4月17日消息，2022清華五道口全球金融論壇15日至17日召開，會議主題為“行穩(wěn)致遠(yuǎn)，金融助力高質(zhì)量發(fā)展”。 北京銀行股份有限公司黨委副書記、行長楊書劍出席并發(fā)表演講。

　　楊書劍指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變了銀行的形態(tài)，但不會改變金融的本質(zhì)，風(fēng)險防控仍然是金融工作永恒的主題。中小銀行在加強(qiáng)數(shù)字風(fēng)控能力建設(shè)同時，也需要強(qiáng)化對數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中產(chǎn)生的模型算法風(fēng)險、系統(tǒng)中斷風(fēng)險、數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險、科技倫理風(fēng)險等新型風(fēng)險的防控，警惕數(shù)字技術(shù)應(yīng)用和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的信用、市場、操作、聲譽(yù)等風(fēng)險變化，把握好技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險管理的平衡。

　　以下為楊書劍演講全文：

　　各位領(lǐng)導(dǎo)、各位朋友、各位老師、各位同學(xué)，大家下午好。非常榮幸參加本次論壇，與各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專家一道，圍繞“數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新”這一論壇主題，共同交流、共話未來。借此機(jī)會，向長期以來關(guān)心支持北京銀行發(fā)展的各位領(lǐng)導(dǎo)、各界朋友表示衷心感謝。

　　黨的十八大以來，以習(xí)近平總書記為核心的黨中央高度重視數(shù)字經(jīng)濟(jì)，將其上升為國家戰(zhàn)略。2020年，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到39.2萬億元，占GDP比重38.6%，有13個省份數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模超1萬億元。數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為我國打造競爭新優(yōu)勢、構(gòu)建新發(fā)展格局的重要力量。結(jié)合北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的實(shí)踐，談三個方面：認(rèn)識、實(shí)踐和思考。

　　認(rèn)識：商業(yè)銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，是時代要求、大勢所趨。

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)大動能。習(xí)近平總書記指出，“要推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，……，發(fā)揮數(shù)字技術(shù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的放大、疊加、倍增作用”。進(jìn)入新發(fā)展階段，以數(shù)字要素、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字平臺賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，基于數(shù)字經(jīng)濟(jì)的海量數(shù)據(jù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的豐富應(yīng)用場景，構(gòu)筑富有競爭力的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化體系，可以有效發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展的第一動力作用，更好催生新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式，對于把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命戰(zhàn)略機(jī)遇、推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，具有十分重要的意義。

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合，為銀行業(yè)可持續(xù)增長帶來新的機(jī)遇。數(shù)字經(jīng)濟(jì)涵蓋的產(chǎn)業(yè)行業(yè)廣闊，從數(shù)字產(chǎn)業(yè)化到產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，從實(shí)體行業(yè)到虛擬行業(yè)，從迭代迅速的前端創(chuàng)新到研發(fā)周期長、盈利見效慢的基礎(chǔ)研發(fā)和核心技術(shù)研發(fā)，從成熟企業(yè)到初創(chuàng)型小微企業(yè)，都需要金融予以大力支持。數(shù)實(shí)融合趨勢下，數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、平臺建設(shè)等工作也需要金融資源支持。商業(yè)銀行提升金融服務(wù)效能，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供信貸、上市、投資、擔(dān)保、保險、咨詢等“一站式”金融服務(wù)，顯得尤為重要。

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合，為商業(yè)銀行打造“第二發(fā)展曲線”開辟廣闊空間。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展正在重構(gòu)金融業(yè)賴以生存的宏觀環(huán)境和微觀土壤，重塑客戶行為需求和價值理念，倒逼金融業(yè)夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)、加強(qiáng)創(chuàng)新引領(lǐng)，以適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展與新發(fā)展格局建設(shè)要求。商業(yè)銀行作為信息科技應(yīng)用的前沿，通過全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑商業(yè)銀行展業(yè)模式、業(yè)務(wù)流程和管理體系，以金融科技打造“第二發(fā)展曲線”，可以在數(shù)實(shí)融合背景下實(shí)現(xiàn)新的騰飛。

　　實(shí)踐：北京銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型是發(fā)揮科技和數(shù)據(jù)價值賦能的過程，更是重構(gòu)價值創(chuàng)造模式的過程。北京銀行作為一家中小銀行，結(jié)合自身戰(zhàn)略開展了一系列數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐探索。

