原標(biāo)題：幾份罰單牽出6億集資詐騙大案，8名大行員工參與非吸7人被禁業(yè)，背后主謀已獲刑無期

　　財(cái)聯(lián)社6月19日訊（記者 彭科峰）看似輕飄飄的一紙銀行員工罰單， 背后竟然牽扯出多年前的6億元集資詐騙大案。

　　日前，中國銀保監(jiān)會山西監(jiān)管局連續(xù)發(fā)布8份行政處罰決定書送達(dá)公告，中國農(nóng)業(yè)銀行8人因存在非法吸收公眾存款的行為受到行政處罰。其中，5名大堂經(jīng)理、1名客戶經(jīng)理、1名大堂引導(dǎo)員被作出禁止從事銀行業(yè)工作2年的行政處罰，1名大堂經(jīng)理被警告。

　　6月19日，財(cái)聯(lián)社記者查詢裁判文書后發(fā)現(xiàn)，本次8名農(nóng)行員工集體被罰事件，背后其實(shí)是十余年前山西太原市一起超6億元的非法吸收公眾存款案。目前，該集資詐騙案主謀馮波已被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)。

　　8名員工被罰 牽出十余年前違法違規(guī)大案

　　從公布的信息來看，監(jiān)管部門認(rèn)定，

俞捷擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行太原黑土巷支行大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作2年。

侯艷瑩擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行太原尖草坪支行大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作2年。

和琴擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行太原龍城支行大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作2年。

此外，崔瑩擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行太原雙塔支行大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作2年。

崔靜英擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行太原中北大學(xué)分理處大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作2年。

侯育霞擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行太原興華支行客戶經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作2年。

郝建鋒作為中國農(nóng)業(yè)銀行太原太鋼支行大堂引導(dǎo)員期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被禁止從事銀行業(yè)工作2年。

郝茜擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行太原東匯支行大堂經(jīng)理期間，存在非法吸收公眾存款的違法違規(guī)行為，被警告。

　　財(cái)聯(lián)社記者注意到，8名農(nóng)行員工均為中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行營業(yè)部轄屬支行員工，依據(jù)中國裁判文書網(wǎng)信息，財(cái)聯(lián)社記者找到了上訴農(nóng)行員工的具體被罰事由。

　　在一份和侯艷瑩等人有關(guān)的罰金執(zhí)行實(shí)施類執(zhí)行裁定書明確指出，他們被處罰金和山西省太原市中級人民法院于2019年8月8日作出的（2017）晉01刑初32號刑事判決書、山西省高級人民法院于2019年12月31日作出的（2019）晉刑終273號刑事裁定書有關(guān)。

　　而上述兩份刑事文書，均指向2012年年初至2015年底農(nóng)行下屬支行發(fā)生的違法違規(guī)案——彼時，農(nóng)行山西省分行營業(yè)部轄屬11個支行多名員工，參與推介銷售未經(jīng)批準(zhǔn)代理銷售的山西華盛非法集資產(chǎn)品，或?yàn)樵摴咎峁┺D(zhuǎn)賬、結(jié)算等金融服務(wù)，收取好處費(fèi)，涉及11個支行36個網(wǎng)點(diǎn)97名員工。

　　有文書顯示，先后共25名員工被公安機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施，11人被檢察機(jī)關(guān)正式起訴至法院。

　　內(nèi)外合作 山西華盛公司以投資黃金為名集資詐騙

　　那么，山西華盛的非法集資是如何進(jìn)行的呢？外部投資公司如何和農(nóng)行的基層員工發(fā)生關(guān)聯(lián)？

　　據(jù)相關(guān)文書顯示，2011年，馮波成立山西華盛，經(jīng)營范圍為黃金、白銀飾品銷售。經(jīng)營期間，該公司與華盛金道（天津）貴金屬經(jīng)營有限公司簽訂居間合同，負(fù)責(zé)在山西地區(qū)介紹從事現(xiàn)貨和現(xiàn)貨延期交易業(yè)務(wù)的客戶。該業(yè)務(wù)被稱作“銀商通”——山西華盛負(fù)責(zé)幫助客戶在天津貴金屬交易所開立交易賬號，客戶本人可以將資金劃轉(zhuǎn)至交易賬號，實(shí)盤交易現(xiàn)貨和延期交易。

