文/意見領袖專欄作家 莫開偉

　　剛剛據媒體披露，上海警方近期通報的一起新型網絡非法放貸案引起廣泛關注與討論。在無需抵押、不看征信、秒速放款、高額低息等看似“福利”的誘導貸款噱頭之下，網絡非法放貸騙局近期有了“抬頭”跡象（12月12日《北京商報》）。

　　看到這則消息，相信廣大網民還是有點感到相當驚訝，對于網絡非法放貸問題，近幾年尤其是今年以來相關金融監管機構與司法機關比如央行、銀保監會、公安部、市場監管總局等部門推出的各種監管措施頻頻出臺，聯合開展的種類整治整治活動也是頻頻出手；同時，各類輿論媒體也是調低宣傳，形成了嚴控氛圍。如此以來，形成了全社會對網絡非法放貸的嚴厲打壓態勢，各種網絡非法放貸得到了有效遏制，很多的網絡非法放貸行為偃旗息鼓，即便還有少數網絡非法放貸平臺存在也只能是悄然轉入了地下狀態。

　　而最近據上海市公安局12月7日通報的信息顯示，2021年8月初市民吳先生看到網絡上發布的小額貸款廣告，據平臺客服介紹，貸款無需抵押、不看征信，只需要提供自用手機詳細參數的貸款產品，按照手機回購價值的20%確定貸款額度，在客服引導下下載安裝了一款名為“聚寶盆”的借貸類App。吳先生獲得400元授信額度，收取200元服務費，實際放款200元，三天后需要全額還款，逾期未歸還將收取每日100元的逾期費。后來吳先生未能按照歸還，手機被“鎖定”無法使用，并遭到客服辱罵催還款等“軟暴力”催貸。還有江西、云南等地也有反映“手機貸”詐騙問題。

　　這種行為構成了典型的網絡非法放貸特征，明顯具有各種套路貸的性質，尤其顯現了“換湯不換藥”的“騙中騙”的黑色本質，應在嚴厲打擊之例。而目前網絡非法放貸再次沉渣泛起，直接原因是臨近年關，不少犯罪分子存在“撈一把”的心理，鋌而走險，以身試法。同時，也有不少民眾風險防范意識脆弱，不能有效識別網絡放貸中的各種套路套風險。

　　網絡非法放貸死灰復燃看似原因雖然簡單、直接，但折射出的深刻社會金融經濟問題卻不容小覷：一方面，網絡非法放貸之所以能有機會重現江湖，擁有自己一席之地，還在于監管不力、不到位，尤其網絡監管部門對各種APP監管留下了不少漏洞。如果網絡監管機構能對各類平臺進行有效識別，對于從事非法網絡放貸平臺的行為能夠及時發現，將其進行關閉，犯罪分子就難有生存土壤，也就不可能對民眾實施網絡非法放貸甚至是網絡詐騙。另一方面，打擊不力使網絡非法放貸者心存僥幸，或者因為違法成本不高導致其敢冒天下之大不韙。主要是相關監管部門在整治活動上“緊一陣、松一陣”，不能始終保持高壓嚴打態勢，使網絡非法放貸平臺有機可侵。或者即便查出了，由于處罰過輕，無法讓其破產或讓將牢底坐穿，促使其難以對網絡非法放貸的犯罪行為起到敬畏之心。再一方面，我國普惠金融服務依然不能及時普及到所有社會普通民眾，使得普通民眾或者社會低層民眾的有效金融信貸需求無法得到滿足，只能從這些網絡非法平臺得到實現。比如網絡披露的這些網絡借貸者，借款金額大都只有寥寥幾百元或壹千元，且借款人大都以在校學生等低收入群體為主。最后一方面，當前普通民眾尤其低收入底層民眾的防范能力弱、識別金融風險的能力低，表明全社會金融防范意識普及尚有較大的差距。比如對借款周期短、利率高以及無需抵押、 不看征信等網絡“噱頭”認識不清，非常容易上當受騙，不自覺地鉆進了網絡非法放貸的陷阱。

　　由此，整治網絡非法放貸，徹底讓網絡非法放貸銷聲匿跡，是一項社會系統工程，需要社會各方面綜合發力，形成有效的、全方位式的立體嚴防體系，才能最終將網絡非法放貸平臺徹底消滅干凈：主要是網絡監管機構應對網絡平臺APP進行有效識別，鏟除網絡非法放貸滋生的一切土壤；監管機構以及公安司法機構應加大打擊力度，提高網絡違法放貸成本，提高法治威懾力，始終保持高壓嚴打態勢，營造出不敢和不能實施網絡非法放貸的環境；進一步加快普惠金融推廣力度，讓普惠金融覆蓋所有民眾，滿足所有民眾尤其是低收入社會底層民眾的有效信貸金融需求，不給網絡非法放貸以任何可侵之機；最后是加大金融風險意識的宣傳與普及力度，提高廣大民眾對網絡非法放貸尤其是金融詐騙的識別能力，增強抵制網絡非法放貸的免疫力和自律力，使網絡非法放貸無法生存。 

　　(本文作者介紹：知名財經評論人、獨立經濟學者)