“保險提成低了，基金賣不動，年底的理財經理太難了。”近日，北京某股份制銀行客戶經理向界面新聞感嘆。

　　據了解，在監管部門對銀保業務下發規范性文件和要求后，“報行合一”正在落地。對于銀行基層員工來說，這意味著銷售保險的返點和提成直接下降。另一方面，權益市場的低迷也造成基金銷售遇冷，這讓一些銀行員工感到無所適從。

　　“返點確實已經降了，以前5年繳費期的保險產品，有的保險公司給銀行銷售提成能占到保費的40%，銀行一般會拿出四分之一到一半給到客戶經理。”某大行網點負責人表示。

　　“有的銀行為了鼓勵網點的員工銷售保險，甚至會把保險公司給的費用全部返給個人。而且最近幾年存款利率一直下降，保險能給到的年化收益相對是比較高的，有的客戶嫌幾個月購買一次理財比較折騰，會選擇直接存定期或者躉交（一次性付清）買保險。”前述客戶經理表示。

　　今年8月，國家金融監督管理總局對銀行保險渠道傭金進行約束，上海、廣東等地的保險公司及行業協會也召開會議達成自律公約。銀保渠道費率下調后，3年期保險手續費上限或為9%，5年期保險手續費上限或為14%，10年期保險手續費上限或為18%。

　　“上半年因為預定利率3.5%以上的壽險產品馬上停售，我們行不少網點保險銷售業績都高了不少。除了現金返點，有的保險公司會根據銷售總額給客戶經理其他的實物獎勵，比如購物卡，新規定出來之后，這些恐怕都沒了。但我們也沒辦法，客戶如果有需求，產品該賣還是得賣，雖然提成降了，KPI還是得完成。”另外一位銀行理財經理表示。

　　10月20日，在2023年三季度銀行業保險業數據信息新聞發布會上，人身險監管工作相關負責人劉昇表示，“初步估算，銀保渠道的傭金費率較之前平均水平下降了約30%左右。”

　　界面新聞在走訪中發現，銀行落實銀保渠道傭金下調進度不一，有的網點工作人員反映返點并沒有下降，有的則表示已經下降了。業內人士認為，這可能是銀行與保險公司重新簽訂合同進度不同有關。在新老合同交替過程中，有不少銀行暫停了保險銷售。

　　“我們行現在已經開始為明年的‘開門紅’做預熱，但從現在的情況來看我覺得完成指標的難度比往年都要大。股市不好，基金也難賣了。好在每年的歲末年初，生肖金這類貴金屬銷量還不錯。”前述股份制銀行網點客戶經理表示。

　　今年以來，已有農業銀行、交通銀行、建設銀行、興業銀行等多家銀行推出基金費率優惠政策。優惠力度方面，通過部分銀行柜臺、網上銀行、手機銀行渠道申購和定投上述基金產品，其前端申購和定投費率享有1折優惠。

　　由于權益市場表現低迷，偏股基金的銷售降至冰點。據證券日報報道，9月份，國泰君安新材料混合型發起式基金的銷售合同顯示，首發的兩天內，除了公司自購的1000.9萬份，僅有一名客戶購買了1000元。

　　值得注意的是，銀保渠道手續費和基金代銷手續費都屬于銀行的中間業務收入，在銀保渠道手續費下降、基金代銷不暢的情況下，銀行中間業務收入也會承壓。

　　不過，基金浮動費率改革可能正在撬動低迷的權益市場。

　　9月底以來，和業績、持有時間、規模掛鉤的三類浮動費率基金陸續開啟發行，10月27日，交銀施羅德基金公告，交銀瑞元三年定開基金成立，發行規模達16.68億元。該基金是首批將管理費率與業績掛鉤的三年定開基金之一，費率水平雙向浮動，將管理人與持有人利益深度綁定。顯然，管理人和持有人利益一致，銀行作為資金托管方和銷售渠道，也樂見其成。

　　而對于中收面臨的壓力，銀行管理層也保持了長期樂觀的態度。郵儲銀行第三季度業績發布會上，該行相關負責人表示：“代銷保險手續費率調整在短期內肯定會對銀行的中收帶來一定的影響，但是長期來看，有助于中收業務的可持續健康發展。

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責任編輯：張文