7月12日，2023招商銀行財富合作伙伴論壇在北京舉行，主題為“新時代·新財富·新價值”。招商銀行黨委書記、行長王良和來自合作機構的代表出席，并作主題演講。

陳東升 泰康集團創始人、董事長兼首席執行官

　　泰康集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升表示，百歲人生來臨，一定是一個健康時代、財富時代、長壽時代，這是一個社會大的變革，且會長期影響全球，乃至中國社會經濟發展的未來方向；同時，隨著大健康時代、長壽時代的來臨，大健康、大消費、大科技、大能源這樣新的投資機會也會不斷涌現。

　　對于保險業未來發展，陳東升強調，隨著傳統的營銷代理人、傳統產品銷售遇到瓶頸，中國保險業正進入一個新的時代。

　　以下為現場實錄：

　　非常感謝王良行長，也很榮幸受邀參加今天的活動。

　　新時代?新財富?新價值，招商銀行的財富合作伙伴論壇是一次盛會。我剛才聽下來，您邀請的是基金、財富管理公司和保險公司。所以跟大家分享，泰康雖然今年也是27年了，王行長講你們今年是36年，我們是看著招商銀行誕生于蛇口，在改革開放的最前沿。我經常講，招商銀行是我們國家銀行業的先鋒派、創新派、長期價值派，就是剛才您講的，最大的個人財富管理。我在泰康內部經常分享，我說對于招商銀行我個人的認知，就是中國高凈值人群的財富管理平臺。我們也在思考泰康的定位，我們也想做中國中高凈值人群的健康、長壽、財富服務平臺。正好跟你們是強強互補和合作，正因為是這樣一種戰略的分工，才有了今天我們21年合作，招商銀行是我們銀行保險，特別是中高凈值人群銷售“幸福有約”最大的合作伙伴。我也代表泰康保險全體同仁，對招商銀行的合作，對你們給予我們的大力支持表示衷心的感謝，再次謝謝招商銀行，謝謝王行長，謝謝大家！

　　今天要扣緊這個主題的內容，我也講講我們對財富的認識。泰康保險集團作為一個保險，我老講中產階級興起的時代，財富和消費是一體兩面。所以中產階級興起，中國進入后工業時代，一定是大財富的時代，這一點今天會議的主題就是緊扣這樣一個方式。

　　《擁抱壽險新時代，服務客戶全生命周期》，這是我帶給大家的主題。習主席講百年之大變局，我們理解主要是地緣政治，中美競爭，包括今天的俄烏戰爭，這都是大國博弈一個新的世界狀態。同時，由于科技變革，帶來人工智能、“雙碳”，還有很重要的人的壽命的延長，進入一個長壽時代。我經常跟大家分享，科技無非還是一個人體力的延伸，就是今天我們講的“雙碳”，還有智力腦力的延伸，就是我們今天講的ChatGPT，其實還有一個很重要的未來的大趨勢，就是人的壽命在延長，百歲人生來臨，整個社會的結構發生了深刻的變化，這就叫長壽時代。所以我講“雙碳”理解得更深一些，我認為是一次文明的變革，是從工業文明走向生態文明的一次文明和生活方式的變革。還有人工智能，人工智能的變化其實是一次白領階層，腦力勞動領域的一場變革。

　　什么叫長壽時代？百歲人生來臨，人人帶病長期生存。所以百歲人生來臨，一定是一個健康時代，一定是一個財富時代，一定是一個長壽時代，這是一個社會大的變革，我認為這三個變革會長期影響全球，乃至中國社會經濟發展未來的方向。倒過來也可以看到是一支新的產業的機會和投資的機會，我認為“雙碳”，所有的專家和學者都認為可能是百萬億計美金產業的變換。大健康時代來臨，長壽時代來臨更是30年、50年一個超級的賽道，大健康、大消費、大科技、大能源，這是一個新的投資機會。

　　剛才我講什么是長壽時代、健康時代、財富時代。長壽時代最本質的變化就是死亡率降低，死亡率降低大家都能理解，由于醫學科技的進步，人的壽命在持續延長。所以人類的三次醫學革命的進步：一是抗生素的出現，解決了大量的傳染病問題，大大降低了人類的死亡率和嬰兒的死亡率，使人的壽命開始延長；二是心血管革命，大家看到不管是搭橋、支架或者各種方式，防止心血管疾病，其實心血管都是老年病；三是癌癥，現在只要是早篩，癌癥都變成慢性病了。所以今天由于醫學的三次進步，帶來了壽命持續的延長，大概每10年人的壽命要延長2到3歲。中國1949年解放的時候我們的平均預期壽命只有35歲，到現在大家都知道，我們全國的平均預期壽命已經達到78.2歲，我們國家香港地區的人均預期壽命都達到85歲。所以可以想像，每10年增長2到3歲，30年、50年就接近百歲人生了。

