化機(jī)構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系，努力為實體經(jīng)濟(jì)和人民生活提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。在此過程中，以下幾點可能需要特別強(qiáng)調(diào)：

　　第一，必須繼續(xù)牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念。1978年，我國金融總資產(chǎn)不足2000億元，金融產(chǎn)品供給極度匱乏。今天，金融總資產(chǎn)已經(jīng)超過400萬億元。金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)客戶、細(xì)分市場方面，仍然有很大的改進(jìn)空間。15年前，當(dāng)我們啟動大型國有銀行股份制改革的時候，感到難度最大的事情就是如何掃除“官商作風(fēng)”。2005年，有幾個美國銀行的專家來幫助我們實施網(wǎng)點再造，他們連續(xù)多個星期去一個儲蓄所，不厭其煩地詢問每一位客戶，并記錄下他或她在銀行辦理業(yè)務(wù)的每一個細(xì)節(jié)。我們的同事感到不解，有人甚至嘲笑美國人愚笨刻板。后來，當(dāng)專家們提出精確的分析報告，中國的同行們都驚呆了。再后來，我們的同事不僅請教人家，而且也開始思考改進(jìn)，業(yè)務(wù)流程向“六西格瑪”逼近，終于使自己的勞動生產(chǎn)率接近甚至超過國際一流銀行。今天，借助互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等等信息科技，中國的金融機(jī)構(gòu)技術(shù)能力不斷發(fā)生革命性的變革，產(chǎn)品的開發(fā)速度日益接近國際先進(jìn)同行，但是真正要做好金融服務(wù)、建成世界金融中心，最要緊的始終在于把客戶的利益和關(guān)切放在第一位。

　　第二，應(yīng)當(dāng)著力發(fā)展更多專業(yè)化個性化金融機(jī)構(gòu)。我國持牌金融機(jī)構(gòu)有5000多家，還有數(shù)萬家從事類金融業(yè)務(wù)的非持牌機(jī)構(gòu)。與發(fā)達(dá)國家相比，我國的銀行滲透率、保險深度密度和資本市場影響力仍處于很低水平。金融機(jī)構(gòu)種類不豐富，布局不合理，特色不鮮明，“過度競爭”與“服務(wù)空白”同時存在。在新的金融科技形勢下，行業(yè)形態(tài)、盈利模式和企業(yè)結(jié)構(gòu)都不可能簡單重復(fù)其他國家的發(fā)展路徑，需要同時在數(shù)量和質(zhì)量上提高金融機(jī)構(gòu)的水平。要扶持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)小微企業(yè)的中小型機(jī)構(gòu)，鼓勵發(fā)揚“掃街查數(shù)”和“走村串戶”精神；要扶持專業(yè)專注的金融企業(yè)，鼓勵形成具有與自己主營業(yè)務(wù)相適應(yīng)的有特色的公司文化；要扶持能夠把線下業(yè)務(wù)與線上業(yè)務(wù)緊密結(jié)合起來，創(chuàng)造出傳統(tǒng)與現(xiàn)代融合的獨具特色的各類金融機(jī)構(gòu)。在此過程中，我們熱烈歡迎境外金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來，我們將進(jìn)一步擴(kuò)大銀行、保險、證券、信托的開放，尤其歡迎有經(jīng)驗的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)與中國同行一道，募集人民幣資金投入到人民幣證券市場。

　　第三，融資市場體系要更好地適應(yīng)企業(yè)生命周期。不同發(fā)展階段企業(yè)具有不同性質(zhì)和特點的融資需求。風(fēng)險投資適合初創(chuàng)期企業(yè)融資特點，銀行信貸更能滿足成長期融資需求，債券、股票等直接融資對發(fā)展相對成熟的企業(yè)十分重要。信貸在融資結(jié)構(gòu)中占比80%以上，股權(quán)融資不超過10%，債券市場基本是一個準(zhǔn)信貸市場，參與主體主要是商業(yè)銀行，債券品種單一且交易不夠活躍，市場深度較差。企業(yè)過度依賴銀行，與企業(yè)的生命周期和生產(chǎn)周期不能很好匹配，既容易造成大中型企業(yè)過度擠占信貸資源，又使小微企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)缺少必要的孵化資金支持。金融管理部門和行業(yè)企業(yè)形成高度共識，一定要齊心協(xié)力，大力發(fā)展資本市場，徹底改變直接融資與間接融資一條腿短、一條腿長的不平衡格局。

　　第四，建立完善有中國特色的公司治理結(jié)構(gòu)。公司治理不健全一直是我們的內(nèi)在隱患，某些機(jī)構(gòu)大股東操縱和另一些機(jī)構(gòu)內(nèi)部人控制造成巨大損失。由于絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)，具有較強(qiáng)的公眾利益相關(guān)屬性，所以應(yīng)當(dāng)更加重視公司治理結(jié)構(gòu)。建立現(xiàn)代企業(yè)制度和加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)必須一以貫之，形成各公司治理機(jī)構(gòu)積極配合、相互制約的機(jī)制。要落實杭州峰會宣言，將20國集團(tuán)與經(jīng)合組織達(dá)成的公司治理共識率先在金融業(yè)得到落實。

