8月20日消息，由中國財富管理50人論壇舉辦的“2022夏季峰會”在京舉行。 招銀理財總裁汪濤出席會議并發(fā)表演講。

　　汪濤表示，我國居民財富管理處于相對較早的發(fā)展階段，大量的居民財富以存款的形式存在。客觀來說，儲蓄存款占財富比例較高的家庭沒有充分享受到國家經(jīng)濟增長的紅利。因此，應(yīng)讓未充分獲得財富管理服務(wù)的人群，強化理財意識，得到匹配風險收益偏好的資產(chǎn)管理服務(wù)。

　　汪濤強調(diào)，要實現(xiàn)這一跨越，要發(fā)揮科技的力量，擴大客戶的覆蓋面，積極參與第三支柱養(yǎng)老金融建設(shè)。理財所投資產(chǎn)的債性較強，需要立足新發(fā)展格局，提升股性資產(chǎn)的投資能力。

　　以下為嘉賓發(fā)言全文：

　　尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同仁：

　　大家下午好！

　　很榮幸受邀參加CWM502022年夏季峰會。本場論壇主題是“財富管理行業(yè)的轉(zhuǎn)型與變革”，下面我圍繞主題簡要談?wù)務(wù)秀y理財在財富管理高質(zhì)量發(fā)展新階段，對什么需要轉(zhuǎn)型，怎么推動轉(zhuǎn)型的思考。

　　一、目前仍有大量人群未充分獲得財富管理服務(wù)，銀行理財應(yīng)起到先鋒軍的作用，讓財富管理飛入尋常百姓家。

　　根據(jù)波士頓咨詢公司的報告，2020年我國管理資產(chǎn)規(guī)模與GDP的比例大概是64%，相較全球122%的水平還有比較大的距離。這一方面是因為國內(nèi)外投資者的體量存在差異。另一方面，也體現(xiàn)出我國居民財富管理處于相對較早的發(fā)展階段，大量的居民財富以存款的形式存在。較高的存款儲蓄率有效支撐了貸款的增長，為過去中國20多年的經(jīng)濟高速發(fā)展作出了重要的貢獻。但同時由于我國存貸利息利差較高，客觀來說，儲蓄存款占財富比例較高的家庭沒有充分享受到國家經(jīng)濟增長的紅利，也深化了發(fā)展中不平衡不充分的問題。相比而言，大多數(shù)資產(chǎn)管理產(chǎn)品將資產(chǎn)端的收益都交給了客戶，只收取固定的管理費，在實現(xiàn)客戶、產(chǎn)品、資產(chǎn)三者風險、收益匹配及合理配置大類資產(chǎn)基礎(chǔ)上，資產(chǎn)管理的產(chǎn)品經(jīng)風險調(diào)整后的收益水平比存款是高的。因此，讓未充分獲得財富管理服務(wù)的人群，強化理財意識，得到匹配風險收益偏好的資產(chǎn)管理服務(wù)，共享社會高質(zhì)量發(fā)展的紅利，將有利于緩解發(fā)展中不平衡、不充分的問題，推進共同富裕。特別是在各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品中，理財產(chǎn)品的風格相對比較穩(wěn)健，在吸引客戶將儲蓄存款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的過程中應(yīng)該起到先鋒軍的作用。

　　那么招銀理財朝著“讓財富管理飛入尋常百姓家”的目標已經(jīng)開展了一系列的探索。

　　一是發(fā)揮科技的力量，擴大客戶的覆蓋面。2021年，招銀理財與母行共同打造了無需手動贖回即可支付轉(zhuǎn)賬還款的零錢理財產(chǎn)品“朝朝寶”，以線上經(jīng)營突破依靠銀行網(wǎng)點獲客的增速瓶頸。這款產(chǎn)品通過自動高效準確的端口接駁，數(shù)據(jù)清算和預(yù)警監(jiān)測，滿足了客戶盡早確定份額，盡早獲得收益，盡早允許贖回的需求，提供了非常好的體驗。產(chǎn)品推出一年左右，帶動招銀理財客戶數(shù)由500多萬大幅提升到1600多萬，極大拓展了財富管理服務(wù)的范圍。

　　二是積極參與第三支柱養(yǎng)老金融建設(shè)。部分年長客戶對養(yǎng)老金融的認知有待提高，缺乏對第三支柱養(yǎng)老金融的規(guī)劃，存在僅以儲蓄存款應(yīng)對養(yǎng)老需要的情況。招銀理財積極響應(yīng)國家號召，2021年以來共推出了三只養(yǎng)老產(chǎn)品的試點，覆蓋超過8.7萬客戶，規(guī)模合計242億元。

