來源：鄧行長

　　6月2日，宋都股份發(fā)布了一則訴訟公告，其全資子公司杭州宋都房地產(chǎn)集團有限公司（以下簡稱“宋都集團”）向招商銀行杭州分行提起訴訟，起因是招商銀行以“宋都控股在他行貸款發(fā)生逾期”為由，通知借款提前到期、提前處置宋都集團質(zhì)押存單，將3.23億元劃扣。

　　宋都集團認為，在案涉借款未到期、未逾期的情況下，招商銀行杭州分行擅自處分質(zhì)押存單的行為，給作為出質(zhì)人的宋都集團造成了巨大經(jīng)濟損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。宋都集團請求法院判令招商銀行杭州分行賠償因擅自處分其存單而造成的損失2177.73萬元，加上相關(guān)利息合計2177.97萬元。

　　那么問題來了，招商銀行杭州分行劃扣出質(zhì)人的質(zhì)押存單是否違規(guī)呢？

　　鄧行長認為：

　　從公告的內(nèi)容以及銀行實務(wù)來看，招商銀行劃扣質(zhì)押存單，應(yīng)該是有合同約定作為支撐依據(jù)。

　　首先是貸款合同，無論是招行的貸款合同，還是其他銀行的貸款合同，應(yīng)該都有明確的條款規(guī)定：

　　在貸款人有充足證據(jù)證明借款人出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營情況惡化、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、喪失商業(yè)信譽及可能喪失履約能力的情形下，可以中止貸款合同的履行即宣布貸款加速到期。

　　這就是不安抗辯權(quán)（《民法典》第527條）。

　　其次質(zhì)押合同，肯定也會有相關(guān)的條款約定：滿足以下條件之一，招商銀行有權(quán)劃扣質(zhì)押存單。

　　貸款到期，借款人出現(xiàn)違約；貸款人有權(quán)劃扣的其他情形。

　　所以，招商銀行劃扣出質(zhì)人的質(zhì)押存單應(yīng)該是有合同約定作為基礎(chǔ)的。銀行也不是傻子，豈能等著別人凍結(jié)劃扣，自己的質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利懸空？

　　有人可能會說，為什么會有這樣的霸王條款？

　　其實，這些都是銀行在業(yè)務(wù)開展過程中踩過的雷，正因為風(fēng)險事件的發(fā)生，銀行的合同才會不斷完善，堵住了這種漏洞。

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責(zé)任編輯：王進和