2023中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)-2023中國金融科技論壇于9月2日在北京舉行。藍(lán)象智聯(lián)首席算法科學(xué)家毛仁歆出席并演講。

　　毛仁歆著重介紹了藍(lán)象智聯(lián)的金融數(shù)據(jù)要素流通運(yùn)營平臺(tái)如何幫助金融機(jī)構(gòu)打通新的數(shù)據(jù)鏈路，更快更高效更安全地釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。

　　以下為演講全文：

　　各位領(lǐng)導(dǎo)各位專家各位同仁下午好，我是藍(lán)象智聯(lián)的毛仁歆。今天我給各位分享的主題是藍(lán)象在實(shí)踐金融數(shù)據(jù)要素價(jià)值化和數(shù)據(jù)運(yùn)營中的一些經(jīng)驗(yàn)，給各位做一些有關(guān)這個(gè)方向的分享。

　　首先看一下宏觀環(huán)境，數(shù)據(jù)要素市場這件事情在很長一段時(shí)間一直是大家所關(guān)注的一個(gè)宏大命題，這個(gè)時(shí)代的潮流一直推著我們往前走，近段時(shí)間也出臺(tái)了數(shù)據(jù)入表的暫行辦法。我們看到數(shù)據(jù)要素作為一個(gè)資產(chǎn)要素已經(jīng)可以入表提升一個(gè)企業(yè)的綜合競爭力，市場將會(huì)被進(jìn)一步激活。我相信數(shù)據(jù)要素的市場會(huì)在很長一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)推進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)的增長。

　　藍(lán)象智聯(lián)就是誕生于這么一個(gè)大的宏觀背景下，我們是一家做隱私計(jì)算和數(shù)據(jù)要素運(yùn)營的服務(wù)商，結(jié)合隱私計(jì)算技術(shù)還有數(shù)據(jù)要素運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，我們?cè)谛袠I(yè)內(nèi)尤其金融行業(yè)內(nèi)做了非常多差異化的數(shù)據(jù)類產(chǎn)品和新型軟件，去幫助我們今天的金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中落地非常多的應(yīng)用，而這些應(yīng)用也恰恰驅(qū)動(dòng)了今天我們?cè)诮鹑谛袠I(yè)真實(shí)的業(yè)務(wù)價(jià)值。我會(huì)在最后一個(gè)環(huán)節(jié)把幾個(gè)相對(duì)典型的業(yè)務(wù)案例和各位做一下匯報(bào)和介紹。

　　在過去一段時(shí)間我們已經(jīng)獲得不少頭部金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，隱私計(jì)算這樣一個(gè)新的技術(shù)，在金融行業(yè)使用在我們看來只是時(shí)間性的問題，目前金融行業(yè)內(nèi)的客戶會(huì)首選這樣的技術(shù)來連接外部的數(shù)據(jù)，同時(shí)外部的數(shù)據(jù)包括政務(wù)數(shù)據(jù)源、監(jiān)管數(shù)據(jù)源等等都在金融機(jī)構(gòu)連接的范圍內(nèi)。

　　今天我要分享的主題是關(guān)于數(shù)據(jù)運(yùn)營，首先，讓我們簡單定義一下這個(gè)詞。當(dāng)我們談?wù)撘粋€(gè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)或數(shù)據(jù)要素在金融行業(yè)業(yè)務(wù)中呈現(xiàn)其價(jià)值時(shí)，比如我們開發(fā)了一種新的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，從而降低了風(fēng)險(xiǎn)水平，這就是業(yè)務(wù)價(jià)值。在數(shù)據(jù)要素和業(yè)務(wù)價(jià)值之間，通常需要經(jīng)歷很多環(huán)節(jié)和鏈路。

