“過去幾年，銀保業務基本實現了期交轉型，而期交業務大發展的主要驅動要素是產品，由于壽險產品預定利率調整相較市場利率的滯后效應，在市場利率持續下行的大背景下，儲蓄型銀保產品相較銀行其他儲蓄/理財型產品具有一定的競爭優勢，但也為行業帶來利差損風險隱患。”大家人壽總經理郁華近日在大家保險集團主辦的第三屆銀行保險合作發展論壇上如是說道。

大家人壽總經理郁華

面對復雜的市場形勢，銀保業務如何推進高質量發展？郁華指出，建立強健的負債業務基礎，是銀保合作的共同目標；搭建高效的線下營銷場景，是銀保合作的突破方向；打造堅韌的銷售組織體系，是銀保合作的基礎保障。

郁華認為，在宏觀經濟轉型大背景下，面對持續的低利率環境，為更好地服務實體經濟以及國計民生，金融行業必須轉變發展方式，由追求以規模為中心的粗放式增長轉向以價值和效益為中心的內涵式發展，通過降低負債成本、優化負債結構，提升整體抗風險能力。

“近年來，銀行業的零售業務轉型，保險行業的期交業務轉型都是在強化負債基礎方面的積極努力。但在低利率周期中，資產負債管理的難度持續增加，倒逼銀行、保險公司需要進一步走出舒適圈，在壓降負債成本方面找到新模式、新方法。”郁華談道，銀行與保險公司可以共同挖掘客戶需求，為客戶進行多產品配置；共同推進產品創新，為客戶提供多元產品選擇；共同進行客戶投教，找到財富管理業務的更多抓手。

就營銷場景而言，郁華指出，隨著銀行數字化時代的到來，銀行客戶加速向線上遷移，銀行網點到店率持續下行。但是，隨著個人金融產品復雜度的不斷加深，線上場景的局限性逐步凸顯，“線上線下融合營銷模式”成為零售業務持續發展的必然選擇。他強調，銀行網點仍是目前最為重要、也是最為有效的營銷場景，如何依托網點進行更廣泛、更豐富的客戶經營活動，將是未來銀保業務發展需要解決的主要課題。

郁華表示，銀行保險雙方在隊伍能力共建，強化組織韌性方面也有很大的合作空間。例如，通過分工協同，有效提升人力效能。銀行網點普遍面臨較大的人力成本壓力，相對繁雜的網點業務又牽制了網點理財經理較多的營銷精力，而保險產品的銷售難度大、耗時多，對銷售人力的投入要求很高。保險營銷團隊可以與銀行理財團隊在營銷鏈條的不同環節上進行分工合作，比如專注于營銷策劃、活動組織等方面，通過專業化分工提升營銷效率，有效提升營銷人力的投產效能。

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責任編輯：王馨茹