本報記者 陳晶晶 北京報道

　　養(yǎng)老，牽動著老年人的心，也牽動著老年人的錢袋子。老年人在生活上比較節(jié)儉，但在涉及養(yǎng)老投資上卻可以“一擲千金”，甚至會陷入“高息返利”的騙局。

　　近日河南省夕陽紅溢康養(yǎng)老服務有限公司（以下簡稱“夕陽紅溢康養(yǎng)老”）因涉嫌非法吸收公眾存款案被公安機關(guān)立案偵查。

　　《中國經(jīng)營報》記者注意到，近期，北京、河南等地方銀保監(jiān)局陸續(xù)發(fā)布文件向公眾進行風險提示，提醒廣大消費者提高風險防范意識，遠離非法金融活動，保護自身權(quán)益。

　　“養(yǎng)老”變“坑老”

　　4月1日，南陽市城鄉(xiāng)一體化示范區(qū)處置非法集資領(lǐng)導小組辦公室發(fā)布《關(guān)于處置河南省夕陽紅溢康養(yǎng)老服務有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案件的公告》指出，夕陽紅溢康養(yǎng)老涉嫌非法吸收公眾存款案已被公安機關(guān)立案偵查。凡被該公司非法吸收公眾存款的單位和個人，憑借養(yǎng)老服務合同書、借款憑證（收款收據(jù)）等相關(guān)憑據(jù)的原件及復印件，可在規(guī)定期限內(nèi)到本案專案組報案并進行登記確認。

　　來自河南南陽消費者李女士表示，父親為在上述夕陽紅溢康中心養(yǎng)老，預付了20萬元的會員費，只因這家機構(gòu)承諾成為會員后可以終身享有優(yōu)惠價格入住以及優(yōu)先居住等權(quán)益，而且會員預付款交得越多，獲得的福利和補貼也會越多，3年后會員費還能全額退還。不過，到期后，該機構(gòu)本該全額退還老人繳納的20萬元會員費卻遲遲未退還。李女士和家人到該機構(gòu)辦公地點討要會員費時才發(fā)現(xiàn)，該機構(gòu)早已人去樓空。

　　實際上，這種宣傳投資養(yǎng)老社區(qū)獲得“高息”的套路是不法分子的慣用手法。

　　湖南省長沙市雨花區(qū)人民法院刑事判決書【（2021）湘0111刑初1481號】顯示，長沙君安養(yǎng)老服務有限公司和湖南如家君安老年公寓管理有限公司實行“一套人馬，兩塊牌子”的方式，其市場部組織服務專員采取到社區(qū)、菜市場等地發(fā)放產(chǎn)品宣傳資料、集中授課介紹養(yǎng)老投資的項目，并組織投資人到老年公寓實地考察等方式，推廣介紹所謂的預定式養(yǎng)老服務，誘導老年人到長沙君安公司簽訂《長沙君安養(yǎng)老養(yǎng)生權(quán)益服務合同》、填寫《湖南如家君安老年公寓入住服務申請表》，支付投資款后成為會員。同時，依據(jù)投資金額的大小，設(shè)置“愛心會員、貴賓會員、鉑金會員、鉆石會員、至尊會員”共5個級別，會員入住老年公寓時根據(jù)級別享受相應的優(yōu)惠舉措，并可獲取年息9%~13%的補貼返利。

　　資深律師向記者表示，那些向老年人宣傳和承諾“高息返利”的項目，其實遠遠超過了涉案公司養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際情況。所稱的“到期還本，尤其是承諾10%以上的高額返利”的項目，其本身具有非法性和高風險性，導致投資人遭受兌付危機，個人和家庭財產(chǎn)遭受損失。