　　讓我們以一個(gè)簡單的例子來說明這個(gè)概念，這也是當(dāng)前金融行業(yè)正在發(fā)生的事情。我們都知道當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢一直不太穩(wěn)定，因此很多以前從事住房貸款的銀行紛紛將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向自營，這導(dǎo)致市場上涌現(xiàn)出各種各樣的營銷類產(chǎn)品，有些需要使用征信數(shù)據(jù)進(jìn)行決策，而有些則由市場化單位提供輸出。然而，并不是每個(gè)場景都適用于相同的數(shù)據(jù)，如果我們盲目地啟動(dòng)一個(gè)數(shù)據(jù)流程，以確保數(shù)據(jù)的可用性，就會(huì)發(fā)現(xiàn)在這個(gè)鏈路上存在許多潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　我們需要考慮外部數(shù)據(jù)源的選擇是否持續(xù)符合合規(guī)要求，同時(shí)也要關(guān)注銀行推出的金融產(chǎn)品是否適用于這些數(shù)據(jù)源。例如，如果我們想針對(duì)信用卡客戶開發(fā)產(chǎn)品，那么使用24%或36%的利率產(chǎn)品是合適的選擇。此外，這些數(shù)據(jù)可能涉及信用類和征信類的信息，因此需要依賴可靠的征信機(jī)構(gòu)來獲取數(shù)據(jù)。

　　接下來，我將圍繞這些要點(diǎn)來解釋數(shù)據(jù)運(yùn)營這一新模式在當(dāng)前金融行業(yè)中的應(yīng)用。剛才講到數(shù)據(jù)要素是一個(gè)新的要素，可以把鏈路極大縮短，這樣的鏈路拆解下來看包含三個(gè)大的環(huán)節(jié)：第一把內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合，并且引入外部數(shù)據(jù)鏈，并且資產(chǎn)化。第二把這份資產(chǎn)用產(chǎn)品化的方式用到金融內(nèi)部來，第三把用出來的數(shù)據(jù)價(jià)值完全量化出來。

　　做一個(gè)簡單的對(duì)比，在過去整個(gè)數(shù)據(jù)要素市場還沒有打開的時(shí)候，我們看到一部分過去的金融機(jī)構(gòu)在去采納一些數(shù)據(jù)的時(shí)候，其實(shí)鏈路非常長，尤其是在用數(shù)的過程中，會(huì)涉及到大量的外部數(shù)據(jù)交互，有大量的交涉來回和大量的審核過程。同時(shí)一個(gè)數(shù)據(jù)在走流程時(shí)可能會(huì)發(fā)現(xiàn)有些數(shù)據(jù)不貼合，就變成數(shù)據(jù)盲盒的問題，也就是發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和實(shí)際業(yè)務(wù)不適合。最后數(shù)據(jù)價(jià)值也很難用業(yè)務(wù)價(jià)值的方法衡量，只能用采購回來的成本來計(jì)算。也就是說整個(gè)鏈路在以前，要真正把一個(gè)數(shù)據(jù)要素用到業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)里面來，金融機(jī)構(gòu)會(huì)經(jīng)歷很長的內(nèi)部鏈路，少則3個(gè)月長則6個(gè)月，這個(gè)時(shí)間非常長，這樣的時(shí)間周期讓數(shù)據(jù)類的創(chuàng)新在數(shù)據(jù)要素大的背景下和金融行業(yè)信息化改造大背景下難以發(fā)揮，你會(huì)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)用起來非常難非常不順滑。

　　在過去幾年里，隨著新型的數(shù)據(jù)要素市場配置改革，一些新的技術(shù)被引入，一些大膽嘗試的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始啟動(dòng)新的數(shù)據(jù)鏈路。這三個(gè)環(huán)節(jié)將會(huì)在接下來詳細(xì)討論，首先，第一個(gè)環(huán)節(jié)需要利用新技術(shù)來連接外部數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈，這些數(shù)據(jù)包括市場化和政務(wù)類的數(shù)據(jù)資源。第二個(gè)環(huán)節(jié)涉及建立一個(gè)數(shù)據(jù)要素運(yùn)營平臺(tái)，以確保之前引入金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的數(shù)據(jù)鏈路具有標(biāo)準(zhǔn)化和高質(zhì)量的產(chǎn)出。最后，在核心環(huán)節(jié)中，采用一套新型的ROI模式來衡量數(shù)據(jù)的價(jià)值，類似于烹飪過程中的三個(gè)步驟：購買原材料，制作菜品，然后告訴業(yè)務(wù)部門這道菜有多美味。

