12月13日消息，由新浪財經主辦的“第14屆金麒麟金融峰會”于12月13日-17日隆重舉行，主題論壇“2021中國銀行業發展論壇”今日召開。中國工商銀行副行長張文武在論壇上發表了題為《充分發揮金融科技能力 高質量履行金融使命》的演講。
中國工商銀行副行長張文武張文武指出，服務實體經濟是金融的天職。近期召開的中央經濟工作會議再次強調堅持創新驅動發展，加大對實體經濟特別是小微企業的支持，持續改善民生。
他表示，要從三個方面出發，全面提升服務效率和水平，不斷拓展服務方式和路徑，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求，讓數字經濟建設成果更廣泛地普及大眾、惠及民生。一是惠企，大力扶持小微企業。二是利民，以人民為中心拓展服務舉措。三是優政，服務政務數字化轉型。
以下為嘉賓發言實錄：
大家好！很高興參加第九屆中國銀行業發展論壇，首先，我謹代表中國工商銀行，對論壇的舉辦表示熱烈的祝賀！向長期以來關心支持工商銀行的各界人士表示衷心的感謝！
今年是建黨100周年，也是“十四五”規劃開局之年，是我國乘勢而上，開啟全面建設社會主義現代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的關鍵之年。與此同時，世界正經歷百年未有之大變局，技術飛速進步、產業深度變革、國際競爭加劇，生態環境和可持續發展日益成為人類關切。在此背景下，本屆論壇以“未來銀行之路：使命與擔當”為主題，順應當前形勢、響應社會熱點，為銀行業立足新發展階段、貫徹新發展理念、服務新發展格局提供了交流平臺。工商銀行胸懷“兩個大局”、心系“國之大者”，把自身發展放在黨和國家大局中去定位和謀劃，主動融入國家戰略，緊抓創新機遇，賦能高質量發展。結合工商銀行金融科技的工作實踐，我主要圍繞服務實體經濟、維護金融安全、深化金融改革談幾點思考和體會。
一、高質量服務實體經濟發展，實現科技造福于民
服務實體經濟是金融的天職。近期召開的中央經濟工作會議再次強調堅持創新驅動發展，加大對實體經濟特別是小微企業的支持，持續改善民生。工商銀行始終堅持服務實體經濟的金融本源，全面提升服務效率和水平，不斷拓展服務方式和路徑，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求，讓數字經濟建設成果更廣泛地普及大眾、惠及民生。
一是惠企，大力扶持小微企業。我們建設普惠金融標桿銀行，實施“滴灌式”精準扶持，構建了涵蓋信用貸款、抵質押貸款、供應鏈融資的數字普惠產品體系。經營快貸運用“數據+模型”方式實現客戶自動準入及主動授信，推出稅務貸、跨境貸、電e貸等500多個場景融資產品；e抵快貸借助賬戶、征信及外部數據分析客戶還款能力，打造“準入自動化+調查標準化+決策智能化”的敏捷流程，業務效率較傳統模式提升80%；數字供應鏈融資將核心企業優質信用，延伸至貿易鏈條末端，實現全鏈條客戶授信融資，截至目前，工行普惠貸款余額已超過萬億。我們助力小微企業“走出去”，研發“環球撮合薈”綜合性跨境服務平臺，集產品展示、供需對接、交易結算、融資支持等于一體，并專門設置一系列特色專區，助力“專精特新”企業開拓國際市場。
二是利民，以人民為中心拓展服務舉措。我們全面落實鄉村振興和共同富裕戰略部署，聚焦城鄉消費市場、農業現代化等重點領域，全方位提升服務能力，與相關國家部委對接，成為首批農業農村部信貸直通車直連數據交互的合作銀行；在同業中率先推出數字鄉村綜合服務平臺，成為唯一獲評農業農村部2021年新技術新產品新模式優秀案例的大型商業銀行。我們推動非接觸金融服務模式創新，同業率先推出“云工行”非接觸金融服務品牌體系，打造了智能貼心、便捷高效的線上線下一體化對客服務，通過對業務云辦理、急事屏對屏、溝通全天候、服務一體化、開放式智慧生態等多元服務場景的整合優化，讓客戶“隨時隨地”辦理業務，不斷提升金融服務人民美好生活的質量和水平。截至目前，全行個人客戶經理已全部開通云工作室。我們創新“工小智”智能交流服務并實現主要渠道服務伴隨，在銀行業客戶服務中心與遠程銀行首屆智能機器人大賽中榮獲第一名。我行個人房屋按揭貸款等35類復雜業務已實現線上化辦理，部分高頻場景的網點服務替代率達到90%以上。我們全面升級線上服務主渠道，打造全新個人手機銀行7.0，基于客戶精準洞察，實現全旅程智能引導式服務，進一步提升適老化和無障礙服務水平，目前客戶規模與活躍度同業領先，月活躍客戶數在同業中率先破億。我們促進國際化資金融通，依托工行NOVA+FOVA系統的境內外聯動一體化優勢，推出工銀速匯全球匯款產品，與SWIFT匯款相比，具有到賬快、費用低、智能通知及進度查詢等明顯優勢。
三是優政，服務政務數字化轉型。我們創新數字政務服務新模式，共建政務系統，實現各項事務“一網通辦”；發揮網點渠道優勢，面向群眾和企業提供社保、公積金、企業注冊登記等服務，并與金融服務嵌入式融合，實現“政務服務網點辦”，將政務與金融服務相融合，支持政府機構“放管服”高效落地；我們積極參與全國各地數據要素市場建設，深化行內數據與教育、交通、旅游等行業數據的融合應用，推進智慧政務和便民金融服務建設，與全國26個省市開展政務數據合作，落地300多個政務合作場景。
