12月13日消息，由新浪財經(jīng)主辦的“第14屆金麒麟金融峰會”于12月13日-17日隆重舉行，主題論壇“2021中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”今日召開。華夏銀行行長張健華在論壇上發(fā)表了題為《打造綠色金融特色 實現(xiàn)銀行高質(zhì)量發(fā)展》的演講。

華夏銀行行長張健華

　　張健華認(rèn)為，綠色金融發(fā)展具有可持續(xù)性。綠色金融項目市場前景好，風(fēng)險低，可長期發(fā)展。截至今年9月末，國內(nèi)21家主要銀行機構(gòu)綠色信貸余額達14.08萬億元，資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于1.75%的同期商業(yè)銀行平均不良貸款率。綠色債券平均期限為3-5年，收益穩(wěn)定，尚無違約案例。

　　以下為嘉賓發(fā)言全文

　　各位領(lǐng)導(dǎo)，各位嘉賓：

　　大家好！

　　感謝新浪財經(jīng)的邀請。今天，我結(jié)合此次中國銀行業(yè)發(fā)展論壇的主題“未來銀行之路：使命與擔(dān)當(dāng)”，和諸位交流一下華夏銀行金融服務(wù)和支持綠色低碳發(fā)展的實踐及未來行動計劃。我發(fā)言的題目是：“打造綠色金融特色 實現(xiàn)銀行高質(zhì)量發(fā)展”。

　　當(dāng)前，聯(lián)合國已宣布全球進入“氣候緊急狀態(tài)”，如何應(yīng)對氣候變化，推動世界經(jīng)濟復(fù)蘇，是全球面臨的時代課題。11月發(fā)布的《中英合作氣候變化風(fēng)險評估》顯示，中國與氣候變化有關(guān)的直接經(jīng)濟損失已達到年均500億美元，占GDP的0.4%。氣候變化直接威脅氣候敏感型行業(yè)企業(yè)的資產(chǎn)和運營，將對農(nóng)林牧副漁、石油天然氣、電力、房地產(chǎn)和醫(yī)療等行業(yè)產(chǎn)生重大影響，進而將風(fēng)險傳導(dǎo)至關(guān)聯(lián)的金融機構(gòu)。

　　我國正處于加快構(gòu)建新發(fā)展格局，推動高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時期。今年10月，中共中央、國務(wù)院先后發(fā)布《關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》和《2030年前碳達峰行動方案》，完成了貫穿碳達峰、碳中和兩個階段的頂層設(shè)計。在此基礎(chǔ)上，我國還將陸續(xù)發(fā)布能源、工業(yè)、建筑、交通等重點領(lǐng)域和煤炭、電力、鋼鐵、水泥等重點行業(yè)的實施方案，出臺科技、碳匯、財稅、金融等保障措施，形成“1+N”政策體系，進一步明確實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的時間表、路線圖和施工圖，對能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向和金融服務(wù)的未來發(fā)展領(lǐng)域影響深遠(yuǎn)。

　　一、綠色金融已成為商業(yè)銀行發(fā)展共識

　　實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)意味著一場廣泛而深刻的經(jīng)濟社會系統(tǒng)性變革，金融機構(gòu)尤其是銀行是我國經(jīng)濟金融重要的組成部分，是實現(xiàn)雙碳目標(biāo)的重要力量。對于我國的銀行業(yè)而言，如何把握“雙碳”目標(biāo)催生的投融資機遇，防范氣候變化給金融體系帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟、支持綠色低碳發(fā)展，機遇與挑戰(zhàn)并存。銀行要按照“雙碳”目標(biāo)頂層設(shè)計要求，從組織架構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險管控等各個環(huán)節(jié)強化綠色發(fā)展理念，多渠道滿足綠色低碳發(fā)展的金融服務(wù)需求，通過商業(yè)模式的不斷創(chuàng)新，將企業(yè)社會責(zé)任與銀行業(yè)務(wù)有機結(jié)合，探索走出可持續(xù)發(fā)展之路。

