原標題：“跨境理財通2.0”來了！個人額度升至最高300萬元，“貨架”產(chǎn)品更齊全
備受關注的跨境理財通2.0版本即將出爐！
12月1日，人民銀行廣東省分行、人民銀行深圳市分行等多個部門發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則（修訂稿征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）。這意味著，醞釀已久的“跨境理財通2.0”即將推出。
據(jù)界面新聞記者梳理，相較于此前，本次修訂在投資者準入條件、參與機構范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、個人投資者額度等方面都做了優(yōu)化升級。
恒生銀行（中國）首席經(jīng)濟學家王丹對界面新聞記者分析稱，此次“跨境理財通”的升級主要體現(xiàn)在三個方面：降低投資者準入門檻、擴大合資格產(chǎn)品范圍和提高投資者個人額度。這將提升“跨境理財通”下的展業(yè)空間，并提升投資者參與的活躍度。
一是降低投資者準入門檻?！澳舷蛲ā睒I(yè)務的內(nèi)地投資者參與門檻從連續(xù)繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。同時，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產(chǎn)準入備選條件之一。
王丹表示，“跨境理財通”門檻的降低意味著目標客戶群體范圍擴大。尤其是隨著“Z世代”年輕群體在投資理財領域也開始嶄露頭角，繳納社保或個稅的年限門檻從5年降低至2年將提升“跨境理財通”下的展業(yè)空間。
二是適當提高投資者個人額度。將單個投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種渠道分別有150萬元額度。
“個人額度提高是最重要的，100萬元額度對于一些群體來說可能不夠，現(xiàn)在提高到了300萬元吸引力增強了，特別是今年香港市場的一些產(chǎn)品收益率還可以，需求更大了?！澳彻煞葜沏y行理財經(jīng)理對界面新聞記者說。
三是多方位擴大“跨境理財通”業(yè)務試點范圍。一是擴大參與機構范圍。增加證券公司參與試點，并明確其參與方式及相關業(yè)務安排。二是擴大合資格產(chǎn)品范圍。在“北向通”投資產(chǎn)品范圍中，增加內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品。同時，將“‘R1’至‘R3’風險等級”公募證券投資基金范圍拓展為“‘R1’至‘R4’風險等級”公募證券投資基金，不包括商品期貨基金。
2021年，跨境理財通在粵港澳大灣區(qū)率先啟動，兩年來業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長。根據(jù)人民銀行廣東省分行披露的數(shù)據(jù)，截至今年10月末，參與“跨境理財通”業(yè)務粵港澳個人投資者達6.29萬人，涉及相關資金跨境匯劃86.58億元。
市場普遍認為，影響理財通第一階段試點“熱度”的主要障礙，包括對跨境銷售的限制、為數(shù)不多的投資產(chǎn)品類別和單個投資者100萬元人民幣額度的限制。
普華永道近日發(fā)布的粵港澳大灣區(qū)金融服務業(yè)調(diào)研報告提到，大灣區(qū)的資產(chǎn)和財富管理行業(yè)此前不斷呼吁，希望在理財通的下一個階段，提高單個投資的額度及拓寬可銷售投資產(chǎn)品的范圍。
王丹說，“跨境理財通”的準入仍限定在大灣區(qū)內(nèi)，擴容仍有很大的空間。國內(nèi)房地產(chǎn)市場走弱釋放了大量資金，短期內(nèi)境內(nèi)資本市場無法消化，也無法設計出合適的針對個人的金融理財產(chǎn)品。
匯豐相關業(yè)務負責人表示：“最新發(fā)布的征求意見稿建議降低‘南向通’投資者準入門檻，提升個人投資額度及擴大‘北向通’部分合資格投資產(chǎn)品范圍，我們對此表示歡迎。擬優(yōu)化的措施將為更多大灣區(qū)居民提供更多元化的投資選擇，投資者可根據(jù)市場表現(xiàn)及個人的風險偏好，更靈活地進行資產(chǎn)配置。此外，擬推出的新舉措也將進一步提升‘跨境理財通’作為區(qū)內(nèi)居民跨境投資渠道的吸引力，加快其業(yè)務規(guī)模的發(fā)展。我們正積極研究細則，為把握‘跨境理財通’的新機遇做好準備。”
責任編輯：李琳琳
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