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作者： 杜川
[ 未來，符合條件的人身保險公司將有望拿到經營專屬商業養老保險的資格，這也意味著專屬商業養老保險從試點轉為正常業務。 ]
試點兩年多，專屬商業養老保險擴容。
10月25日，國家金融監督管理總局印發《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》（下稱《通知》），明確相關業務要求，進一步擴大經營專屬商業養老保險業務的機構范圍。
未來，符合條件的人身保險公司將有望拿到經營專屬商業養老保險的資格，這也意味著專屬商業養老保險從試點轉為正常業務。
一位接近監管的人士表示，通知落地后，符合條件的機構數量大概在行業的三分之一，預計30家左右。
試點轉為正常業務
所謂專屬商業養老保險，是指資金長期鎖定用于養老保障目的，被保險人領取養老金年齡應當達到法定退休年齡或年滿60周歲的個人養老年金保險產品。
金融監管總局在答記者問時指出，專屬商業養老保險是一種資金長期鎖定，專門用于個人養老保障的保險產品，具有投保簡便、交費靈活、收益穩健等特點，為人民群眾長期積累“養老錢”提供了新的選擇。
回溯看，2021年6月，原銀保監會在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展了專屬商業養老保險試點，鼓勵試點保險公司積極探索服務廣大人民群眾特別是新產業、新業態從業人員和各種靈活就業人員養老需求。中國人民人壽保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、太平人壽保險有限公司等6家人身險公司參與試點。
2022年3月1日起，試點區域擴大到全國范圍，并且在原有6家試點保險公司基礎上，允許養老保險公司參加試點。
“自試點啟動以來，業務進展總體平穩，社會反映良好。國家金融監督管理總局認真梳理總結試點經驗，廣泛聽取各界意見，決定將專屬商業養老保險從試點轉為正常業務，符合條件的人身保險公司可以經營?！苯鹑诒O管總局有關部門負責人在答記者問時指出。
自試點以來，專屬商業養老保險規模保持增長。第一財經記者獲悉，截至2023年9月末，專屬商業養老保險承保保單合計63.7萬件，累計保費81.6億元；其中，新產業、新業態從業人員和靈活就業人員投保保單件數約7.9萬件。
《通知》共三十三條，主要包括：一是明確保險公司經營專屬商業養老保險業務的所有者權益、償付能力充足率、責任準備金覆蓋率等要求。二是規范產品設計，對積累期和領取期、領取轉換表、保險責任、現金價值等作出規定，并對保險條款和費率統一實行備案管理。三是要求保險公司建立健全內部管理機制，加強賬戶管理。四是明確保險公司可以委托符合條件的商業銀行宣傳和銷售專屬商業養老保險。五是規范保險公司經營專屬商業養老保險業務的信息披露要求等。
高門檻設置
監管部門認為，經營這項業務的保險公司應當具有較強的綜合實力，能夠較為長期穩健地開展養老資金和風險的管理。
因此，《通知》對保險公司經營條件提出了較高要求。比如，明確所有者權益不低于50億元且不低于公司股本（實收資本）的75%，償付能力充足率、責任準備金覆蓋率等也應滿足標準。
談及“門檻”設置嚴格的主要原因，一位接近監管的人士表示，從產品設計角度看，養老保險是大家的養老錢、養命錢，因此要符合條件的保險公司才可以開展經營；從機構角度講，需要選擇一些規模較大、資金實力較強的機構，所有者權益（凈資產）是公司狀況一個關鍵指標。
“老百姓也比較容易理解、接受。當然，資本金充足并不意味著機構的投資管理水平就一定強，因此我們也會綜合考慮?！彼Q。
《通知》規定，經營專屬商業養老保險業務的保險公司應當定期確認相關指標是否符合規定，并相應進行業務調整。
在銷售渠道方面，除傳統渠道外，《通知》提出保險公司可以委托大型銀行、股份制銀行以及開辦個人養老金業務的城市商業銀行，在其經營區域內宣傳和銷售專屬商業養老保險。接受保險公司委托的商業銀行通過官方線上平臺宣傳和銷售的，應當完整、客觀記錄在銷售頁面上呈現的營銷推介、關鍵信息提示和投保人確認等重點環節，滿足互聯網保險銷售行為可回溯管理要求。
金融監管總局方面表示，接下來將支持符合要求的人身保險公司開展專屬商業養老保險業務，滿足人民群眾多樣化養老保障需求。同時，督促人身保險公司持續提高專業能力，加大人才隊伍、信息系統建設等資源投入，實現專屬商業養老保險長期穩健發展。
責任編輯：周唯
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