　　首先，讓我們深入了解第一個(gè)環(huán)節(jié)，這涉及到隱私計(jì)算技術(shù)。在過去幾年里，這項(xiàng)技術(shù)已經(jīng)取得了長足的發(fā)展。我們注意到一些領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將這項(xiàng)技術(shù)量化應(yīng)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中。這項(xiàng)技術(shù)不僅包括在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的部署，更重要的是，它幫助金融機(jī)構(gòu)連接到更多的數(shù)據(jù)源，并采用一套新型的可見但不可見的技術(shù)來確保內(nèi)外部數(shù)據(jù)的連接。這為金融機(jī)構(gòu)帶來了一些在業(yè)務(wù)上的差異化應(yīng)用，這些應(yīng)用在過去可能由于涉及到復(fù)雜的數(shù)據(jù)鏈路而不敢嘗試，但今天已經(jīng)成功落地，我們期待更多的業(yè)務(wù)場景會(huì)發(fā)生并得到實(shí)施。

　　這些新技術(shù)連接的業(yè)務(wù)資源可以分為兩種類型：市場化的數(shù)據(jù)和政務(wù)類的數(shù)據(jù)。到目前為止，市場化的數(shù)據(jù)源中，80%以上已經(jīng)通過新技術(shù)進(jìn)行了連接。這就像一次性將所有需要制作前廳菜品的原材料集中放在廚房中一樣，為金融機(jī)構(gòu)提供了巨大的便利。在與一些客戶溝通中，我們發(fā)現(xiàn)在過去，與外部數(shù)據(jù)進(jìn)行互動(dòng)的過程可能需要處理法務(wù)、消保等繁瑣的問題，包括發(fā)出電子郵件來確認(rèn)使用何種ID，整個(gè)ID鏈路非常漫長。然而，現(xiàn)在這項(xiàng)技術(shù)使得數(shù)據(jù)互動(dòng)變得非常簡便，只需短短的3天就可以解決。這正是我們?cè)跀?shù)據(jù)管理部門看到的真正價(jià)值。同時(shí)，最近一段時(shí)間公共數(shù)據(jù)的開放也已經(jīng)取得了不少進(jìn)展，我們也期待政務(wù)類的數(shù)據(jù)能夠通過這種新的方式與金融單位進(jìn)行連接。這是第一個(gè)大模塊，關(guān)于如何重塑新的數(shù)據(jù)要素，而新的技術(shù)在其中起到了至關(guān)重要的作用。

　　剛才講到這個(gè)菜已經(jīng)到廚房里，怎么做這個(gè)菜？制作這道菜的過程必須根據(jù)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的口味來進(jìn)行。如果采購回來的所有原材料都是3天、7天、15天的特征數(shù)據(jù)，那就不能用于信用評(píng)估，因?yàn)檫@些數(shù)據(jù)具有很強(qiáng)的波動(dòng)性，只適用于營銷類產(chǎn)品。我們注意到，在下層的數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈已經(jīng)非常完善的情況下，通過藍(lán)象智聯(lián)的數(shù)據(jù)工廠和數(shù)據(jù)試衣間，可以快速制作出符合業(yè)務(wù)需求的產(chǎn)品，讓業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)迅速理解并體驗(yàn)到這個(gè)產(chǎn)品帶來的價(jià)值。這個(gè)過程將外部標(biāo)簽和特征與場景需求結(jié)合起來，一次性在產(chǎn)品化工廠內(nèi)完成上線，使業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)能夠快速理解和感受到這個(gè)產(chǎn)品的價(jià)值。藍(lán)象把這種新模式稱為“采、創(chuàng)、用、管、控一體”的金融數(shù)據(jù)要素運(yùn)營平臺(tái)。雖然由于時(shí)間有限，無法深入探討每個(gè)功能模塊，但這種新模式確實(shí)改變了在新興行業(yè)中的數(shù)據(jù)應(yīng)用方式。

