財(cái)聯(lián)社6月5日訊（記者 梁柯志）近日有消息稱，浦發(fā)銀行在銀登中心密集推出不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，涉及資產(chǎn)總額超過43億元。市場一度關(guān)注浦發(fā)銀行不良貸款處置壓力是否突然增大。
財(cái)聯(lián)社記者查詢銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心有限公司（以下簡稱“銀登中心”）不良資產(chǎn)處置專區(qū)信息發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行確實(shí)是今年以來資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信息發(fā)布最活躍的機(jī)構(gòu)。其他較為活躍的機(jī)構(gòu)還包括平安銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等股份行。
不過銀登中心數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)銀行是從3月底開始陸續(xù)發(fā)布各分行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓處置公告，并非近期集中發(fā)布。截至目前，浦發(fā)銀行對公不良有13筆信息，個(gè)人不良資產(chǎn)有6筆信息；平安銀行13筆均為個(gè)人不良資產(chǎn)信息。
6月5日，杭州一不良資產(chǎn)處置公司負(fù)責(zé)人對財(cái)聯(lián)社表示，對公不良的處置方法相對成熟，因?yàn)橛械盅何铮乐岛吞幹枚急容^容易；個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓這兩年才開放，估值方法不足，還存在一定道德風(fēng)險(xiǎn)，因此試點(diǎn)發(fā)展較為緩慢。
多家股份行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓活躍，民生、浦發(fā)、平安是大頭
據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，銀登網(wǎng)不良資產(chǎn)處置專區(qū)今年1月1日至今共有46筆銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信息，金額合計(jì)245億，其中最大一筆是民生銀行信用卡年度轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，總額為不超過150億元；其次是浦發(fā)銀行有19筆，總金額超64億元；平安銀行13筆次之，合計(jì)22.45億元；興業(yè)和光大均有3筆，金額分別為2.9億元、2.86億元。
另據(jù)銀登中心統(tǒng)計(jì)，今年第一季度，不良貸款轉(zhuǎn)讓的出讓方中，股份制銀行占了95%，國有大行、中小金融機(jī)構(gòu)占比都不足5%；在不良貸款的受讓方中，地方資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司分別占80.6%、19.4%。
東方證券在最新研報(bào)中指出，從上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)來看，截至23Q1，整體不良率環(huán)比22年末下降3BP至1.27%，賬面不良率延續(xù)改善，測算行業(yè)23Q1加回核銷后的年化不良凈生成率在0.58%左右。
東方證券最新研報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，上市銀行中，六大行的不良率為1.33%，股份行為1.29%，高于城商行、農(nóng)商行1.13%左右的水平；
分機(jī)構(gòu)看，截至第一季度末，不良率較高的銀行為青農(nóng)商行2.09%、鄭州銀行1.88%、華夏銀行1.73%、蘭州銀行1.70%、民生銀行1.6%和浦發(fā)銀行1.52%。
在撥備覆蓋率上面，民生銀行、浦發(fā)銀行、鄭州銀行和華夏銀行在150%-200%區(qū)間，低于245%上市銀行平均水平。
同時(shí)，受到凈利息收入增速放緩影響，浦發(fā)銀行第一季度的利潤水平下降明顯。數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)銀行歸母凈利潤同比增長-18.3%，為上市銀行最低，第二名興業(yè)銀行為-8.9%；2022年末，浦發(fā)銀行歸母凈利潤同比增長-3.5%，興業(yè)銀行同比增長10.5%。
東方證券認(rèn)為，對于銀行不良資產(chǎn)，東方證券認(rèn)為目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)仍不牢靠，如若未來經(jīng)濟(jì)修復(fù)不及預(yù)期，銀行基本面仍然是會面臨信貸需求疲弱、資產(chǎn)質(zhì)量受損的壓力；其次，如若未來政府對房地產(chǎn)行業(yè)收緊程度超預(yù)期，行業(yè)現(xiàn)金流負(fù)反饋難以打破，房企信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)釋放，可能會給銀行資產(chǎn)質(zhì)量帶來擾動。
中小銀行繼續(xù)入局，資產(chǎn)包定價(jià)仍是難題
從絕對值來看，銀行不良資產(chǎn)依然會不斷轉(zhuǎn)化累積。
據(jù)原銀保監(jiān)會初步統(tǒng)計(jì)，一季度末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。
東方資產(chǎn)公司日前發(fā)布的2023年度《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報(bào)告》認(rèn)為，從短期角度看，金融機(jī)構(gòu)要積極應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈風(fēng)險(xiǎn)。對于不良資產(chǎn)損失準(zhǔn)備，金融機(jī)構(gòu)要前瞻性地加大計(jì)提力度，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力；對于不良資產(chǎn)處置工作，金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新處置手段，積極探索資產(chǎn)證券化等方式，提升不良資產(chǎn)處置效果。
此外，接下來還需關(guān)注存量資產(chǎn)盤活難題，重點(diǎn)解決存量資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不清晰、不規(guī)范問題，有效推動更多社會資金參與存量資產(chǎn)的盤活工作。
不良貸款轉(zhuǎn)讓是其中一個(gè)新創(chuàng)新的渠道。不過，上述資產(chǎn)管理公司人士認(rèn)為，目前不良資產(chǎn)定價(jià)難精準(zhǔn)，尤其個(gè)人資產(chǎn)，為了避嫌道德和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)機(jī)構(gòu)采取高定價(jià)的方式，某種程度影響不良貸款資產(chǎn)包成交效率。
5月15日，銀登中心宣布對不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)暫免收取掛牌服務(wù)費(fèi)，自2023年6月1日至2025年12月31日，并對交易服務(wù)費(fèi)予以八折優(yōu)惠。
銀登中心數(shù)據(jù)顯示，截至5月19日，已有740家機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，今年以來還有13家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)、5家金融租賃機(jī)構(gòu)加入，渤海國際信托、廣汽匯理汽車金融有限公司也相繼作為行業(yè)首家機(jī)構(gòu)加入不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)平臺。
不過，相對于全國上萬家各類金融機(jī)構(gòu)而言，目前開設(shè)不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量依然偏小。
責(zé)任編輯：李琳琳
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