● 本報記者 薛瑾

　　新年伊始，多家地方性中小銀行加入存款掛牌利率下調(diào)隊伍，部分銀行同時對多個期限的存款利率進行調(diào)整，部分銀行則是對個別期限存款利率進行調(diào)整。

　　各銀行調(diào)整步伐不一

　　近日，廣西上思農(nóng)商銀行、北京懷柔融興村鎮(zhèn)銀行、廣西隆林農(nóng)村商業(yè)銀行、廣西德保農(nóng)村商業(yè)銀行、湖北當陽農(nóng)商銀行、新疆伊犁農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東惠來農(nóng)村商業(yè)銀行、四川都江堰金都村鎮(zhèn)銀行等發(fā)布公告稱調(diào)整存款掛牌利率，覆蓋對公/個人活期存款及定期存款。

　　部分銀行的調(diào)整涉及多種期限。例如，新疆伊犁農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)整后，一年期、二年期、三年期、五年期定期存款執(zhí)行利率分別為1.55%、1.75%、2.05%、2.10%，對比未調(diào)整前分別下降15個、25個、45個、30個基點。

　　部分銀行對個別期限的品種進行了調(diào)整。如北京懷柔融興村鎮(zhèn)銀行將對公和對私五年期整存整取存款利率調(diào)整為3.05%，其他存款產(chǎn)品利率保持不變。廣西隆林農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)整對公人民幣活期存款掛牌利率為0.2%，其他存款掛牌利率不變。廣西梧州市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社僅調(diào)整個人定期存款六個月、五年期掛牌利率。四川都江堰金都村鎮(zhèn)銀行調(diào)整了五年期整存整取（儲蓄）及五年期整存整取（對公）利率，調(diào)整后的執(zhí)行利率均為3.8%，較調(diào)整前下降10個基點。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，地方性中小銀行這波存款“降息”，屬于跟進此前大中型銀行存款利率調(diào)降步伐。不同銀行的調(diào)整時間和幅度等會根據(jù)自身情況以及參考同類銀行情況有所差異。

　　緩解凈息差壓力

　　受資產(chǎn)端貸款市場報價利率下調(diào)、存量房貸利率調(diào)降及負債端存款定期化等因素影響，銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2023年三季度末，商業(yè)銀行凈息差降至1.73%。

　　中國證券報記者近期從多家銀行了解到，新發(fā)放貸款定價在持續(xù)下降，特別是在對公領(lǐng)域，這種下降趨勢更為明顯。有對公業(yè)務人士直言：“各家銀行貸款拼價格現(xiàn)象比較突出，內(nèi)卷比較厲害。”

　　專家預計，2024年，受年初資產(chǎn)重定價效應、貸款端利率下行及地方債務置換等影響，銀行業(yè)息差繼續(xù)面臨收窄壓力。近年來，銀行業(yè)紛紛采取舉措，緩解凈息差下行的壓力。目前來看，穩(wěn)息差仍將是銀行業(yè)2024年的重點工作之一。

　　中信證券首席經(jīng)濟學家明明表示，存款利率下調(diào)可以降低商業(yè)銀行平均存款成本，一定程度上能減輕銀行經(jīng)營壓力，提振凈息差，避免存款定價的無序競爭，幫助銀行負債體系更健康地運轉(zhuǎn)。

　　推動特色化發(fā)展

　　綜合來看，地方性中小銀行各期限利率仍普遍比國有大行利率高。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，與國有銀行相比，農(nóng)商銀行最大的優(yōu)勢在于能夠提供更高的存款利率，利率優(yōu)勢對于追求存款收益最大化的客戶具有很大吸引力。存款利率下調(diào)有助于緩解銀行息差壓力，但同時也會讓銀行面臨存款流失的問題。

　　記者注意到，近期也有中小銀行逆勢上調(diào)了存款利率。例如，河南太康農(nóng)商銀行、河南西峽農(nóng)商銀行、河南許昌許都農(nóng)商銀行、山西廣靈農(nóng)商銀行、山西壽陽農(nóng)商銀行在內(nèi)的多家農(nóng)商銀行紛紛發(fā)布公告，上調(diào)存款利率。

　　不過，上述銀行上調(diào)利率執(zhí)行的期限普遍為2024年第一季度。“這些基本都是‘臨時措施’，是為了開門紅沖業(yè)績才選擇上調(diào)存款利率。”一位銀行業(yè)人士表示，不少中小銀行都會在營銷策略上通過“利率高”的賣點吸引客戶，尤其是在年末和年初開門紅期間。

　　專家表示，中小銀行可根據(jù)存款市場供求狀況、金融市場利率走勢及本行實際情況，更為靈活地調(diào)整其對于存款產(chǎn)品的定價，但也需要在追求攬儲規(guī)模之外，優(yōu)化負債成本、推動差異化、特色化發(fā)展和轉(zhuǎn)型。

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責任編輯：張文