12月23日金融一線消息，中國財富管理50人論壇2024年會（十一屆）日前在北京正式召開。招銀理財總裁鐘文岳出席并發表演講。
鐘文岳指出，理財行業30萬億資金中，有95%的資金堆積在R1和R2的低風險產品里。但是隨著今年手工補息的取消及同業存款利率受到約束，市場整體資產收益率在下降，原來理財賴以存在的高收益、低波動的商業模式也受到了挑戰。
在鐘文岳看來，理財子有且只有一條路，即把理財子的產品線努力地向上延伸，將原來堆積在R1、R2等級理財產品的大量資金，向R3、R4、R5等級的理財產品延伸。
他認為，在3-5年內，銀行理財公司的轉型重點主要是從R1、R2風險等級的產品向R3風險等級產品延伸。首先，產品線延伸是個循序漸進的過程，自身的能力、市場的接受程度和大家的認知需要有一個平緩過渡；其次，銀行理財R4、R5風險等級的產品，還面臨柜面面簽等政策約束。
同時，鐘文岳也提到，理財子不僅可以做股、債、商、期貨、衍生品、非標，還可以投資管計劃，投資范圍非常廣泛，這使得理財子做R3的產品相對其他資管更有優勢。
鐘文岳強調，理財產品向R3等級做過渡、做轉型、做遷移，還有很多工作要做：一是銀行渠道、客戶的認知要跟上，二是自身的產品力和投研能力要跟上，三是營銷能力要跟上。
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責任編輯：秦藝
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