　　一是加強(qiáng)頂層設(shè)計，明確方向路徑。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)工程，需要堅持規(guī)劃先行、體系推進(jìn)。2019年，北京銀行制定《數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃》。2021年，編制“十四五”總體規(guī)劃和系列專題規(guī)劃，明確每年科技基礎(chǔ)投入占營收比重達(dá)到3.5%以上，科技人員占比達(dá)到6%以上；以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運(yùn)能力和管理方式”五大轉(zhuǎn)型。2022年，總行黨委成立數(shù)字化戰(zhàn)略委員會，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作；編制數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃和各領(lǐng)域行動方案，繪就企業(yè)級數(shù)字化轉(zhuǎn)型的藍(lán)圖，明確各領(lǐng)域工作的方向路徑。

　　二是完善體制機(jī)制，提升轉(zhuǎn)型質(zhì)效。在科技治理層面，打造信息技術(shù)條線、數(shù)字金融部、數(shù)據(jù)管理部、電子銀行部加金融科技公司的協(xié)同科技治理格局，推動企業(yè)級業(yè)技融合。在創(chuàng)新研發(fā)層面，在北京城市副中心、深圳設(shè)立金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，完善敏捷創(chuàng)新機(jī)制，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“試驗(yàn)田”。在組織推動層面，開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型測評分析，對照行內(nèi)戰(zhàn)略目標(biāo)、行外標(biāo)桿實(shí)踐，對全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)度進(jìn)行客觀分析，識別并解決推進(jìn)中的問題。

　　三是實(shí)施“211”工程，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級架構(gòu)升級。2021年以來，北京銀行以“211工程”統(tǒng)籌重點(diǎn)項目建設(shè)，強(qiáng)化頂層設(shè)計、架構(gòu)引領(lǐng)，打造敏捷前臺、聚能中臺、強(qiáng)健后臺，持續(xù)打造具有北京銀行特色、支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)級基礎(chǔ)架構(gòu)體系，全面提升流程管控質(zhì)效、數(shù)據(jù)共享水平和客戶服務(wù)體驗(yàn)。目前，已開展支付、存款、信貸、貿(mào)易融資、客戶管理和營銷管理等領(lǐng)域業(yè)務(wù)建模，打破部門視角，推動流程再造。在推動架構(gòu)升級的同時，著眼數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)領(lǐng)域打造重點(diǎn)平臺，夯實(shí)技術(shù)底座。自主研發(fā)“順天”技術(shù)平臺，為業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供云計算、分布式微服務(wù)、人工智能等基礎(chǔ)技術(shù)能力，實(shí)現(xiàn)技術(shù)架構(gòu)一體化，以技術(shù)敏捷服務(wù)業(yè)務(wù)敏捷。推出“京管家”普惠金融專屬APP，打造“京惠云”普惠拓客平臺，實(shí)現(xiàn)批量渠道對接、大數(shù)據(jù)篩選、名單客戶推送。

　　四是強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心和基礎(chǔ)。北京銀行成立數(shù)據(jù)治理委員會，設(shè)立數(shù)據(jù)管理部，扎實(shí)推進(jìn)綜合數(shù)據(jù)治理能力建設(shè)。截至目前，北京銀行發(fā)布了1300項企業(yè)級數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，搭建了數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺，提升數(shù)據(jù)全生命周期治理質(zhì)效。開展企業(yè)級數(shù)據(jù)湖建設(shè)，打通全行300余個系統(tǒng)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)海量數(shù)據(jù)秒級查詢，推動全行數(shù)據(jù)資源互通共享。統(tǒng)籌搭建企業(yè)級客戶標(biāo)簽體系，為精準(zhǔn)營銷、精細(xì)管理、智能決策等多領(lǐng)域提供賦能。

　　五是打造場景生態(tài)，構(gòu)建開放銀行。2021年以來，北京銀行以開放銀行技術(shù)平臺為基礎(chǔ)，重點(diǎn)圍繞智慧教育、智慧醫(yī)療、智慧園區(qū)、數(shù)字政務(wù)、數(shù)字文創(chuàng)等領(lǐng)域，開放API接口，輸出科技能力，打造具有北京銀行特色的場景生態(tài)體系。

　　思考：中小銀行乘勢而上，把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)機(jī)遇。

　　當(dāng)前，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)。面對機(jī)遇與挑戰(zhàn)，中小銀行還需要進(jìn)一步從戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)、生態(tài)、人才、風(fēng)控五個方面加強(qiáng)探索，找到一條適合自己的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。

