信息詐騙90后最受傷 深圳創新追索受騙資金模式

　　證券時報記者 孫璐璐

　　在通信網絡發達的當下，騙子也在橫行。在日常生活中，許多人接到過這樣的電話或短信——有人以幫你申請貸款、薦股理財等名義，騙你匯錢；甚至自己的微信、QQ號被盜，騙子假借你的名義向好友借錢……

　　近年來，通信工具的多樣化給騙子們“廣撒網”行騙帶來可乘之機，信息詐騙案件保持高發態勢。對于受騙者來說，最希望的就是被騙走的錢能夠盡快追回，但在過去，此類案件由于要經歷公安部門立案調查、法院審理判決等一系列復雜過程，能被追回的受騙資金不僅數額有限，耗時也十分漫長。

　　在處理信息詐騙案件過程中，需要來自公檢法、銀行、電信部門等多方主體的配合協作，打破部門藩籬，創造務實高效的合作機制。在這方面，深圳走在前列，在全國率先建立銀行與公安、電信、第三方支付以及銀行與銀行之間的快查快凍合作機制和被騙資金“原路返還”機制，這一模式目前已在全國推廣。

　　“90后”成信息詐騙

　　最易受害群體

　　在絕大多數人的認知中，最容易上當受騙的群體應該是中老年人。但現實情況卻是，在近幾年的信息詐騙案件中，“90后”成了受騙最廣泛的群體。

　　深圳市反電信網絡詐騙中心有關負責人對證券時報記者表示，受網購詐騙案件持續高發的影響，“90后”已成為電信網絡詐騙案件中受害最多的群體。這類案件雖然單筆受騙金額不大，但由于作案范圍廣泛，所以受騙者多。

　　“依托網絡購物行騙已成為信息詐騙中最為普遍的一類，比如消費者在網購平臺上買到的商品貨不對板等；另一種常見的騙術就是刷信譽詐騙，不法分子以招募買家幫助刷網店銷售量的名義，讓買家在網店里付款購物，最后卻不把資金返還給買家。‘90后’普遍喜歡網購，也就成為網絡詐騙不法分子瞄準的主要對象。”上述負責人稱。

　　記者從深圳市反電信網絡詐騙中心獲得的統計信息顯示，除網購、刷信譽詐騙外，其他高發的信息詐騙類別還有貸款詐騙、電話冒充企事業單位詐騙、冒充QQ或微信好友詐騙、冒充公檢法、征婚交友等。其中，上述負責人表示，雖然相比于網購詐騙，冒充公檢法詐騙案件數量不高，但通常單個案件損失慘重、社會危害性高，而且不法分子一般都將窩點設在境外，追查難度大。

　　此外，隨著第三方支付的迅猛發展，通過第三方支付平臺交易的資金信息以其隱蔽性高、追蹤難度大，給了不法分子可乘之機。

　　上述負責人透露，不法分子喜歡用第三方支付平臺接收行騙資金，因為第三方支付賬號與銀行卡之間的資金交易信息由銀行后臺的科技部門掌握，銀行柜臺查詢不到。對公安部門來說，追蹤資金去向、及時凍結資金是爭分奪秒挽留損失的關鍵一步，但由于資金去向追蹤難度大，所以對于受騙者來說，想要及時凍結被騙資金，就要盡早報案。

　　“通常從錢打給騙子，到發現被騙馬上報案，期間的黃金時間只有一小時，越早發現被騙并報案，資金被追回的可能性越高。”該負責人稱。

　　反信息詐騙的深圳模式

　　信息詐騙涉案資金快速流動，決定了銀行單打獨斗難以支撐反信息詐騙工作。在打擊信息詐騙案件中，深圳模式走在了前列，其模式后來甚至被推廣到全國。2015年起，深圳市銀行業協會在全國率先組織協調銀行業全面建立反信息詐騙體系，并與公安、電信等部門共筑反信息詐騙同盟，通過創新快速查詢止付、“原路返還”等機制，防范和打擊了信息詐騙。

　　深圳市銀行業協會專職副會長范文波對證券時報記者表示，深圳市銀行業協會組織近40家會員銀行實名加入反信息詐騙微信群，組建銀行業專家團隊，要求各行指定責任部門與聯系人，與公安部門實現點對點對接。與此同時，在各家銀行內部，基本上由分行保衛部門牽頭，法律、科技、風險、運營等部門參與，司法協助窗口與客服中心辦理查凍業務。

　　值得注意的是，在反信息詐騙中，減少資金損失的關鍵主要集中在兩個環節：快速查詢止付和被騙資金“原路返還”。前者指的是受騙人報案后，銀行能夠及時終止資金支付劃轉到不法分子賬戶中；后者是指涉案資金能夠原路返還到受害人賬戶中。

　　據范文波透露，深圳首創銀行與公安、電信部門、銀行與銀行之間7×24小時的資金應急處置合作機制，各家銀行在爭取到總行授權和支持下，實現了資金快速查詢凍結“立足深圳、凍結全國”；受害人只要能夠第一時間報警，警方把警情指令給銀行，銀行會在極短的時間內凍結在本地或異地的所有涉案賬戶，只要錢沒有流出銀行體系，受害人的資金將得到最大的保全。

　　資金凍結后能否原路返還給受害人同樣重要。然而，在過去的電信網絡詐騙案件偵破過程中，通常陷入受騙資金凍結多但返還少的尷尬境地。多位受訪人士向證券時報記者表示，之所以會這樣，是因為過去公安部門只有資金凍結的權限，但資金歸屬問題需要將犯罪嫌疑人抓獲并提起訴訟，并由法院判決后才能歸還給受害人。由于案件判決耗時長，且此類涉案資金的權屬復雜，造成了此前被成功攔截的詐騙資金中95%的資金都未能及時退還受害人。

　　為解決上述問題，2016年，深圳多部門聯手創新體制機制，明確對經證據認定資金走向明確、權屬無爭議且有證據證明犯罪事實已確實發生的信息詐騙贓款，由受案派出所提請，經公安分局及市局層層把關，由銀行具體實施，將被騙資金“原路返還”退回事主賬戶。

　　“以前受騙資金的返還必須由法院判決，現在通過體制機制創新，對于一些權屬無爭議的詐騙贓款，只要公安部門發函給銀行，銀行就可辦理資金返還。”范文波說，更為重要的是，“原路返還”不僅能夠為深圳所立案件進行返還，也可以為外地市在深圳凍結資金進行返還。

　　數據顯示，2015年8月至2018年6月，深圳各銀行協助全國各地公安機關處置涉案銀行賬號3.6萬個，凍結涉案資金10.9億元，返還涉案金額1.6億元。

責任編輯：陳永樂