界面新聞記者 | 安震

　　“國有銀行和股份制銀行的大額存單額度并不那么緊俏，只是我覺得利率有點低，中小銀行利率高一些，但我還是更相信大銀行，而且想要存更高的利率，很多中小銀行都需要去網點才能辦理，并不是很方便。”近日，在一家國有銀行網點，李先生對界面新聞表示。

　　6月30日，界面新聞記者通過走訪銀行網點，電話或登錄手機銀行等多種渠道發現，目前銀行普遍收緊了中長期大額存單的發行，在存款利率走低的背景下，市場上已經很難找到3%以上的大額存單，而不少銀行會針對“新開卡”或“新存入”資金預留專門的額度，以此來爭奪存量客戶。

　　手機銀行額度緊俏，部分線下網點仍有額度

　　隨著銀行凈息差收窄，降低存款利率、壓降中長期存款成本成為國有大行和股份制銀行的共同選擇。今年4月，銀行停發3年期、5年期大額存單的話題登上熱搜。

　　界面新聞記者注意到，目前中長期大額存單產品依然比較緊俏，多家國有銀行手機銀行3年期和5年期大額存單已經“斷貨”，有的銀行兩年期甚至一年期產品也已下架。

　　比如建設銀行手機銀行顯示，目前該行大額存單產品分為1個月、3個月和6個月期限，利率分別為1.49%、1.5%、1.7%。不過建設銀行客服對界面新聞表示，并不是手機銀行上沒有1年及以上大額存單就代表該產品已經下架。具體情況需要咨詢網點。

　　建設銀行網點工作人員對界面新聞證實了上述情況，該客戶經理表示，手機銀行大額存單和柜臺大額存單不是同一個渠道。目前網點這邊的情況是，1年期大額存單沒有額度，2年期利率1.9%，3年期利率2.35%，比較推薦購買2年期大額存單產品，因為目前3年期大額存單產品利率和整存整取利率一樣。“如果您要購買可能要盡快來網點，一般過幾天也就沒有額度了。”

　　也就是說，如果遇到手機銀行大額存單已經售罄的情況，可以試試去網點“碰運氣”。

　　類似情況在其他銀行也存在，一家股份制銀行網點理財經理表示，即便總額度是一定的，但不同的渠道額度多少，購買人數多少還是有所不同。柜面預留一定的額度也是為了方便維系線下客戶，比如一些年齡大的儲戶不會使用手機銀行。

　　李先生對界面新聞表示，手機銀行上的大額存單額度確實比較難搶，但只要多問幾家銀行，總會有額度。“代價是利率不能太挑剔，而且不同銀行之間轉賬也比較麻煩。”

　　大額存單發行量連續萎縮，部分銀行“新客專享”額度充裕

　　界面新聞走訪發現，目前銀行大額存單利率大致分為三檔，六大國有銀行按照期限長短不同，1個月到3年大額存單利率在1.5%至2.35%之間；股份制銀行利率整體高20個基點，如光大銀行3年期大額存單利率為2.55%；而第三檔為地方中小銀行。

　　7月1日，廣西藤縣農信社開售大額存單，3年期利率達到3.25%；2年期和1年期大額存單利率也分別達到2.6%和2.2%。

　　此外，不少銀行會針對“新開卡”或“新存入”資金預留專門的額度。據媒體報道，廣東華興銀行App顯示，2024年第429期大額存款的存款利率3%，存款期限為5年，起存金額20萬元。該產品亦標注“新客專享”。

　　浙商銀行理財經理表示，目前該行還有20萬元起存的三年期大額存單，利率為2.6%，該產品注明“新客專享”。目前額度還很充裕。

　　從總體情況來看，高于3%的大額存單產品屬于個別現象。且利率和發行量均呈現下降趨勢。融360數字科技研究院監測的數據顯示，2024年5月，大額存單發行數量為407只，環比下降5.35%，同比下降16.94%。這也是大額存單發行量連續第五個月下降。

　　不過，有銀行總行個金條線人士對界面新聞表示，該行6月份大額存單發行量有所加大。“主要是考慮到半年存款時點，另外也給下半年信貸投放增加儲備。”

　　融360數字科技研究院分析師艾亞文對界面新聞表示，從過去情況來看，3年期發行數量一直都是最多的，由于利率優勢明顯，個人儲戶購買3年期大額存單的意愿較強。不過，存款定期化趨勢持續，銀行存款成本率仍處高位，息差收窄壓力之下，銀行需要優化存款結構，壓降高成本存款的量價水平，3年期中長期大額存單發行數量呈下降趨勢。

　　“從整體情況來看，個別小銀行的3年期、5年期利率開始出現倒掛現象。國有大行和全國性股份制銀行紛紛收緊大額存單發行，甚至停發3年期以上大額存單，不少中小行反而逆勢攬儲，積極發售大額存單以增加獲客。” 艾亞文分析。

　　多位業內人士認為，為了維持銀行業凈息差穩定，支持實體經濟進一步降低融資成本，后續存款利率仍有下調的可能。

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責任編輯：曹睿潼