12月13日消息，由新浪財經主辦的“第14屆金麒麟金融峰會”于12月13日-17日隆重舉行，主題論壇“2021中國銀行業發展論壇”今日召開。中國農業銀行副行長徐瀚出席論壇并發表演講。

中國農業銀行副行長徐瀚

　　徐瀚表示，數字化金融創新不能搞噱頭、玩概念、做盆景，要走進服務現場，找準客戶痛點，扎扎實實地推進問題導向型和體驗驅動型創新，運用金融科技賦能解決客戶的實際問題，為客戶帶來實實在在的獲得感、幸福感、滿足感。徐瀚認為，“以人民為中心”是發展數字金融的根本原則，是踐行黨的宗旨的實際行動。在這方面，來不得半點的投機取巧，要靠過硬的科技實力。

　　以下為嘉賓發言全文：

　　各位專家、各位同仁、各位朋友：

　　大家好！很高興參加這次峰會。首先我代表中國農業銀行，對會議的召開表示熱烈的祝賀，對監管部門、金融同業、新聞媒體和社會各界一直以來給予農業銀行的關心、指導和幫助，表示衷心的感謝！

　　在數字化浪潮席卷社會各行各業的大背景下，聚焦金融科技的服務屬性，探討“數字驅動 智慧為民”這個話題，具有很強的現實意義。我們在實踐中感到，在“智慧為民”上，“智慧”只是手段，“為民”才是最終目的，而“為民”最終要落腳到“多、快、好、省”這四個字上。

　　第一個字是“多”，就是要依托多渠道協同，提供多元化金融產品，服務最廣大的客戶群體。

　　一是構建數字化時代多渠道協同優勢。農業銀行歷來具有線下渠道優勢，全行擁有2.3萬個物理網點，覆蓋全國所有縣域，在可比同業中處于領先地位。在高原、在盆地、在邊疆，大家都會看到農行的網點，農行擁有邊境線2公里以內的網點60個，在西藏，4000米以上網點220個，4800米以上“生命禁區”網點21個。與此同時，我們依托掌上銀行，不斷拓展線上服務渠道，截至11月，掌銀注冊客戶4.06億，MAU已經達到1.39億，前不久，我行掌銀的日活超過了2900萬，這就相當于當天全行每個網點接待了1260個客戶。

　　二是著力提供多元化全功能的金融產品服務。無論是對于三農客戶、對公客戶還是零售客戶，農業銀行都擁有完整的產品線，能夠提供覆蓋銀行、證券、理財、保險、投資、租賃等各領域的全功能金融服務。在推進數字化轉型的過程中，大量的產品服務功能又加載到了掌上銀行等線上渠道，像私人銀行等復雜的金融需求也越來越多地可以通過掌銀來解決。

　　三是持續增加面向“三農”的金融供給。這是農行金融服務智慧為民的最大特色。我行著力實施數字鄉村工程，構建“人工網點+自助網點+惠農通服務點+互聯網線上渠道+流動服務”的渠道體系，把金融服務的觸角向著廣大縣域和農村下沉、延伸，努力做到全覆蓋。在縣域，我們有1.26萬個機構，19.3萬個惠農通服務點，再加上掌銀等線上金融服務，可以把更多的金融活水引向縣域“三農”領域。

　　農業銀行正是有了數字化這個強大武器，才能為最廣大的客戶群體提供優質的金融服務。目前我行個人有效客戶總量達到了6.75億，約占全國人口的47.5%。

　　第二個字是“快”，就是要為客戶提供快捷高效的服務。

　　一方面，響應客戶需求要做到“快”。科技賦能顯著提升了金融服務的效率。辦貸速度大大加快，農行推出的“農銀e貸”系列網絡融資產品，很大程度上實現了貸款申請、審批、發放、還款的線上化運作，有的產品甚至實現了秒批秒貸，完成申請后可以實現實時放款進賬。截至11月，“農銀e貸”余額已經達到了20712億元。產品升級大大加快，高度重視客戶反饋，以客戶需求為驅動，推動產品服務快速迭代升級。比如，掌上銀行基本做到了“一周一小改、兩周一大改”，今年，掌銀大的版本升級就有8次。能力輸出大大加快，建設了開放銀行平臺，提供了40個產品，支持外部開發者快速靈活地調用農行的金融服務。目前，外部合作項目已達1453個。

　　另一方面，服務百姓日常生活要做到“捷”。農業銀行加速拓展智慧醫療、智慧政務、智慧教育、智慧出行等高頻場景，推動金融服務與各類場景深度融合。目前，我們已經建成智慧政務場景5400個、智慧食堂場景12702個、智慧校園場景29217個、智慧黨建場景16002個，在這些場景中，客戶可以感受無時不在、無處不在、觸手可得的貼身式金融服務。

　　第三個字是“好”，就是要全方位多維度提升客戶服務體驗。

　　一是增加服務的溫度。在數字化大潮中，每一個群體都不應該被忘記。為此，農業銀行在掌上銀行建設中專門推出了服務老年客戶的大字版、服務鄉村客戶的鄉村版以及服務少數民族客戶的維語版、藏語版等多種版本。同時上線惠農理財、惠農e貸等“三農”專屬產品，讓更多的人都能搭上數字金融服務的快車，駛向更加美好的未來。

