“尊敬的客戶您好，XX銀行XX貸十周年感恩盛會，現有機會預約6.5折利率優惠券，折后利率3.65%起。”據消費者李女士講述，近日她收到多家銀行的消費貸營銷電話、短信等，邀請她辦理貸款，且利率一家比一家低，年化利率普遍在“3”字頭起。

　　實際上，從去年下半年以來，在貸款市場報價利率（LPR）下降的傳導下，消費貸利率已經呈現下行趨勢。近日，隨著“618”活動的到來，銀行趁機推出各種“促銷”活動，消費貸再次“卷”起來。

　　銀行發力消費貸！

　　利率卷到“3”字頭

　　李女士透漏，邀請她辦理消費貸的，既有國有大行也有股份行。

　　比如，李女士在5月31日收到了招行發來的6.8折閃電貸利率折扣券，優惠券標注的使用日期為2023年6月1日至2023年6月30日，使用條件為折后年利率（單利）不低于3.6%。

　　金融研究院查看招商銀行手機銀行APP發現，招商銀行近日推出“閃電貸年中大促”活動，稱年利率6.8折優惠，折后年化利率3.6%起。據活動頁面介紹，即日起至2023年7月31日獲得閃電貸額度的客戶，系統自動發放一張閃電貸6.8折優惠券。

　?。▓D源：招商銀行手機銀行APP）

　　李女士告訴金融研究院，這不是自己第一次收到招行閃電貸利率折扣券。今年四月份，招行也給李女士發放過閃電貸利率折扣券，只不過當時的折扣沒這次的大，四月份發放的閃電貸利率折扣券為7.8折。

　　除了招行，李女士還向金融研究院展示了建設銀行、中信銀行發來的“消費貸”申領邀請。據介紹，建設銀行邀請李女士申領的“快貸”年化利率為3.85%起，最高貸款額度20萬元，可全線上自助辦理，最長可申請36個月。此外，中信銀行的“信秒貸”折后利率為3.65%起，消費額度最高30萬元。

　　（圖源：李女士提供）

　　（圖源：李女士提供）

　　銀行加大個人消費類信貸投放，

　　一季度住戶消費貸款增速回升

　　實際上，經過疫情之后，監管部門密集出臺了金融支持經濟復蘇的政策。金融研究院注意到，2023年以來，銀行加大個人消費類信貸投放。人民銀行統計顯示，一季度住戶消費貸款增速回升。

　　在建設銀行召開的2022年度業績發布會上，建設銀行行長張金良直言，“今年我們將抓住市場回暖的機遇，進一步加大零售信貸投放力度，保持零售信貸第一大行的市場地位。”

　　在交通銀行2022年度業績發布會上，副行長周萬阜介紹，“今年以來，交行個人消費貸款延續了去年下半年以來的快速增長勢頭，截至3月29日，個人消費貸款的增幅是去年同期的5.9倍，增量是去年同期的9.34倍”。

　　在郵儲銀行2022年度業績發布會上，副行長姚紅指出，“今年一季度，從郵儲銀行持續監測的數據、所做的市場調研以及自身發展數據來看，消費市場確實在恢復當中。今年一季度的投放，無論是環比還是同比都是正增長，所以我們也相信隨著各項穩經濟促消費政策的全面落地，整個消費市場會持續恢復?！?/p>

　　據人民銀行統計，2023年一季度末，住戶消費性貸款（不含個人住房貸款）余額18.23萬億元，同比增長11%，增速比上年末高6.9個百分點；一季度增加1978億元，同比多增3480億元。

　　嚴格防范風險！

　　周小川曾談“消費貸”問題 

　　值得注意的是，隨著消費貸利率下行，消費貸款被挪用、信貸資金違規流入樓市等問題也更容易滋生。

　　中國人民銀行原行長周小川在“2023中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會”上談到，

　　個貸和消費貸當前的市場需求還是很大的，黨中央、國務院當前都在強調要擴大總需求，從擴大消費需求的角度看，消費信貸應該是受鼓勵的。

　　“但需要仔細考慮，什么樣的消費應該受鼓勵，什么樣的消費模式不可持續，對此也應該有一個清醒的認識?！?周小川指出，但有一個問題是，有一部分消費貸其實還是流入了房地產，也就是說，盡管過去住房抵押貸款管得比較嚴，但還是有不少繞道的渠道，包括從個貸的角度繞過去。另外，也有相當一部分個貸不是用于消費，而是用作了小微企業和個體戶的經營性貸款。

　　事實上，對于消費貸違規流入房地產這一問題，監管一直沒有放松，2023年2月24日，原銀保監會表示，將繼續加大對違規使用經營用途貸款、消費貸違規流入房地產領域的監管。

　　因此，銀行在“卷”利率、“爭”客戶的同時，更應該做好消費貸資金的流向管控，加強貸前、貸中和貸后管理工作。

責任編輯：李琳琳