　　當(dāng)前，我國商業(yè)銀行逐步重視發(fā)展綠色金融，加大綠色信貸、綠色債券的投放力度，加快了綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。據(jù)統(tǒng)計，全球超過39家機構(gòu)簽署“一帶一路”綠色投資原則，我國13家商業(yè)銀行加入了負(fù)責(zé)任銀行原則、7家銀行宣布加入赤道原則。綠色信貸余額從2018年的8.23萬億增加到今年9月末的14.78萬億元；綠色債券年發(fā)行量從2016年的2000多億元增長到如今4600多億元。目前綠色金融工具已經(jīng)較為豐富，不僅包括綠色信貸、綠色債券、綠色投資、綠色發(fā)展基金、綠色保險、各類碳金融產(chǎn)品等金融品種，還包括人民銀行近期相繼推出的碳減排支持工具以及專項再貸款。

　　二、綠色金融是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的內(nèi)在需求

　　第一，綠色金融創(chuàng)造巨額融資需求。紅海競爭下，銀行的傳統(tǒng)盈利模式遭遇瓶頸，綠色金融不僅是減緩和適應(yīng)氣候變化的需要，也能為商業(yè)銀行開辟未來業(yè)務(wù)的藍海。碳達峰、碳中和目標(biāo)的資金需求金額在百萬億元之上，年均需求超過4萬億元。風(fēng)光發(fā)電、氫能、生物質(zhì)燃料領(lǐng)域?qū)⒌玫娇涨鞍l(fā)展，而分布式光伏、儲能技術(shù)和智能電網(wǎng)可實現(xiàn)可再生能源接入，將隨風(fēng)光電力的發(fā)展穩(wěn)步增長。新能源汽車也將替代傳統(tǒng)高污染交通工具，建筑行業(yè)的綠色節(jié)能改造業(yè)務(wù)空間巨大。據(jù)預(yù)測，今年7月開始的全國碳交易市場，未來規(guī)模有望達到萬億元級。

　　第二，綠色金融發(fā)展具有可持續(xù)性。綠色金融項目市場前景好，風(fēng)險低，可長期發(fā)展。截至今年9月末，國內(nèi)21家主要銀行機構(gòu)綠色信貸余額達14.08萬億元，資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于1.75%的同期商業(yè)銀行平均不良貸款率。綠色債券平均期限為3-5年，收益穩(wěn)定，尚無違約案例。

　　第三、綠色金融適應(yīng)客戶發(fā)展需要。隨著經(jīng)濟發(fā)展，越來越多的客戶意識到企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的重要性，特別是在“能耗雙控”和二氧化碳排放總量限制的新要求下，企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨多重約束，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，可以使自身的金融服務(wù)與企業(yè)的需求相契合，實現(xiàn)共贏。

　　三、華夏銀行綠色金融成果及未來行動計劃

　　華夏銀行將探索構(gòu)建“中國氣候友好型銀行”，打造綠色金融特色。在這一方面，交流一下我的思考：

　　第一，在氣候風(fēng)險管理上，重視“物理風(fēng)險”，也要重視“轉(zhuǎn)型風(fēng)險”。我們要完整準(zhǔn)確全面地貫徹落實新發(fā)展理念，在落實“雙碳”目標(biāo)上既不能無所作為，也不能急功近利。應(yīng)該認(rèn)識到國民經(jīng)濟向綠色低碳轉(zhuǎn)型是一個動態(tài)優(yōu)化過程，金融既要支持經(jīng)濟低碳高質(zhì)量發(fā)展，又不能簡單過快地退出傳統(tǒng)能源領(lǐng)域，確保“安全降碳”。銀行應(yīng)循序漸進地梳理氣候變化對投融資組合的風(fēng)險傳導(dǎo)路徑，既要考慮氣候變化的宏觀經(jīng)濟影響，也要關(guān)注氣候風(fēng)險影響的行業(yè)異質(zhì)性和行業(yè)外溢性。從數(shù)據(jù)看，9月末我國本外幣綠色信貸余額占本外幣貸款余額僅7.56%，未來棕色資產(chǎn)、灰色資產(chǎn)等非綠色資產(chǎn)的壓降和轉(zhuǎn)型面臨較大壓力。

　　針對這一點上，華夏銀行積極開展內(nèi)部壓力測試，已選擇一些重點行業(yè)開展環(huán)境風(fēng)險壓力測試，下一步，我們還將加強行業(yè)研究，建立氣候投融資方法和相應(yīng)的授信技術(shù)，支持并陪伴重點高碳行業(yè)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。

　　第二，在碳足跡管理上，科學(xué)制定自身“碳中和”路徑圖。隨著全球進入碳中和時代，越來越多企業(yè)加入碳中和行動中來。截至今年3月，在全球范圍內(nèi)，已有超過800家企業(yè)提出了碳中和目標(biāo)，超過50家企業(yè)宣布已實現(xiàn)碳中和。

