一天發(fā)布85張罰單！

　　6月21日，國家金融監(jiān)督管理總局一連發(fā)布85張罰單，包含64張省局本級罰單及21張分局本級罰單，涉及多家銀行、保險、信托機構及個人。其中，銀行機構方面，民生銀行重慶分行、北京銀行收到千萬級罰單；中國銀行上海人民幣交易業(yè)務總部、興業(yè)銀行資金營運中心、廣發(fā)銀行武漢分行、渣打銀行上海分行等收到百萬級罰單。

　　值得注意的是，房地產業(yè)務違規(guī)是多家銀行被處罰的主要原因之一，部分銀行房地產貸款業(yè)務存在管理問題，還有部分銀行存在個人貸款資金違規(guī)流入房地產市場等問題。

　　民生、北京銀行同日收千萬級罰單，

　　合計被罰超1.1億元

　　國家金融監(jiān)督管理總局6月21日發(fā)布的多張罰單中，有多家銀行的處罰金額高達千萬元。

　　比如，民生銀行重慶分行被銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局罰沒人民幣5967.8萬元，主要違法違規(guī)事實是該分行在“2015年至2016年期間：違規(guī)買斷假貼現的商業(yè)承兌匯票；違規(guī)開立同業(yè)賬戶用于票據交易；票據轉貼現和買入返售、賣出回購業(yè)務環(huán)節(jié)中，存在‘消規(guī)模’行為；與非名單內交易對手開展票據業(yè)務；票據代理回購中存在清單交易；違規(guī)開展票據代理回購業(yè)務；票據業(yè)務審慎性考核機制有待完善；票據業(yè)務重要資料檔案保存不全；票據承兌業(yè)務未按期收齊發(fā)票；未經授權辦理投資業(yè)務。”

　　與此同時，曹瑜被禁止從事銀行業(yè)工作10年；趙暉被禁止從事銀行業(yè)工作10年；李震山被警告并罰款30萬元。

　　天眼查顯示，曹瑜為民生銀行重慶分行原法定代表人，2016年3月起不再擔任此職務；另外，趙暉為該分行副行長。

　　值得注意的是，銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局曾在今年6月2日發(fā)布另一則關于民生銀行重慶分行的處罰決定書，主要違法違規(guī)事實是“統(tǒng)計資料漏報、錯報”，被罰款20萬元。

　　另據天眼查顯示，民生銀行重慶分行曾因未按時履行法律義務而被法院強制執(zhí)行6次，執(zhí)行法院包括重慶市渝北區(qū)人民法院、 重慶市江北區(qū)人民法院。

　　除了民生銀行重慶分行，民生銀行昆明分行也在此次被處罰機構名單中，該分行由于存在“違規(guī)通過非房地產開發(fā)貸款科目向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款；流動資金貸款管理不審慎，違規(guī)為房地產開發(fā)項目墊資”等十一項違法違規(guī)事實被銀保監(jiān)會云南監(jiān)管局罰款人民幣375萬元。

　　此外，北京銀行也收到了千萬級罰單，與民生銀行重慶分行及民生銀行昆明分行合計被處罰超1.1億元。

　　具體來看，北京銀行因存在“房地產類業(yè)務違規(guī)；貸款及投資業(yè)務管理不到位；內控管理不到位；理財業(yè)務不合規(guī)；存款及柜面業(yè)務管理不到位”等十四項主要違法違規(guī)事實被北京銀保監(jiān)局責令改正，并被罰4830萬元。

　　與此同時，給予周文軍警告并罰款5萬元；給予崔建偉警告并罰款5萬元；給予柳輝文警告并罰款5萬元；給予許捷警告并罰款5萬元；給予沈建峰警告并罰款10萬元；給予徐忠海警告并罰款5萬元；給予李曉非警告并罰款5萬元；給予林京良警告；給予王燕平警告；給予李佳警告；給予霍向輝警告并罰款10萬元；給予李偉警告并罰款10萬元。

　　對于此次處罰結果，北京銀行回應表示：本次處罰是基于2021年原中國銀保監(jiān)會對該行開展現場檢查中發(fā)現的問題作出的，所涉及事項絕大部分是2020年之前的存量問題。該行已第一時間成立整改工作領導小組，秉承即查即改、立查立改的原則，積極推進整改落實工作，截至目前，已按照監(jiān)管要求基本完成整改。

