界面新聞記者 | 安震

　　8月9日，國家金融監督管理總局發布2024年二季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。備受市場關注的銀行業凈息差出現企穩止跌跡象，二季度銀行業凈息差1.54%，與一季度持平。此前，一季度中國銀行業凈息差相比2023年末的1.69%縮窄15個基點。

　　利率市場化調整以來，商業銀行已連續5次下調存款掛牌利率，并帶動中小銀行跟進調整。但是銀行的息差依然持續走低，且低于1.8%這一警戒線。今年4月，監管部門針對違規手工補息情況進行了整改，有效減少了利息支出，商業銀行負債成本管控取得較大成效。

　　按照機構分類情況來看，民營銀行凈息差進步一收窄，從一季度的4.32%下降至二季度的4.21%；大型商業銀行和外資銀行凈息差從一季度的1.47%下降至1.46%；城商行和農商行凈息差維持穩定（1.72%）。而股份制銀行凈息差已經出現反彈，從一季度的1.62%小幅回升至1.63%。

　　一位券商銀行業分析師認為，雖然二季度以來銀行負債端成本壓力有所改善，但凈息差收窄的壓力仍然存在，存款定期化、長期化趨勢仍在延續，存款利率下調的效果也需隨存款重定價而逐步顯現，負債成本降幅仍將小于資產收益降幅。

　　事實上，為讓利實體經濟、激發融資需求，商業銀行資產端收益率仍在延續下行，貸款利率已連創歷史新低。數據顯示，2024年3月，新發生企業貸款加權平均利率為3.73%，較上年同期大幅下調22個基點；今年一季度，受5年期以上貸款市場報價利率（LPR）大幅下調25個基點以及居民加杠桿意愿不足等影響，零售端定價水平更是明顯走低，3月新發生個人住房貸款利率為3.69%，較年初下降28個基點，同比更是下降45個基點。因此，銀行業資產收益端壓力仍在。

　　不過，前述銀行業分析師認為，隨著美國貨幣政策寬松可能性加大，人民幣貶值壓力大大緩解，我國貨幣政策寬松空間加大，未來1年期和5年期LPR可能會適時下降，銀行業凈息差壓力有望進一步緩解。

　　金融監管總局數據顯示，2024年二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額433.1萬億元，同比增長6.6%。2024年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元，同比增長0.4%。資產質量方面，商業銀行不良貸款余額3.3萬億元，較上季末減少272億元；商業銀行不良貸款率1.56%，較上季末下降0.03個百分點。撥備覆蓋率為209.32%，較上季末上升4.78個百分點。

　　惠譽金融機構評級董事薛慧如對界面新聞表示，預計今年銀行資產質量仍然面臨一定的壓力。首先，經濟仍然存在一些區域性和結構性的問題，這將導致相關貸款的資產質量承壓；其次，今年初出臺的《商業銀行金融資產風險分類辦法》對于跨行不良交叉認定、資管產品穿透認定和重組資產認定等方面設定了更加嚴格的要求，可能會導致銀行撥備和資本計提壓力的上升；第三，隨著普惠小微企業延期還本付息等紓困政策的淡出，相關風險可能會逐步釋放。

　　不過，薛慧如認為，惠譽授評中資銀行資產質量的風險是整體可控的，主要是由于過去幾年銀行積極的不良處置以及高風險資產的敞口相對有限，風險緩沖水平業相對充足。

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責任編輯：李琳琳