　　二是提升服務的精度。在掌銀方面，運用大數據、云計算等技術，為客戶提供千人千面的定制化精準服務；在智慧農業方面，運用物聯網等技術，幫助農戶實時掌握農業生產信息數據，我行也相應提供了精準的貸款服務。比如，在青海省，支持農民給活牛打耳標，依據精準實時的畜牧業養殖數據，創新推廣了鄉村振興活畜貸，初步破解了活體抵押的難題。目前，試點貸款的余額已經突破1億元。此外，在陜西、福建、山東等地也開展了蘋果、茶葉和肉牛的試點項目。明年智慧農業將在全行大范圍推開。

　　三是拓展服務的寬度。過去，由于信息不對稱、風控難度大等因素，小微客戶“貸款難”、商業銀行“難貸款”的問題一直比較突出，金融科技的出現在很大程度上緩解了這個難題，農業銀行基于大數據技術，創新推出了一系列微捷貸、鏈捷貸、首戶e貸、抵押e貸等數字普惠金融產品，構建了完整的小微產品矩陣。當前，全行普惠小微貸款達1.3萬億元，惠及小微企業超過180萬戶。此前很多難以獲得信貸支持的客戶也順利地從農行貸到了款。

　　第四個字是“省”，就是要盡可能降低客戶各種金融服務成本，做到既省錢又省心。

　　在省錢方面，農業銀行面向三農和小微客戶，提供優惠利率貸款，小微企業貸款利率最低可至3.85%。同時，免去小微企業貸款相關的所有服務費用，對其他費用也是能免盡免、能惠則惠。掌上銀行在為客戶提供各類免費線上服務的同時，通過開展多樣化的優惠活動，讓客戶得到省錢的實惠。

　　在省心方面，積極推廣線上預約預填服務、預約取款服務、特殊群體預約上門服務，讓客戶辦理業務更輕松。打造功能齊備的營銷PAD，讓一個個客戶經理變成移動的網點，把服務送到客戶身邊。

　　結合這些年的數字化轉型實踐，我們感到，要為客戶提供“多、快、好、省”的數字金融服務必須把握好以下幾點：

　　一是以務實的創新貼近客戶實際需求。數字化金融創新不能搞噱頭、玩概念、做盆景，要走進服務現場，找準客戶痛點，扎扎實實地推進問題導向型和體驗驅動型創新，運用金融科技賦能解決客戶的實際問題，為客戶帶來實實在在的獲得感、幸福感、滿足感。“以人民為中心”是發展數字金融的根本原則，是踐行黨的宗旨的實際行動。在這方面，來不得半點的投機取巧，要靠過硬的科技實力。比如去年農業銀行獨家承接了“武夷山”紀念幣預約發行工作，順利上線發行9999萬枚紀念幣，交易峰值達到每秒64.7萬筆（高于當年雙十一支付寶每秒58.3萬筆的交易峰值），從一個側面反映了國有銀行的科技硬實力。

　　二是以開放的心態構建金融服務生態圈。積極踐行互聯網開放包容的理念，堅持“走出去”和“引進來”相結合，加強與各類市場主體和第三方企業的合作，推動金融服務和非金融服務相互嵌入、有機銜接、深度融合。我們在掌銀建設興農商城，已有388家合作單位入駐，開展興農助農產品銷售；在線下以物理網點為樞紐，遴選整合附近的商家服務資源，探索打造線上線下一體化的商業生態圈，讓商家更容易找到客戶，讓客戶享受到更優質的金融與生活服務。

　　三是以嚴密的風控保障客戶的資金安全和信息安全。農業銀行建立了完善的線上風險防控體系，形成了及時感知、快速響應的閉環防控與處置能力，打造更為安全的掌上銀行。高度重視客戶信息安全，認真落實《個人信息保護法》，持續推進數據治理，綜合運用可信計算、聯邦學習、多方安全等技術，在提供精準服務的同時，有效保障了客戶信息安全，讓數以億計的農行客戶安心用掌銀、放心享服務。

　　四是以刀刃向內的勇氣推進銀行自我革命。數字經濟發展意味著社會生產力達到了新的水平，數字化轉型要求商業銀行調整原有的生產關系、適應新的生產力。為此，我們必須主動采用新理念、新技術、新方法，解構、重塑傳統的制度安排、業務流程和管理方式，破除一切不適應數字化的陳規陋習，以積極主動的姿態擁抱新技術，真正建設一家數字化銀行。

　　中國金融業的數字化轉型已經取得了長足的進步，展現出光明的前景。展望未來，農業銀行將在數字化轉型的道路上砥礪前行，為廣大客戶提供更加“多、快、好、省”的數字金融服務，真正踐行以人民為中心的根本要求。最后，祝本次峰會圓滿成功，謝謝大家！

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責任編輯：李琳琳