企業無法按時還貸，一句“貸款未到賬”就能讓銀行信貸經理幫忙“填窟窿”？

　　近日，裁判文書網披露的一份一審刑事判決書將這起騙貸案的真相呈現在公眾面前。農行方山支行的信貸經理在未核實企業貸款資料真實性的情況下，便出具貸前調查報告，造成銀行700萬元的貸款損失。與此同時，由于此前該企業經營不善無法按時還款，企業謊稱貸款未到賬，信貸經理便幫助企業借錢還款。

　　審查流程嚴格的國有大行為何貸前調查如此草率？

　　公司謊稱貸款未到賬

　　信貸經理幫忙“填窟窿”

　　文書顯示，該案的被告人張某全在2012年2月至2016年12月間，先后擔任中國農業銀行方山縣支行（以下簡稱：農行方山支行）三農客戶部經理、副經理等職，主要負責該行信貸客戶銷售、調查和貸后管理等具體業務工作。

　　從2012年7月開始，呂梁廣匯生物科技股份有限公司（以下簡稱：廣匯公司）采用還舊貸新、抵押貸款的方式，先后兩次向農行方山支行貸款950萬元，所貸資金的用途為支付種子、化肥、地膜等款項。

　　2014年7月，廣匯公司上述貸款到期后，因經營不善，負債數額巨大，無法按時還貸。該公司實際控制人霍某1謊稱公司貸款未到賬，請求張某全幫忙周轉歸還該筆貸款，后按照以往貸款慣例和方式向農行方山支行申請貸款950萬元。張某全同意霍某1的要求后，便幫廣匯公司借用農行方山支行客戶劉某在該行的650萬元存款，再加上300萬元自籌款，才將這950萬元的貸款“窟窿”給補上。

　　一個月后，廣匯公司再次向農行方山支行提出950萬元短期支農貸款的申請，并先后向張某全提供了虛假的“八一賓館”房屋產權證、房產評估報告和抵押房產他項權證質押擔保。不過，主管信貸調查的張某全和農行方山支行的其他工作人員在受理廣匯公司的貸款申請以及獲取貸款質押證件資料后，并沒有認真對該公司的生產經營現狀、資產負債情況和還貸能力進行調查。與此同時，相關審查人員也沒有外出實地調查核實廣匯公司提供的貸款申請和房產質押權證等資料的真實性。

　　不久之后，張某全便與該行另一位工作人員吳某共同簽名出具了貸款調查報告，為廣匯公司貼上了“企業前景可觀、抵御風險強”的標簽。

　　銀行系統管理混亂

　　700萬貸款無法按時收回

　　在貸款審查流程嚴格的國有大行，一份草率出具的貸前調查報告為何能夠“過關斬將”通過審核？

　　文書內容顯示，調查報告經過農行方山支行領導按程序審簽后，上報農行呂梁分行按照農行的信貸審批程序審核。農行呂梁分行對方山支行提供并上傳的廣匯公司貸款申請資料和調查報告等文件資料書面審查后，于2014年10月8日給方山支行下達了同意給廣匯公司貸款的審批通知書。

　　兩天后，張某全與廣匯公司韓某等人來到呂梁分行集中作業中心，按照農行貸款內部流程管理規定，以呂梁分行的名義與廣匯公司簽訂了800萬元的貸款合同和抵押合同。后方山支行按照廣匯公司的貸款申請項目要求，以支付種子、化肥款等名義，將這800萬元貸款進行支付。

　　廣匯公司采用上述騙取手段，從方山支行貸款800萬元，按貸款合同履約結息到2015年6月后，便失去了履約結息還貸能力。2016年1月，方山縣公安局對廣匯公司貸款詐騙一案立案偵查后，廣匯公司于2016年11月14日歸還貸款本金100萬元，截至目前，廣匯公司尚欠農行貸款本金700萬元，貸款利息5529381.96元，共計12529381.96元。

　　法院審理查明，張某全及農行方山支行其他領導人員在上報呂梁分行審批、簽訂貸款合同和抵押合同的過程中，未按農行貸款質押要求與貸款申請人共同去方山縣房地產管理局辦理抵押物登記和抵押物他項權證，也未對廣匯公司提供的虛假的“八一賓館”房產他項權證和呂梁分行書面審查發現的廣匯公司他行貸款逾期欠息情況進行認真調查核實，未對廣匯公司的貸款實際使用情況認真跟蹤監管，未及時向方山支行和呂梁分行報告廣匯公司存在不能按時履約歸還貸款的風險，其失職行為最終造成農行向廣匯公司發放的700萬元貸款無法收回。

　　山西省方山縣人民法院一審判決認為，張某全的失職行為是造成700萬元貸款無法收回的原因之一，但尚有農行系統管理混亂等原因，屬于多因一果，可以酌情對其從輕處罰。最終，張某全因犯國有企業人員失職罪，被判處有期徒刑一年零六個月，緩刑二年。

責任編輯：潘翹楚