以個人養(yǎng)老金產(chǎn)品為例，國家社會保險公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù)顯示，截至11月19日，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品包括理財類、儲蓄類、保險類、基金類四類。其中，理財類產(chǎn)品26只，儲蓄類產(chǎn)品465只，保險類產(chǎn)品119只，基金類產(chǎn)品200只。

　　● 本報記者 陳露

　　自商業(yè)保險年金概念落地以來，發(fā)展商業(yè)保險年金便成為熱議話題。中國證券報記者注意到，近日，部分地方金融監(jiān)管部門印發(fā)專項通知，推動商業(yè)保險年金發(fā)展，多家保險公司也加大對商業(yè)保險年金的宣傳力度。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，商業(yè)保險年金在提供養(yǎng)老保障方面發(fā)揮著重要作用，但目前還面臨著長久期資產(chǎn)短缺、利率波動帶來的風(fēng)險等問題，建議通過發(fā)展浮動收益型產(chǎn)品等方式做好資產(chǎn)負債匹配。此外，險資也可發(fā)揮長期資金優(yōu)勢支持養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　加大宣傳推廣力度

　　今年10月，國家金融監(jiān)督管理總局出臺《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關(guān)事項的通知》，對商業(yè)保險年金概念進行明確，提出推動商業(yè)保險年金發(fā)展的政策舉措和監(jiān)管要求。

　　自《通知》發(fā)布以來，各地金融監(jiān)管部門及保險公司積極響應(yīng)，加大對商業(yè)保險年金的宣傳推廣力度。11月18日，河北金融監(jiān)管局發(fā)文表示，該局按照金融監(jiān)管總局有關(guān)要求，及時召開專門會議進行安排部署，于11月1日印發(fā)專項通知，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加快補齊第三支柱養(yǎng)老體系短板，細化8項具體措施，更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和財富管理需求，大力推進商業(yè)保險年金發(fā)展。

　　河北金融監(jiān)管局印發(fā)的專項通知要求，各人身保險機構(gòu)要結(jié)合個人養(yǎng)老金制度特點，加強產(chǎn)品和業(yè)務(wù)管理，加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，提升客戶全生命周期的人身保障和財務(wù)規(guī)劃的科學(xué)性、有效性和穩(wěn)定性。開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行要滿足參加人多樣化養(yǎng)老保障需求，代理銷售不同險種、類型、期限的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。

　　金融監(jiān)管總局人身險司司長羅艷君此前在國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上表示，商業(yè)保險年金是對保險公司開發(fā)的第三支柱養(yǎng)老保險產(chǎn)品的統(tǒng)稱，目的是通過簡單通俗的名稱，增進人民群眾對商業(yè)養(yǎng)老保險及其功能作用的了解，著力打造群眾信賴的行業(yè)品牌。

　　多家保險公司通過微信公眾號、視頻號等途徑加大對商業(yè)保險年金的宣傳力度。此外，據(jù)記者了解，近年來，多家保險公司推出多樣化的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，滿足居民的養(yǎng)老保障需求。

　　國壽養(yǎng)老相關(guān)負責(zé)人向記者表示，公司陸續(xù)發(fā)行包含目標(biāo)日期型、固定收益類、流動性管理混合類等8款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足各類風(fēng)險偏好客群“投資增值+風(fēng)險保障+退休領(lǐng)取”的三重養(yǎng)老需求。國民養(yǎng)老保險相關(guān)負責(zé)人透露，截至2024年三季度末，公司開發(fā)并通過監(jiān)管備案了多款商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品和商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品；公司累計銷售個人養(yǎng)老金產(chǎn)品近3萬件，戶均余額1.3萬元。

　　發(fā)展浮動收益型產(chǎn)品

　　業(yè)內(nèi)人士認為，保險業(yè)在提供養(yǎng)老保障方面發(fā)揮著重要作用，《通知》的發(fā)布有助于引導(dǎo)保險公司為居民提供多樣化養(yǎng)老保障供給，推動保險公司加快補齊第三支柱養(yǎng)老短板，后續(xù)養(yǎng)老產(chǎn)品供給有望增多。