　　第五，讓違法違規(guī)者及時受到足夠嚴(yán)厲的懲處。過去一段時期，一些機(jī)構(gòu)信息披露不真實，人為操縱資產(chǎn)質(zhì)量分類，甚至肆意作假賬，削弱了金融業(yè)本應(yīng)具備的公信力。形成這些問題的原因很多，但是不執(zhí)行資本規(guī)定、不健全公司治理、不強(qiáng)化市場約束和不嚴(yán)肅監(jiān)管執(zhí)法是最主要原因。違紀(jì)違規(guī)違法成本太低，只能助長踐踏法律的行為持續(xù)蔓延。對此，監(jiān)管者必須敢于斗爭、嚴(yán)格執(zhí)法，堅決捍衛(wèi)法律法規(guī)的尊嚴(yán)。兩年多來，銀行保險監(jiān)管部門嚴(yán)肅追究違法違規(guī)機(jī)構(gòu)責(zé)任，處罰相關(guān)人員超過8000人次，對相關(guān)機(jī)構(gòu)罰沒金額超過60億元。通過一系列嚴(yán)厲監(jiān)管措施，打擊資產(chǎn)分類做假賬，處置了4萬多億元不良貸款。

　　第六，應(yīng)當(dāng)下決心改變金融資產(chǎn)的分布結(jié)構(gòu)。目前銀行儲蓄存款超過78.7萬億元，還有本質(zhì)上與銀行存款很相似的60多萬億元資管產(chǎn)品，另外還有規(guī)模同樣可觀的單位存款和巨額的社會閑散資金，如何把這些資金通過機(jī)構(gòu)投資者轉(zhuǎn)為長期穩(wěn)定的投資資金來源，是一個重大而迫切需要解決的問題。要大力發(fā)展公募、私募、保險、信托、理財?shù)雀黝悪C(jī)構(gòu)投資者，一方面可以改變散戶為主的投資者結(jié)構(gòu)，培育長期投資、價值投資市場氛圍，另一方面能提高市場穩(wěn)定資金比例和投資轉(zhuǎn)換效率。在養(yǎng)老金方面也可借鑒其他國家經(jīng)驗，構(gòu)建基礎(chǔ)社保、企業(yè)年金和商業(yè)保險三大支柱，努力爭取養(yǎng)老基金在資本市場中占比達(dá)到世界平均水平。

　　第七，堅決防止結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品死灰復(fù)燃。中國是世界上新增資本投入最多的經(jīng)濟(jì)體，但是，提高資金使用效率的任務(wù)十分艱巨。關(guān)鍵要解決好“脫實向虛”問題，持續(xù)清理金融體系內(nèi)部的資金空轉(zhuǎn)。兩年多來，我們堅定不移整治市場亂象，拆解影子銀行，凈減少13.74萬億元高風(fēng)險資產(chǎn)，也由此縮短了融資鏈條，降低了融資成本。目前國際上正在出現(xiàn)放松監(jiān)管、使影子銀行回潮的趨勢，需要引起我們的高度警惕。中國金融的脫實向虛、層層嵌套問題，曾經(jīng)屬于世界上最嚴(yán)重的情形，絕不能任其重演。

　　第八，必須正視一些地方房地產(chǎn)金融化問題。近些年來，我國一些城市的住戶部門杠桿率急速攀升，相當(dāng)大比例的居民家庭負(fù)債率達(dá)到難以持續(xù)的水平。更嚴(yán)重的是，新增儲蓄資源一半左右投入到房地產(chǎn)領(lǐng)域。房地產(chǎn)業(yè)過度融資，不僅擠占其他產(chǎn)業(yè)信貸資源，也容易助長房地產(chǎn)的投資投機(jī)行為，使其泡沫化問題更趨嚴(yán)重。當(dāng)你買一套房子自己居住，意味著你每個月都有一筆等額的市場租金收入，同時有一筆等額的消費支出，也意味著你的住房生產(chǎn)出等額的增加值；如果你再買一套住房出租，同樣有收入和產(chǎn)出；但是當(dāng)你買了房子只用于投資或投機(jī)，并不出租，那就是一堆閑置的水泥、鋼筋和磚頭。房地產(chǎn)市場具有很強(qiáng)的區(qū)域性特征，不同地區(qū)房價有漲有跌都很正常。但是，“房子是用來住的，不是用來炒的”。歷史證明，凡是過度依賴房地產(chǎn)實現(xiàn)和維持經(jīng)濟(jì)繁榮的國家，最終都要付出沉重代價，凡是靠盲目投資投機(jī)房地產(chǎn)來理財?shù)木用窈推髽I(yè)，最終都會發(fā)現(xiàn)其實很不劃算。

　　當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了轉(zhuǎn)型升級和結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵時期，新舊動能的轉(zhuǎn)換不斷加速。金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力持續(xù)提升，銀行和保險投向工商企業(yè)的資金快速增長，特別是對制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和民營企業(yè)的貸款明顯回升，小微企業(yè)融資難融資貴問題得到緩解。到5月末，五大銀行對普惠型小微企業(yè)貸款比去年底增長23.7%，已完成全年計劃的絕大部分，平均利率4.79%，較去年全年下降0.65個百分點。與此同時，銀行業(yè)和保險業(yè)全力配合地方一般債券和專項債券的發(fā)行，并且認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家有關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板項目配套融資的相關(guān)政策和計劃。我們相信，通過深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革擴(kuò)大國內(nèi)有效需求，一定會抵消來自各方面不利因素的影響。中國經(jīng)濟(jì)和金融必將持續(xù)健康穩(wěn)定前行！

　　以上意見僅供大家參考。

　　預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功！

　　謝謝！

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責(zé)任編輯：梁斌 SF055