　　中行、興業(yè)等收百萬級罰單，

　　江西銀行涉“19宗罪”被罰810萬

　　除了以上兩家收到千萬級罰單的銀行外，還有不少銀行收到此次國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的百萬級罰單，其中不乏有大型銀行、中小銀行、外資銀行等。

　　國有大行方面，中國銀行上海人民幣交易業(yè)務總部涉“2020年11月至2021年5月，該單位違反規(guī)定從事未經批準的業(yè)務活動”等三項主要違法違規(guī)事實，被銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局罰款696.91萬元；交通銀行武漢青山支行因違規(guī)辦理虛假銀行承兌匯票業(yè)務、違規(guī)辦理虛假保理融資業(yè)務，被銀保監(jiān)會湖北銀保監(jiān)局罰100萬元。

　　股份制銀行方面，興業(yè)銀行資金營運中心因存在“對實際無貸款利率避險需求的客戶提供代客LPR利率互換業(yè)務；代客LPR利率互換業(yè)務未按規(guī)定進行分類管理”等十項違法違規(guī)事實，被銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局責令改正，并處罰款共計400萬元；廣發(fā)銀行武漢分行因違規(guī)出具借款保函等三項違法違規(guī)事實，被湖北銀保監(jiān)局罰款330萬元，同時，還有相關責任人被禁止從事銀行業(yè)工作、警告、罰款等。

　　除了國有大行和股份制銀行外，也有地方城商行被開出百萬級罰單。比如，江西銀行連收13張罰單，機構本身因存在“內控管理不到位，以優(yōu)惠利率發(fā)放關聯自然人貸款；向關系人發(fā)放信用貸款；違規(guī)處置不良，五級分類不準確；以本行出資、企業(yè)代持方式隱匿不良”等19項主要違法違規(guī)事實，被銀保監(jiān)會江西監(jiān)管局罰款810萬元；同時，還有12名責任人被處以不同金額的罰款。

　　此次被罰百萬元的多家銀行中，還包含了外資銀行，渣打銀行（中國）有限公司上海分行因“向部分關系人發(fā)放信用貸款”等原因被責令改正，并被處罰款273.97萬元。

　　房地產貸款業(yè)務成處罰“重災區(qū)”，

　　部分銀行違規(guī)行為出現在今年之前

　　從監(jiān)管此次披露的多份處罰決定書看，與房地產業(yè)務相關的違法違規(guī)行為依舊是處罰“重災區(qū)”。比如，工商銀行云南省分行存在“個人貸款支付管理與控制不到位，貸款資金被挪用，部分進入房地產領域或用于投資”等房地產業(yè)務相關的違規(guī)行為。

　　民生銀行昆明分行涉房業(yè)務違規(guī)行為包括：一是違規(guī)通過非房地產開發(fā)貸款科目向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款，二是流動資金貸款管理不審慎，違規(guī)為房地產開發(fā)項目墊資，三是未按施工進度放款，貸款資金一次性支付后用于購買本行存款產品。

　　北京銀行存在房地產類業(yè)務違規(guī)的行為；江西銀行相關違規(guī)行為包括將個人綜合消費類貸款約定用途為購房。

　　另外，信貸業(yè)務亦頻繁遭監(jiān)管點名處罰，比如，漢口銀行宜昌分行因以自有資金發(fā)放委托貸款并承擔實質性風險的違規(guī)問題，被罰款25萬元；云南元謀農村商業(yè)銀行因信貸資金管理不審慎，信貸資金流入房地產企業(yè)賬戶等違規(guī)問題，被罰款人民幣90萬元等。

　　值得注意的是，此次披露的多份處罰決定書中，有部分銀行違規(guī)行為出現在今年之前，包括興業(yè)銀行、渣打銀行等。

　　監(jiān)管部門下發(fā)罰單的節(jié)奏不斷加快，背后是銀行業(yè)嚴監(jiān)管力度在持續(xù)加碼。據普華永道統(tǒng)計數據，今年一季度銀保監(jiān)會及其派出機構共開出1283張監(jiān)管處罰罰單，涉及325家銀行機構，罰款總金額達73380萬元，較去年同期高出53.46%。

　　畢馬威中國發(fā)布《2023年中國銀行業(yè)調查報告》稱，預計2023年銀行業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢仍將延續(xù)，監(jiān)管政策將繼續(xù)引導商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域的支持力度，實現金融和實體經濟的良性循環(huán)。

責任編輯：李琳琳