湖北銀行近來遭遇“多事之秋”，沖刺IPO前夕，該行股權再被拍賣。

　　據阿里司法拍賣網顯示，武漢康順集團有限公司（以下簡稱“武漢康順”）持有的湖北銀行1865.16萬股份將于7月10日進行第一次拍賣，起拍價為7199.51萬元。

　　今年3月，湖北銀行“換道”注冊制沖刺IPO，目前審核狀態仍為已受理。而在此關鍵時期，湖北銀行股權頻遭拍賣，此前又經歷前董事長、行長雙雙被查等一系列事件，未來該行是否能成為省內首家上市銀行？

　　湖北銀行1865萬股權遭拍賣，兩大主要股東合計被質押3.15億股

　　近日，阿里司法拍賣網披露信息顯示，武漢康順持有的湖北銀行1865.16萬股份將于7月10日進行第一次拍賣，起拍價為7199.51萬元。

　　與此同時，此拍賣頁的“權利限制情況”中顯示：股權有質押，質押權人為武漢眾邦銀行股份有限公司（以下簡稱“眾邦銀行”），而此筆拍賣便源于武漢康順與眾邦銀行間的金融借款糾紛。

　　國家企業信用信息公示系統顯示，2018年9月，武漢康順將其持有湖北銀行1865.16萬股份向眾邦銀行進行出質。截至去年末，武漢康順持有的湖北銀行全部股份已處于司法凍結狀態。

　　武漢康順成立于1996年，主要業務為汽車銷售與服務、鋼材貿易等，注冊資本為5.2億元人民幣，股東為肖國斌（該公司法人），持股比例為99.62%；張敏持股比例為0.38%。

　　企業預警通顯示，武漢康順已被列為失信人，被執行總金額為3.1億元。

　　除了武漢康順之外，湖北銀行的股東湖北衛東控股集團有限公司（以下簡稱“湖北衛東”）持有的該行1943萬股份亦被凍結，不過，目前該筆拍賣因雙方當事人達成執行和解協議而中止。

　　此外，湖北銀行有兩大主要股東質押其持有的該行股份，共計3.15億股，占總股本的4.15%。

　　具體來看，湖北銀行第一大股東湖北宏泰集團有限公司將其持有的2.61億股股份進行出質，質押權人為光大興隴信托有限責任公司，占該行全部股份比例的3.43%；第八大股東襄陽國益國有資產經營有限責任公司將其持有的0.55億股股份進行出質，質押權人為光大銀行襄陽分行，占該行全部股份比例的0.72%。

　　另外，據該行招股說明書披露，截至2022年7月15日，湖北銀行15戶股東持有該行的股份存在質押情況，合計質押股份總數為5.54億股，占該行總股本的7.28%；湖北銀行10戶股東持有該行的股份存在凍結情況，合計凍結股份總數為1.07億股，占該行總股本的1.41%。

　　同時，湖北銀行在此招股說明書上解釋稱：“上述股份占本行股本總額比例較小，且本行股權較為分散，不會因個別質押或凍結股份被強制執行或發生轉讓導致本行股權結構發生重大變更，相關股權質押凍結不存在導致本行股權發生重大變化的風險，不會對本行本次發行上市造成重大不利影響。”

　　前董事長、行長雙雙被查，近七個月內更換新董事長及行長

　　湖北銀行的歷史淵源最早可追溯到1928年3月，后經過一段時間的籌備，湖北省銀行于同年11月1日在漢口成立。作為一家省級商業銀行，湖北銀行由黃石銀行（包括咸寧分行）、宜昌市商業銀行、襄樊市商業銀行、荊州市商業銀行、孝感市商業銀行5家商業銀行合并重組而成；2010年12月24日，原銀監會正式批復同意湖北省籌建湖北銀行；2011年2月27日湖北銀行正式開業。

　　湖北銀行成立后，該行首任董事長為陳大林。2022年11月，陳大林被開除黨籍。據中紀委通報，陳大林將組織賦予的貸款審批權當作攫取私利的工具，“靠銀行吃銀行”，利用職務便利為他人在貸款審批、工程承攬等方面謀利，并非法收受巨額財物；擅權妄為，違反國家規定發放貸款，數額特別巨大。

　　今年4月，湖北省紀委監委通報六起典型案例，其中顯示：2013年至2021年，陳大林先后收受4名下屬、1名私營企業主所送禮金、消費卡折合共計11萬元；以洽談項目為名前往贊比亞，期間主要在贊比亞觀光游玩、與朋友聚餐，相關費用以公款報銷；多次接受私營企業主邀請打網球并支付費用等。

