專題：中國財富管理50人論壇2024年會

　　12月22日金融一線消息，中國財富管理50人論壇2024年會（十一屆）日前在北京正式召開。上海信托總經理陳兵出席并參加圓桌論壇“穿越波動：老齡化趨勢下的財富管理轉型與客戶陪伴”。

　　陳兵分享了分享上海信托在養老財富管理領域的思考、探索和實踐。 陳兵表示，養老財富管理需求趨于綜合化，在支撐養老保障的同時，須滿足后代教育需求、家庭財富保護需求，保障養老相關的居住、醫療消費的資金安全和支付需求。這些需求都是目前的金融產品無法直接提供的，需要我們加大力度創新供給，助力老年人實現美好生活。養老財富規劃逐漸家庭化，但目前金融機構提供的養老金融產品往往僅立足于個人的養老安排。需要從家庭整體資產負債表的角度統籌安排財產。

　　陳兵指出，養老財富管理實踐中首要問題是解決“錢從哪兒來”的問題，當前的金融產品只著眼于如何管理資金而忽視了拓展養老資金的來源，居民資產所涵蓋的不僅僅是金融資產，還包括不動產、股權等另類資產，乃至于專利權、收益權、知識產權等權利性質的財產，以房產為例，其占居民家庭財富的比例接近70%，天然可以為居民養老提供資金來源。

　　陳兵表示，解決了“錢從哪兒來”的問題后，還要通過產品設計和資產配置，為老年人提供生活所需現金流以及收益風險特征匹配的金融產品。個人養老金產品持有期限很長，無法產生即期現金流滿足當下退休群體的養老需求；而商業養老金產品、增額終身壽及年金險等以理財屬性為主的保險產品，由于有監管牌照賦予的剛性兌付屬性，也要求投資者長期持有并犧牲即期現金流。因此，當前市場缺乏當下就能產生可持續現金流、且收益穩定的資產配置類養老產品。

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責任編輯：秦藝