　　三是深入開展投資者教育和陪伴。招銀理財組建了一支有戰(zhàn)斗力的銷售團隊，以平均每天開展4場路演的節(jié)奏，通過多渠道解答觸達和服務(wù)客戶。在整個銷售流程中我們尤其注重以誠懇和溫暖的態(tài)度回應(yīng)客戶的關(guān)切，解答客戶因為產(chǎn)品凈值波動帶來的不安定，耐心地將投資理念和后市的展望以樸素的語言傳達到客戶，以此陪伴不熟悉理財產(chǎn)品的波動的客戶穿越市場周期。

　　二、理財所投資產(chǎn)的債性較強，需要立足新發(fā)展格局，提升股性資產(chǎn)的投資能力。

　　根據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場年度報告》，到去年底全市場理財產(chǎn)品投資債券和非標債權(quán)的比例是62.9%，偏債資產(chǎn)依然是銀行理財投資的主要方向。隨著我國金融高質(zhì)量發(fā)展階段，科技創(chuàng)新方興未艾，相關(guān)主體的進一步成長需要得到金融更強有力的支撐，特別與輕資產(chǎn)發(fā)展更匹配的權(quán)益投融資。作為管理大體量資金的理財業(yè)務(wù)，需要順應(yīng)國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化趨勢和對權(quán)益投融資興起的新格局，在管好偏債資產(chǎn)壓艙石的基礎(chǔ)上，逐漸增強對綠色低碳、生命健康等產(chǎn)業(yè)鏈特點和趨勢的研究，做大做強股權(quán)投資。實踐上，招銀理財注重對專、精、特、新企業(yè)的挖掘投資，已對醫(yī)療健康、高端制造、數(shù)字經(jīng)濟等具有硬科技屬性的企業(yè)提供了融資服務(wù)。

　　理財行業(yè)做好權(quán)益類資產(chǎn)投資，我個人認為最重要一點是權(quán)益投研隊伍的建設(shè)。優(yōu)秀的投資研究和交易人員是資管公司的核心資產(chǎn)，是長期穩(wěn)定業(yè)績的保證。需要強調(diào)的一點是銀行理財需要的不是依賴個人能力的明星，而是能夠在沉淀和傳承投研能力和風險管理能力強大體系知識的基礎(chǔ)上，大批量復(fù)制質(zhì)量穩(wěn)定產(chǎn)品的工匠。

　　招銀理財成立接近三年了，我們一直傾注資源堅定支持權(quán)益投研團隊的發(fā)展，打造了投研一體化的體系，目前我們已經(jīng)初步形成16名投資經(jīng)理，10名投資經(jīng)理助力，28名研究員的隊伍，對消費、醫(yī)藥生物、科技、新能源、裝備制造、金融、地產(chǎn)等行業(yè)，F(xiàn)OF量化投資領(lǐng)域進行了覆蓋。

　　以上兩方面的轉(zhuǎn)型是無法畢其功于一役，而是需要分階段、有重點地持續(xù)推進。那么結(jié)合招銀理財當前所處的發(fā)展階段，我們會聚焦三個結(jié)構(gòu)優(yōu)化，統(tǒng)籌推動轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　一是提高普通層級客戶和新客戶資金規(guī)模的占比。這一方面需要我們不斷地創(chuàng)新，在產(chǎn)品設(shè)計上打磨細節(jié)，為初次接觸財富管理服務(wù)的客戶打造良好的體驗，力爭推出更多的爆款。另一方面，在銷售上要進一步延展覆蓋面，深入欠發(fā)達地區(qū)向陌生客戶做好產(chǎn)品的節(jié)，配套完善的售中、售后服務(wù)和陪伴體系，提升理財產(chǎn)品的符合性。

　　二是提高中長期產(chǎn)品的占比。在擴大客戶覆蓋面的同時，與銷售渠道要攜手拉長客戶的持有期限，降低情緒對客戶的影響，以引導(dǎo)客戶形成長期投資的意識，提升投資的勝利，從而更好實現(xiàn)客戶財富的保值增值。做到與客戶建立互信關(guān)系后的資金留存與擴大合作，同時，拉長產(chǎn)品期限也有利于資產(chǎn)端加強對權(quán)益資產(chǎn)的配置。

　　三是提高含權(quán)產(chǎn)品的占比。提供配置權(quán)益性資產(chǎn)比例各異的產(chǎn)品，將為客戶提供更豐富的產(chǎn)品選擇。我們也將不斷地拓展能力圈，在深度研究的指引下，堅定布局含權(quán)益復(fù)雜類產(chǎn)品，為客戶提供合理的大類資產(chǎn)配置方案，讓客戶從社會高質(zhì)量發(fā)展中分享更多的紅利。

　　以上就是招銀理財面對理財新需求轉(zhuǎn)型的一些思考，謝謝大家！

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責任編輯：宋源珺