來源：北京商報

　　繼“卷”費率、降起購門檻后，理財產品營銷再出“新招”。12月15日，北京商報記者注意到，近日，招商銀行推出“朝朝寶48888元1天體驗金”活動，客戶領取相應體驗金就能模擬參與購買朝朝寶理財產品。除招商銀行之外，此前網商銀行、平安銀行也曾上線理財產品體驗金活動。不過，整體來看，相較于階段性下調手續(xù)費、降低起購門檻等常規(guī)營銷方式，免費發(fā)放體驗金在理財產品營銷中較為少見。而除了此種營銷手段之外，理財產品費率戰(zhàn)依舊如火如荼，在存款利率逐漸降低的當下，銀行及理財公司需要以優(yōu)質的體驗及過硬的產品實力來實現客戶留存。

　　免費體驗理財產品

　　又有銀行上線理財產品體驗金活動。近日，招商銀行推出“朝朝寶48888元1天體驗金”活動，招商銀行一類戶、面核二類戶可領取相應體驗金，在有效期內模擬體驗朝朝寶理財產品。

　　活動規(guī)則顯示，體驗金為虛擬資金，但產生的虛擬收益可兌換成實際收入，真實收益獎勵可發(fā)放至用戶銀行卡或朝朝寶份額。若用戶選擇發(fā)放至朝朝寶份額，新用戶須完成風險測評、同意開通朝朝寶相關協(xié)議等方可進行。

　　北京商報記者注意到，這已不是招商銀行首次推出朝朝寶體驗金活動，根據用戶反饋，此前曾上線多輪此類活動，相關體驗金涵蓋“朝朝寶28888元1天體驗金”“朝朝寶8888元1天體驗金”“朝朝寶50000元1天體驗金”等。

　　用戶王杰（化名）就是體驗者之一，他表示，“朝朝寶體驗金體驗一天除去虛擬本金掙到的收益就是自己的”。

　　朝朝寶體驗金不僅針對新用戶，曾購買過朝朝寶的用戶也能領取。用戶周曉曉（化名）就屬于存量用戶，12月6日她領取并使用了“朝朝寶28888元1天體驗金”，據她描述，因為遇到周末，9日開始計算收益，10日發(fā)放收益到賬為0.12元。

　　談及招商銀行推出相關體驗金活動的原因，財經評論員郭施亮表示，銀行推出理財體驗金的服務，一方面是為了獲客，通過體驗金福利留住客戶，另一方面是通過體驗金活動更好地推廣朝朝寶產品，進一步提升產品的認可度。

　　花式營銷攬客

　　在招商銀行之前，網商銀行、平安銀行也曾推出理財產品體驗金活動。

　　例如，網商銀行于今年9月推出穩(wěn)利寶體驗金活動，該活動理財產品來自于理財公司，產品期限涵蓋7天、14天、1個月、3個月、半年等。據介紹，穩(wěn)利寶體驗金免費發(fā)放，先試后買通過模擬體驗的方式讓客戶充分了解穩(wěn)利寶產品從申購到發(fā)放收益等過程，用戶可以享受穩(wěn)利寶體驗金產生的收益，可以用這部分收益繼續(xù)申購穩(wěn)利寶產品。

　　平安理財則于去年6月針對未認購過“天天成長1號”理財產品的對公用戶推出理財體驗金活動。平安理財舉例表示，用戶若領到200萬元面額的體驗金，假設收益計算當天的“天天成長1號”萬份收益是0.75，那么當天的理財收益就是200×0.75=150元。不過，整體來看，免費發(fā)放體驗金在理財產品營銷中較為少見，此前免費發(fā)放體驗金的營銷方式多用于基金產品。

　　除免費發(fā)放體驗金之外，為獲客、留客，銀行、理財公司不斷推出理財產品營銷方式。此前多家理財公司已通過階段性下調理財產品手續(xù)費、降低理財產品起購門檻等方式攬客。根據北京商報記者梳理，今年以來，已有華夏理財、建信理財、光大理財、招銀理財、交銀理財、興銀理財、寧銀理財在內的多家理財公司紛紛對旗下部分理財產品費率進行下調或下調起購門檻。

　　例如，12月19日起，華夏理財將對“華夏理財固定收益純債型日日開理財產品16號”“華夏理財固定收益純債最短持有21天理財產品B款”“華夏理財現金管理類理財產品74號”多只理財產品銷售手續(xù)費率、固定管理費率開展費率優(yōu)惠。建信理財則于11月13日將旗下8只理財產品的起購和遞增金額降至0.01元起購，以0.01元的整數倍遞增。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，理財產品費率打折主要是在宏觀環(huán)境層面，近年來資金面呈現寬松態(tài)勢，帶動理財收益下行，對費率造成一定擠壓；其次是產品發(fā)行層面，伴隨理財產品向凈值化轉型，凈值產品的發(fā)行量、存續(xù)規(guī)模持續(xù)上升，規(guī)模效應也會在一定程度上帶動費率下行。

　　銀行、理財公司采用免費體驗金、降低手續(xù)費和起購門檻等策略主要是為了吸引客戶，對于后續(xù)該如何提高理財產品對客戶的吸引力？蘇筱芮指出，當前理財產品的營銷方式只是手段，但不論如何，在風險等級相差不大的理財產品當中，業(yè)績表現以及實實在在的收益才是客戶所關心的，因此現在也有銀行機構主動對客戶的持倉收益率以顯著方式進行披露，并提示是否需要更換近期表現更優(yōu)的其他同類產品。后續(xù)，銀行、理財公司需要在豐富產品貨架的同時，推出更好用的選品功能，以優(yōu)質的體驗及過硬的產品實力來實現客戶留存。

　　資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽則建議，銀行在推出相關體驗金等活動時應注意監(jiān)管政策邊界，同時，客戶也應在充分了解產品后理性參與相關的體驗活動。

　　北京商報記者 李海顏

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責任編輯：張文