　　除了陳大林，湖北銀行原行長段銀弟也在今年6月9日“落馬”，中紀委通報，湖北省地方金融監督管理局黨組書記、局長段銀弟涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受湖北省紀委監委紀律審查和監察調查。

　　公開資料顯示，段銀弟于2011年2月出任湖北銀行行長，在該行擔任行長6年多時間；2017年5月，段銀弟轉任湖北省政府金融辦主任；2018年11月，湖北省地方金融監督管理局掛牌，段銀弟出任黨組書記、局長。

　　陳大林和段銀弟2017年離任后，該行原副行長文耀清曾為湖北銀行臨時主持經營層工作。

　　不過，值得注意的是，文耀清于2021年4月被“雙開”，有在工程項目承接、銀行貸款審批等事項上為他人謀取利益；索取、非法收受他人財物；違規處置銀行抵債資產等方面問題。

　　近期，在湖北銀行沖刺IPO關鍵時刻，該行宣布了新的行長人選：劉戰明正式出任副書記、行長、副董事長，此職位已空缺半年之久。

　　另外，就在該行新行長上任的近七個月前，董事長一職也進行了調整。具體來看，2022年12月14日上午，湖北銀行召開干部大會，根據湖北省委安排，省委組織部部務委員王發讀宣布了省委決定：趙軍任湖北銀行黨委書記、董事長；劉志高不再擔任湖北銀行黨委書記、委員、董事長職務。

　　已走過八年IPO之路，個人消費貸款嚴重“偏科”

　　2015年，湖北銀行開始籌謀上市之路，該行在當年年報中指出：“先啟動H股IPO，待A股IPO申報路徑通暢后再擇機回歸A股”。不過，提及此目標后，湖北銀行的IPO之路似乎并非如預期般順暢。

　　直到2018年，該行才在年報中提出“12345”五年發展目標，即“一年調整、兩年晉位、三年趕超、四年達標、五年上市。”

　　2021年4月末，湖北銀行正式啟動上市輔導程序，邁出實質性一步；2022年11月，該行首次遞交招股書；今年3月，該行“換道”全面注冊制賽道，目前審核狀態為“已受理”。至此，湖北銀行IPO之路已走過八年時間。

　　除了高管被查、披露招股書后的關鍵時刻更換董事長及行長等一系列事件發生外，湖北銀行近年來的業績也出現小幅波動。

　　近三年（2020至2022）年報顯示，湖北銀行分別實現營業收入78.21億元、76.73億元、89.37億元。其中，利息凈收入為湖北銀行最大營收來源，2022年占比85.65%，占比雖然較上年有所下降，但收入額有所增加；手續費及傭金凈收入近年來雖然不斷提升，但貢獻程度并不高。另外，該行去年實現凈利潤15.53億元、17.56億元、21.56億元。

　　從資產質量情況看，近三年（2020至2022）不良貸款率分別為3.58%、2.25%和1.97%，雖然有所壓降，但在行業內仍處于高位。

　　湖北銀行不良貸款中有一部分來自于房地產業，據該行招股書顯示，其與中國恒大集團、武漢中民置業有限公司等多家房地產公司存在金融借款合同糾紛。

　　湖北銀行個人貸款主要包括個人住房按揭貸款、個人經營性貸款、信用卡、個人消費貸款業務。2022年，其個人貸款業務依舊以個人住房按揭貸款、個人經營性貸款為主，分別為256.965億元、179.18億元，占個人貸款的比例分別為53.6%、38.9%；個人消費貸款總額為9.86億元，同比下降36.65%，僅占比2.1%。

　　具體來看，自2020年至2022年，湖北銀行個人消費貸款總額分別為18.52億元、15.58億元、9.86億元。

　　相比來說，湖北銀行信用卡貸款額有所增加，2022年為24.29億元，同比增加65.86%。

　　另外，從客戶貸款規模上看，湖北銀行貸款業務離不開小微企業。據招股書顯示，截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末，該行小微企業貸款總額分別為434.29億元、502.57億元、579.63億元和703.48億元，占該行公司貸款和墊款總額的比例分別為49.65%、52.33%、50.60%和51.97%。

　　該行向小微企業發放的貸款和墊款占發放的公司貸款和墊款總額比例較高，但從另一方面也顯示，如果宏觀經濟環境、國家政策或者市場環境等發生變化，可能導致小微企業經營狀況惡化，進而導致其貸款質量下降、不良貸款增加，對資產質量、經營業績和財務狀況造成不利影響。

責任編輯：宋源珺