　　同時(shí)，在內(nèi)部嵌入了一部分大模型技術(shù)。這些技術(shù)在服務(wù)客戶過程中應(yīng)對(duì)一些相對(duì)通用的需求，以及處理小樣本數(shù)據(jù)難以訓(xùn)練和學(xué)習(xí)的情況非常有用。我們看到越來越多的大型模型正在解決語言模型的問題，并且研究如何安全地與大模型互動(dòng)。這一新技術(shù)結(jié)合運(yùn)營平臺(tái)已經(jīng)在一些金融機(jī)構(gòu)中推廣，取得了顯著的效果。

　　第三個(gè)環(huán)節(jié)是ROI的核算，也就是投資回報(bào)率。當(dāng)我們?cè)u(píng)估數(shù)據(jù)的價(jià)值時(shí)，如果不從業(yè)務(wù)帶來的ROI角度來看，你會(huì)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)永遠(yuǎn)只是一項(xiàng)成本。就像菜品已經(jīng)做好，但在業(yè)務(wù)流程中，數(shù)據(jù)只是生產(chǎn)的一部分，資金和流量也是如此。如果沒有一個(gè)量化的ROI體系，為什么要將有限的資源投入到數(shù)據(jù)采購中就很難理解了。因此，關(guān)注ROI的核算非常重要，它可以幫助我們更好地了解數(shù)據(jù)的實(shí)際價(jià)值，而不只是將其視為成本。

　　接下來快速用幾個(gè)案例讓各位有一個(gè)感知，講三個(gè)案例。第一個(gè)是普惠金融的案例，藍(lán)象在服務(wù)這家大行和銀聯(lián)的過程中，我們發(fā)現(xiàn)這家大行在線下的夫妻老婆店做普惠金融授信的時(shí)候看不到客戶真實(shí)的情況，因?yàn)楹芏嗟臄?shù)據(jù)不能直接去傳輸，我們必須采用新的技術(shù)把數(shù)據(jù)對(duì)齊，去構(gòu)建模型，使用模型，并且通過征信單位做數(shù)據(jù)合規(guī)的鏈路輸出。藍(lán)象這個(gè)普惠金融的項(xiàng)目每周會(huì)服務(wù)商萬的中小企業(yè)，每天放款上億，這樣新的方式也獲得不少在行業(yè)內(nèi)的認(rèn)可，也希望看到更多普惠金融的單位能夠因此而受益。

　　第二個(gè)案例是關(guān)于社會(huì)治理和合規(guī)監(jiān)管的案例，我們?cè)诠矤款^下，和銀行、運(yùn)營商進(jìn)行聯(lián)防聯(lián)控反電詐的事情，在本地已經(jīng)服務(wù)5個(gè)頭部的大行股份行，目前16家銀行業(yè)正在接入中。這樣聯(lián)防聯(lián)控的方式通過白手套識(shí)別模式，可以幫助行解決如何阻斷資金鏈路在電詐過程中的問題。

　　最后一個(gè)案例是關(guān)于政務(wù)數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)的惠民案例。新市民金融今天在各個(gè)城市內(nèi)正在發(fā)生，而各個(gè)城市新市民的流量、數(shù)據(jù)都在以一種非常開放的方式開放給金融單位去做創(chuàng)業(yè)租房、教育和醫(yī)療養(yǎng)老的金融服務(wù)，我們通過隱私計(jì)算技術(shù)，確保整個(gè)金融服務(wù)更順暢。

　　以上就是藍(lán)象關(guān)于數(shù)據(jù)要素?cái)?shù)據(jù)運(yùn)營的分享。

　　新浪聲明：所有會(huì)議實(shí)錄均為現(xiàn)場速記整理，未經(jīng)演講者審閱，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。

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責(zé)任編輯：梁斌 SF055