　　華夏銀行認(rèn)識到，既要積極幫助客戶實現(xiàn)碳中和，也要從自身做起，盡快實現(xiàn)自身運營碳中和。我們鄭重宣布力爭在2025年前實現(xiàn)自身運營碳中和。下一步將結(jié)合發(fā)展目標(biāo)合理預(yù)測“十四五”及中長期的碳排放變化趨勢，加強自身碳足跡管理，針對內(nèi)部運營和價值鏈合作兩個層面，分別制定詳細(xì)的綠色低碳發(fā)展行動方案和時間表，明確各方責(zé)任，按照“自上而下”的組織結(jié)構(gòu)層層壓實“碳中和”任務(wù)。

　　第三，在氣候投融資上，加大投放力度，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)。截至9月末，華夏銀行綠色貸款余額2061億元，增速14.48%，占各項貸款比例10.02%，占比在主要商業(yè)銀行中排名前列。連續(xù)三個季度完成人民銀行提出的綠色信貸“兩個不低于”指導(dǎo)目標(biāo)。今年，在新浪財經(jīng)ESG評級中心榜單中，華夏銀行排名第29/500位，同時華夏銀行落地了全國碳市場首筆遠(yuǎn)期交易履約保函業(yè)務(wù)，完成碳金融領(lǐng)域的又一創(chuàng)新。

　　未來，華夏銀行將繼續(xù)發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，完善氣候信貸、氣候債券、碳交易產(chǎn)品設(shè)計，探索通過投貸聯(lián)動、股債結(jié)合等方式前瞻性布局低碳零碳負(fù)碳領(lǐng)域業(yè)務(wù)。圍繞“高質(zhì)量發(fā)展”和“碳中和”兩大重要主題繼續(xù)做大做強ESG產(chǎn)品體系。同時以全國碳市場為契機，引入碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、碳資產(chǎn)證券化等固定收益產(chǎn)品和碳期貨、碳期權(quán)等金融衍生品，創(chuàng)新服務(wù)模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

　　第四，在環(huán)境信息披露上，加速推進碳核算和碳信息披露。金融機構(gòu)環(huán)境信息披露尚處于起步階段，碳核算將成為上市公司和發(fā)債企業(yè)進行相關(guān)工作的核心抓手，也是開展產(chǎn)品全生命周期碳足跡核算和綠色產(chǎn)品評估認(rèn)證的前提。華夏銀行將參照《金融機構(gòu)碳核算技術(shù)指南（試行）》《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南》等要求，科學(xué)推進碳核算，主動及時開展碳信息披露。

　　第五，在對外合作上，強化與國際金融機構(gòu)的交流。華夏銀行已與世界銀行、亞洲開發(fā)銀行、法國開發(fā)署等國際金融組織建立長期緊密的合作關(guān)系。先后落地國內(nèi)最大的世行轉(zhuǎn)貸款項目—京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項目，以及世行最大、國內(nèi)首個儲能專項金融產(chǎn)品—中國可再生能源和電池儲能促進項目。與法國開發(fā)署合作的長江流域氣候投融資非主權(quán)貸款項目順利推進。未來，華夏銀行將探索更多層面、更寬領(lǐng)域、更加緊密的國際合作新模式，引入低成本國際資金，積極學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗，提高氣候投融資業(yè)務(wù)能力。

　　第六，提出“可持續(xù) 更美好”的品牌理念。“可持續(xù)”是行動指引，小到個人、企業(yè)，大到國家乃至世界，都需要在可持續(xù)理念的指引下發(fā)展，這也是華夏銀行綠色金融服務(wù)遵循的根本原則。“更美好”是奮斗目標(biāo)，華夏銀行提供綠色金融服務(wù)，就是做到發(fā)展為了人民，發(fā)展依靠人民，發(fā)展成果由人民共享，共赴美好未來。

　　我們相信，在新發(fā)展理念的指引下，包括華夏銀行在內(nèi)的中國銀行業(yè)金融機構(gòu)在碳達峰碳中和這一場偉大的經(jīng)濟社會變革中，必將迎來巨大的轉(zhuǎn)型契機。在謀求自身高質(zhì)量發(fā)展的同時，積極為全球環(huán)境、社會和治理的可持續(xù)發(fā)展貢獻力量。

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責(zé)任編輯：李琳琳