　　一是以戰(zhàn)略為先導(dǎo)，完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計。戰(zhàn)略格局決定數(shù)字化轉(zhuǎn)型的終局。對于中小銀行而言，一方面，要充分認(rèn)識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕非單純的業(yè)務(wù)線上化，而是一次認(rèn)知與思維的革命、一場業(yè)務(wù)前中后臺的全面重塑，必須制定全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。以“企業(yè)級”方法論推進(jìn)轉(zhuǎn)型工作，設(shè)立統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)構(gòu)，建立跨部門敏捷組織，配套考核激勵機(jī)制和創(chuàng)新容錯機(jī)制，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化與業(yè)務(wù)的深層次融合。另一方面，中小銀行也需要認(rèn)識到自身“資源緊平衡”的現(xiàn)實(shí)條件，在充分研究區(qū)域特點(diǎn)、客群特征、自身稟賦基礎(chǔ)上突出轉(zhuǎn)型重點(diǎn)，將有限的資源投向最關(guān)鍵、最亟需、最具有乘數(shù)效應(yīng)的環(huán)節(jié)，以重點(diǎn)突破帶動全局提升。

　　二是以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，釋放數(shù)據(jù)要素的價值潛能。數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代最重要的生產(chǎn)要素，是萬物互聯(lián)的媒介和橋梁。首先，要從源頭上加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，通過監(jiān)管數(shù)據(jù)報送質(zhì)量、企業(yè)級數(shù)據(jù)字典和數(shù)據(jù)資源目錄建設(shè)等重點(diǎn)任務(wù)，解決好數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。其次，強(qiáng)化外部政府公共數(shù)據(jù)、三方平臺數(shù)據(jù)與行內(nèi)各類數(shù)據(jù)的整合應(yīng)用，提升數(shù)字營銷、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字運(yùn)營、數(shù)字管理水平，解決好數(shù)據(jù)價值實(shí)現(xiàn)問題。最后，要建立健全數(shù)據(jù)全生命周期安全管理長效機(jī)制和防護(hù)措施，建立歷史數(shù)據(jù)安全清理機(jī)制，解決好數(shù)據(jù)安全問題。

　　三是以生態(tài)為抓手，構(gòu)建開放、合作、共贏的數(shù)字化經(jīng)營新模式。要更加突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，堅持“業(yè)務(wù)生態(tài)”視角，打造對內(nèi)聚合產(chǎn)品與服務(wù)、對外連接合作機(jī)構(gòu)與用戶的數(shù)字化綜合服務(wù)能力。探索與同業(yè)、客戶、技術(shù)供應(yīng)商、金融科技公司等生態(tài)各方的數(shù)據(jù)互聯(lián)共享，以及產(chǎn)品的即插即用，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的無縫嵌入，滿足不同場景客戶全渠道、全天候、智能化服務(wù)需求，構(gòu)建基于產(chǎn)業(yè)鏈/個人生活場景的生態(tài)平臺。同時，以“技術(shù)生態(tài)”視角推動技術(shù)研發(fā)，堅持核心能力不外包基礎(chǔ)上，打造更為緊密的產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合創(chuàng)新機(jī)制，探索建立跨區(qū)域的中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)聯(lián)盟，充分借助外部力量提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效能。

　　四是以人才為保障，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入持久動力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型同時具有技術(shù)密集和人才密集的雙重特征，人才隊伍是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本保障。中小銀行需要堅持自我培養(yǎng)為主、外部引入為輔，選拔培養(yǎng)一支“既懂科技，又懂業(yè)務(wù)；既懂?dāng)?shù)據(jù)代碼，又懂業(yè)務(wù)邏輯”的復(fù)合型人才隊伍。

　　五是以風(fēng)控為底線，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型行穩(wěn)致遠(yuǎn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變了銀行的形態(tài)，但不會改變金融的本質(zhì)，風(fēng)險防控仍然是金融工作永恒的主題。中小銀行在加強(qiáng)數(shù)字風(fēng)控能力建設(shè)同時，也需要強(qiáng)化對數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中產(chǎn)生的模型算法風(fēng)險、系統(tǒng)中斷風(fēng)險、數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險、科技倫理風(fēng)險等新型風(fēng)險的防控，警惕數(shù)字技術(shù)應(yīng)用和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的信用、市場、操作、聲譽(yù)等風(fēng)險變化，把握好技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險管理的平衡。

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型這場時代變局中，中小銀行道阻且長，但行則將至，行而不輟，必定未來可期。相信中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的明天會更加美好！

　　謝謝大家！

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責(zé)任編輯：李琳琳