　　需要注意的是，仍有假借保險公司“以房養(yǎng)老”等名義進行虛假宣傳，騙取存款的現(xiàn)象存在。

　　沙先生夫婦沒有兒女，即將退休的他們一直擔心自己的晚年生活保障。近期在公園散步時，他們發(fā)現(xiàn)有人正在營銷“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品。據(jù)介紹，擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人若將房產(chǎn)抵押給營銷人員所指定的“養(yǎng)老保險公司”，不但可以繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和處置權(quán)，還能按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至離世。沙先生聽后覺得非常符合自己的養(yǎng)老需求，當即便留下了自己的個人信息及聯(lián)系方式。之后，不斷有工作人員上門拜訪，向沙先生夫婦灌輸“以房養(yǎng)老”理念，宣傳公司實力，并通過贈送高端營養(yǎng)品、組織旅游等，漸漸贏得了沙先生夫婦的信任。不久，沙先生跟這家所謂的“養(yǎng)老保險公司”簽署了服務協(xié)議，將房屋處置權(quán)讓渡給這家公司。但到了領(lǐng)取養(yǎng)老金的時候，沙先生夫婦卻并沒有收到一分錢，相反他們還被告知自己的房子被抵押，而當時承諾給他們提供養(yǎng)老服務的“養(yǎng)老保險公司”也人間蒸發(fā)，消失了。

　　監(jiān)管部門多次提示風險

　　根據(jù)中國銀保監(jiān)會《關(guān)于警惕“投資養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”金融詐騙的風險提示》，不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息、預定養(yǎng)老服務等說辭，誘騙老年人投資“養(yǎng)老服務”項目，收費名目五花八門，如“貴賓卡”“會員費”“預付費”等。這些機構(gòu)沒有能力提供所承諾的養(yǎng)老服務，獲得資金后運作、流向不透明，有很高的集資卷款跑路風險，一些老年人的養(yǎng)老錢被不法分子詐騙。同時，打著“以房養(yǎng)老”、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，再把借來的錢拿去投資其所推薦的理財產(chǎn)品。這種“抵押-借貸-理財”方式操作流程多、參與主體亂、投資風險高，本就不符合絕大多數(shù)老年人的風險承受能力。且所謂“理財產(chǎn)品”很可能是虛假的，借來的錢最終還是到了非法機構(gòu)口袋里。

　　2021年10月，中國消費者協(xié)會發(fā)文表示，北京、廣東、河南等多地出現(xiàn)了借“以房養(yǎng)老”概念進行非法集資或者轉(zhuǎn)移老年人房產(chǎn)的案件。一些不法分子就是利用老年人掌握的理財知識和信息不充分等特點，以“高額回報”為誘惑，布下了層出不窮的詐騙“套路”，很多老年人禁不住誘惑中了圈套。

　　北京銀保監(jiān)局近期發(fā)布《理性辨別不亂投護好您的“養(yǎng)老錢”》消費者風險提示指出，要注意四類“投資誤區(qū)”，包括跟風投資、盲目投資、貪利投資、借錢投資等。

　　2022年3月22日，河南銀保監(jiān)局發(fā)布消費提示稱，要正確認識“以房養(yǎng)老”保險產(chǎn)品。正規(guī)的以房養(yǎng)老是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險。擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人（保險公司）同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。這種保險目前在我國還處于試點階段且比較小眾，其準入門檻高、法律關(guān)系復雜、風險因素多，對機構(gòu)業(yè)務開展和銷售管理都非常嚴格，選擇“以房養(yǎng)老”保障服務要結(jié)合自身實際情況，選擇正規(guī)機構(gòu)和正規(guī)渠道。

　　記者從銀保監(jiān)會官網(wǎng)查詢獲悉，目前僅有中國人民人壽保險股份有限公司、幸福人壽保險股份有限公司（以下簡稱“幸福人壽”）兩家保險公司的老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險條款和費率獲得監(jiān)管批復。

　　從目前的實際運行情況看，保險版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品是一個小眾業(yè)務，有條件、有需求、有意識使用這種養(yǎng)老方式的人群還不多。其中，失獨孤寡、空巢、低收入老人相對具有更強的投保意愿。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，幸福人壽“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品“幸福房來寶”自2015年啟動試點至今，來自北京、上海、廣州、武漢、南京、蘇州、大連、杭州8個城市的209位老人（143戶家庭）投保，參保客戶人均月領(lǐng)取養(yǎng)老金近8000元。截至2021年4月30日，發(fā)放養(yǎng)老金6000余萬元。

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責任編輯：李桐