　　2011年，馮波以開展“銀商通”業(yè)務(wù)為理由，在征得農(nóng)行在太原市的部分銀行網(wǎng)點(diǎn)同意后，派遣業(yè)務(wù)員到銀行網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)。馮波讓公司業(yè)務(wù)員在銀行網(wǎng)點(diǎn)公開宣傳新業(yè)務(wù)，擅自在“銀商通”業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，與客戶約定將賬戶委托給山西華盛全權(quán)管理和交易操作。業(yè)務(wù)員向客戶保證，此操作零風(fēng)險、保本且由固定收益，并按投資期限設(shè)立年化收益不低于7%，期滿后賬戶資金若產(chǎn)生虧損則由山西華盛公司全部承擔(dān)。相關(guān)部門最終查明，“銀商通”授權(quán)業(yè)務(wù)投資人數(shù)192人次，合同金額2億余元人民幣，造成客戶虧損983萬余元。

　　在積攢一定客戶資源后，馮波又在銀行網(wǎng)點(diǎn)推出“新的黃金制品理財(cái)產(chǎn)品”，謊稱投資實(shí)物黃金買賣可獲固定利息，購買金額10萬元起。山西華盛收到客戶的黃金投資款之后，由馮波控制進(jìn)行具有高投機(jī)性和高風(fēng)險性的現(xiàn)貨或期貨市場交易、并用后期客戶資金返還到期客戶投資本息，以及轉(zhuǎn)賬消費(fèi)和大額提取現(xiàn)金等。

　　權(quán)威部門認(rèn)定，馮波及其業(yè)務(wù)員開展的黃金制品業(yè)務(wù)投資人數(shù)841人次，合同金額4.8億元。期間，農(nóng)行山西省分行營業(yè)部轄屬多個支行多名員工均參與其中，向客戶推介并從中謀利。

　　東窗事發(fā) 非法集資案主犯被判無期徒刑

　　相關(guān)文書披露，僅以農(nóng)行太原市北城支行為例，檢方就查明該支行有8個網(wǎng)點(diǎn)20余人違規(guī)收取好處費(fèi)。2017年12月13日，山西銀保監(jiān)局根據(jù)信訪舉報，對農(nóng)業(yè)銀行山西省分行營業(yè)部員工涉嫌參與非法吸收公眾存款案及存在領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督、管理等問題進(jìn)行了行政處罰立案登記，并隨即對涉事農(nóng)行員工進(jìn)行處罰。

　　馮波的非法集資案如何案發(fā)呢？財(cái)聯(lián)社記者獲悉，馮波由于操作期貨等嚴(yán)重虧損，同時需要支付客戶巨額利息，以及馮波提取巨額資金去向不明，至2015年10月山西華盛已無資金可支付客戶本息，馮波等人攜帶公司財(cái)務(wù)資料逃匿至北京。此后，共有400余名受害群眾報案，造成經(jīng)濟(jì)損失1.85億元。2016年6月2日，北京公安將馮波等人抓獲，其余人等陸續(xù)投案自首。

　　2019年8月，山西省太原市中級人民法院審理此案，法院認(rèn)為，馮波以非法占有為目的，使用詐騙方法以黃金制品業(yè)務(wù)的形式非法集資，造成投資人損失1.85億元，數(shù)額特別巨大，已經(jīng)構(gòu)成集資詐騙罪；同時馮波以及其余20余人，向社會公眾非法集資，擾亂金融秩序，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

　　太原中院最終以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪判處馮波無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)。其余人被判處有期徒刑4年4個月到免除刑事處罰不等。馮波上訴后，最終被山西高院駁回，維持原判。

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責(zé)任編輯：李琳琳