二、高水平打造科技自立自強，維護總體國家安全
習近平總書記提出總體國家安全觀，并指出金融安全是國家安全的重要組成部分。黨的十九屆六中全會再次強調要推進高水平科技自立自強。工商銀行堅決貫徹落實國家戰略要求，堅持自主創新，帶頭打好銀行業核心技術創新攻堅戰，助力強鏈補鏈，有序推進信息系統創新工程，為維護金融穩定與保障國家金融安全貢獻力量。
一是堅持科技自立自強。歷時六年完成IT架構轉型，建成了以智慧、開放、共享、高效、融合為特征的全分布式開放生態銀行系統（ECOS），推動建立金融與科技高度融合的全新生態體系，以新生態重塑業務架構、以新技術推動IT架構轉型。我們秉承自立自強的科技傳統，走自主研發為主的道路，在關鍵核心技術方面取得豐碩成果。我們夯實自主可控技術底座，率先建成了全球銀行業規模最大的云計算平臺，實現了超過11萬節點和25萬容器的自動化、集約化、智能化管理；率先構建了功能完備、性能強大、穩定性高的分布式技術體系，系統單日服務調用量達120億筆，實現3000億條消息的毫秒級傳遞處理。人民銀行先后將工行云計算平臺、分布式計算體系評選為銀行科技發展一等獎。我行主機應用下移實現標志性突破，在大型銀行中率先實現了下移功能最全、下移業務最關鍵、下移業務量最大的歷史性突破，境內分行10億借記卡賬戶，和近7億個人客戶的業務處理已全部實現主機與開放平臺并行運行，取得了金融業信息系統創新工程的里程碑成果。我們打造企業級創新驅動引擎，自主研發了同業領先的大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網、5G等一系列企業級技術平臺，深度賦能業務創新發展。
二是提升智慧風控水平。構建了規范完善的一體化網絡安全管理體系、全面主動的縱深化網絡安全防御體系、攻防相長的實戰化網絡安全演練體系，在業務量每年增長20%的情況下，全行生產運營形勢持續向好，全行信息系統可用率已達到99.998%以上，保障全集團信息系統安全平穩運行，支撐全行69萬億表內外資產管理，為全球7億個人客戶和920萬對公客戶提供7*24小時優質金融服務，先后獲得“網鼎杯”全國網絡安全大賽金融行業最高名次和中央企業網絡安全大賽金融行業最高名次；運用人工智能、大數據等科技手段，構建風險監測預警模型，有效甄別高風險交易、智能感知異常交易，實現風險早識別、早預警、早處置；創新研發融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列風險防控產品，縱深推進“主動防、智能控、全面管”的風控體系建設，充分應用技術手段，并與線下手段相結合，不斷提升防范化解風險的水平。
三是加強行業共享輸出。我們持續發揮在維護金融穩定、保障金融安全方面的大行擔當，積極向中小金融機構共享風險防控、業務管理等領域實踐經驗，推出客戶資金保護、智慧信貸決策、交易風險管理、合規反洗錢管理等5大類近20款產品，服務超過300家金融機構，共筑風險防線。我們打造了中國銀行業首款外部欺詐防控產品“融安e信”，為各行各業客戶提供風險、情報、關聯、輿情、報告等九大風險服務，投產10年來，累計攔截拒絕欺詐匯款近45萬筆，為客戶避免損失超100億元，取得良好社會成效。
三、高效能推進科技體制改革，發揮創新主體作用
中央經濟工作會議提出，要實施科技體制改革三年行動方案，強化企業創新主體地位。我們深入學習貫徹會議精神，以科技體制改革為突破口，深入推動全行組織架構、管理流程、業務模式等數字化重構，實現治理體系現代化、治理能力智慧化，積極發揮工行在科技創新中的主體作用。
一是加強頂層規劃設計。“十四五”規劃明確提出“加快數字化發展，建設數字中國”的目標，并提出“加快金融機構數字化轉型”的任務要求。我們精準對標“十四五”規劃，全面貫徹習總書記在政治局第三十四次集體學習時關于“數字經濟”的講話精神，圍繞金融科技的新定位、新特征，制定了金融科技新三年發展規劃，構建了清晰的全行數字化布局。
二是加強體制機制變革。我們完善以客戶為中心、以市場為導向的創新評價機制，聚焦重點客群和重大項目營銷拓展、重大科技基礎設施攻關，做實做優“揭榜掛帥”機制，推動業務與科技深度融合，提升金融創新響應效率和供給能力；發揮金融科技子公司服務社會、共建生態、引領創新、薈聚人才作用，打造行業領先的銀行系金融科技公司；聯合頭部企業、科研院所圍繞關鍵核心技術領域持續開展研究攻關，鍛造“產學研”一體化產出能力。我們已累計獲得專利授權1220項，居銀行業首位。
三是加強科技隊伍建設。我們積極構建科技與業務互通的科技人才職業生涯通道，培養“懂業務、通技術”的復合型金融科技人才隊伍；加大“科技菁英”校園招聘力度，積極引入高端社會化專業科技人才，探索建立“科技培養—業務使用”的金融科技人才“蓄水池”機制，營造“全行懂、全行做”的科技創新氛圍。
舵穩當奮楫，風勁好揚帆。工商銀行將主動把握時代機遇，緊貼經濟社會需求，提升服務能力、惠及社會民生、賦能時代發展，書寫服務新發展格局、推動高質量發展的新篇章！
最后，預祝本屆論壇取得圓滿成功。
謝謝！
責任編輯：張玫
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