文|王茜

　　據(jù)《商學(xué)院》近日?qǐng)?bào)道，知名第三方支付公司拉卡拉疑涉信用卡套現(xiàn)灰產(chǎn)被華夏銀行等“拉黑”。《商學(xué)院》引述專家觀點(diǎn)指出，“有些第三方支付機(jī)構(gòu)通過POS機(jī)，與用戶聯(lián)手套取現(xiàn)金，故意制造虛假商業(yè)買賣交易單據(jù)，銀行的‘拉黑’行為主要是用來防范信用卡和收單機(jī)構(gòu)的惡性交易防范金融風(fēng)險(xiǎn)”。

　　針對(duì)上述報(bào)道，10月27日拉卡拉方面對(duì)媒體回應(yīng)稱，“主管部門的相關(guān)規(guī)定，合法合規(guī)開展POS機(jī)業(yè)務(wù)。對(duì)于冒用拉卡拉名義進(jìn)行違規(guī)操作的行為，我們一向嚴(yán)查不怠。”

　　華夏銀行于今年9月30日發(fā)布的關(guān)于調(diào)整《華夏銀行信用卡積分活動(dòng)規(guī)則》公告顯示，該行對(duì)部分第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易不再累計(jì)積分，同時(shí)“不累計(jì)積分的支付機(jī)構(gòu)將不定期更新”。

　　根據(jù)華夏銀行公布的收單機(jī)構(gòu)商戶編碼前三位號(hào)碼，被“拉黑”的機(jī)構(gòu)有19家，分別為：卡友支付、拉卡拉、匯付、銀盛支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、易生支付、海科融通、現(xiàn)代金融、隨行付、開店寶、中付支付、錢寶科技、嘉聯(lián)支付、付臨門、國通星驛、和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷通。

　　華夏銀行并不是今年首家“拉黑”第三方支付機(jī)構(gòu)的銀行。在華夏銀行之前，民生銀行和光大銀行已經(jīng)分別在今年6月和9月宣布對(duì)上述19家第三方支付機(jī)構(gòu)消費(fèi)不再累計(jì)積分。

　　此外，在廣發(fā)銀行今年6月更新的“不累計(jì)積分商戶名單”中，瑞銀信、現(xiàn)代金控、海科融通、拉卡拉、付臨門、隨行付、嘉聯(lián)支付、樂刷、銀盛、中付、拉卡拉、錢寶等16家第三方支付機(jī)構(gòu)也名列其中。

　　廣強(qiáng)律所高級(jí)合伙人曾杰律師對(duì)新浪法問指出，信用卡套現(xiàn)并不是灰色產(chǎn)業(yè)，而是黑色產(chǎn)業(yè)。根據(jù)最高法、最高檢《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　而如果第三方支付機(jī)構(gòu)通過POS機(jī)，與用戶聯(lián)手套取現(xiàn)金，故意制造虛假商業(yè)買賣交易單據(jù)，就屬于一種典型的非法開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為，就有可能涉嫌違法犯罪的禁區(qū)。

　　《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

　　同時(shí)，根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的情形，屬于刑法規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”。

　　量刑方面，根據(jù)我國刑法第二百二十五條規(guī)定，“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)認(rèn)定為非法經(jīng)營罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。