　　以個人養(yǎng)老金產(chǎn)品為例，國家社會保險公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù)顯示，截至11月19日，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品包括理財類、儲蓄類、保險類、基金類四類。其中，理財類產(chǎn)品26只，儲蓄類產(chǎn)品465只，保險類產(chǎn)品119只，基金類產(chǎn)品200只。

　　全國社會保障基金理事會原副理事長陳文輝在近日舉辦的第二十一屆北大賽瑟論壇上表示，銀行、保險、基金等行業(yè)都可以提供養(yǎng)老產(chǎn)品，但商業(yè)保險年金是保險行業(yè)獨有的產(chǎn)品，具有完全不同的功能，在應(yīng)對老齡化危機中發(fā)揮著獨特作用。

　　“不過，當(dāng)前商業(yè)保險年金的發(fā)展還面臨著超長久期資產(chǎn)短缺、利率波動帶來的風(fēng)險等問題。”陳文輝認為，應(yīng)通過發(fā)展浮動收益型產(chǎn)品、利用再保險工具、發(fā)行長壽風(fēng)險證券化產(chǎn)品等手段，以分散風(fēng)險優(yōu)化收益，增強保險行業(yè)應(yīng)對人口老齡化的能力，為民眾提供更加穩(wěn)定、科學(xué)的養(yǎng)老保障。

　　恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老董事長萬群表示，在全球低利率環(huán)境下，養(yǎng)老金的收益難以滿足長周期養(yǎng)老負債需求。英國的經(jīng)驗表明，利用衍生品工具和精算技術(shù)可以優(yōu)化養(yǎng)老金收益，但要在收益與風(fēng)險之間找到平衡點。她建議，通過技術(shù)創(chuàng)新和政策支持，構(gòu)建完善的長壽風(fēng)險管理體系，為中國養(yǎng)老體系的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

　　引導(dǎo)險資布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

　　保險資金規(guī)模大、期限長，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資金需求相契合。業(yè)內(nèi)人士認為，保險業(yè)可以通過提供“保險+服務(wù)”的方式，將養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合，推動養(yǎng)老金融發(fā)展。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心原研究負責(zé)人朱俊生認為，壽險業(yè)是商業(yè)健康保障的主要承擔(dān)者，下一步要注重擴大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)方式。同時，壽險業(yè)也是康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有力促進者，當(dāng)前我國優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務(wù)需求迫切，而“保險+康養(yǎng)”模式提供了綜合解決方案。

　　原中國銀保監(jiān)會副主席梁濤建議，以養(yǎng)老、健康保險為重點，推動“保險+服務(wù)”模式發(fā)展。保險機構(gòu)可以廣泛參與到應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略當(dāng)中，不僅為客戶提供相關(guān)服務(wù)，也成為連接各行業(yè)上下游企業(yè)的橋梁、帶動實體經(jīng)濟發(fā)展的強勁引擎。

　　《通知》提出，保險公司要堅持長期投資、價值投資、穩(wěn)健投資，支持資本市場發(fā)展，加大對銀發(fā)經(jīng)濟相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投資力度。鼓勵保險公司探索符合商業(yè)保險年金管理需求的資產(chǎn)配置方式，加強資產(chǎn)負債聯(lián)動管理，積極參與國家新型基礎(chǔ)設(shè)施和重大項目建設(shè)，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。依法合規(guī)促進保險業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展，豐富保險給付和服務(wù)方式。

　　今年以來，多家保險公司加速布局養(yǎng)老社區(qū)。近期，泰康保險、中國太保、中國太平、國華人壽等多家險企旗下的養(yǎng)老社區(qū)相繼開業(yè)。業(yè)內(nèi)人士表示，險資的長期屬性與養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)、運營周期普遍較長的特征相匹配，有望發(fā)揮資金、服務(wù)等優(yōu)勢，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)。

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責(zé)任編輯：張文