　　還有一個最重要的變化就是出生率的下降，去年是中國人口徹底的拐點，也就是出生的人口少于死亡的人口，從此中國人口的高峰就過去了，會持續地人口負增長。日本20年的路線今天在我們這里發生了，中國是一個未富先老，老齡化來得如此之快、如此之深刻是我們沒有想像的。這兩個帶來了長壽時代。

　　正因為死亡率下降和出生率下降，這兩個下降讓整個人口結構變化了，過去金字塔的結構變成了柱狀。未來可能4個人就有一個65歲的老人，整個社會的人口結構、壽命結構徹底變化。過去我們說20歲是年輕人，40歲是中年人，60歲是老年人。其實已經要改變了，今天應該40歲是年輕人，60歲是中年人，80歲是老年人，已經是這樣一個結構了。不按照新的結構來構造我們的就業結構、財富安排、人生、家庭、家族都會發生變化，包括整個社會的服務體系，都因為長壽時代來臨會帶來深刻的變化。

　　下面給大家講講保險業。其實保險業也算是跟銀行一樣，都算是古老的金融行業了。所以大家看到，美國的壽險業這些年發展是很不好的，就是因為健康險從人壽保險里面分離出來，成了獨立的健康險。還有老齡化來臨之后的退休金，被資產管理公司又分離。所以大家看到美國過去歷史上壽險公司的變化，是從整個金融業的占比，退休金不斷在擴大，人壽保險不斷在下降，下降的原因就是把醫療放棄了，在退休金市場上沒有競爭能力，這是一個很大的變化。

　　再看看中國保險公司發展的變化，這些年的進步還是很大的。中國的保險業真正的發展還是1992年友邦進中國，引入了個人銷售、個人壽險的商業模式。所以應該說，1992年到今天是31年了。中國壽險業這個新的銷售模式，就像我們銀行一樣的，是零售銀行的起步，中產階級的崛起，中國保險業也是持續了將近20多年的高增長。但是在2017年進入了一個拐點，到現在整整5年時間，中國的壽險業從高峰期900多萬銷售人員，這幾年減少了300多萬銷售人員。

　　所以中國保險業我們為什么說進入一個新的時代？就是傳統的營銷代理人，傳統的產品現在銷售遇到了瓶頸。泰康16年前我們進軍養老的實體產業，把虛擬的保險和實體的醫養結合，構造了一個新的商業模式，就是保險+醫養，也就是支付+服務。同時在這個過程當中打造了一個新型的銷售隊伍叫“健康財富規劃師”HWP。所以中國壽險業進入醫養融合，同時走高素質、職業化、專業化、集約化的代理人隊伍，這就是新的變化。

　　泰康在16年前我們做實體養老的模式，今天把保險公司當做一張資產負債表，它的創新變化是怎么來的？傳統的保險公司大概就是賣5千塊錢，平均一年交5千塊錢，交10年，就是5萬塊錢的這樣一張保單，過去大概基本上是這樣一個概念。保費給我們是負債，變成資產我們去投資。所以投資這些是沒有變的，就是公開市場，固收+權益股票。還有另類投資，還有不動產。所以泰康就把不動產做養老社區，做一個連鎖、高品質、候鳥式醫養融合的CCRC養老社區，今天泰康在全國已經開了20家了，全國的省會城市我們已經布局完成。已經在發達市場，比如在佛山、蘇州、溫州這一類市場開始布局進去了。我們創造了高品質的養老社區，同時創造了一個新的產品叫“幸福有約”，“幸福有約”不是一個完全的保險產品，是一個保險產品加一個未來養老方式的確認函。這個性質就發生變化了，改變了200年來保險公司不具有高凈值客戶的歷史。

　　正因為有了高凈值客戶群，我們的整個銷售體系發生變化了，我們創造了一個新的職業叫“健康財富規劃師”。同時我們又顛覆了銷售的一種模式，就是把這些高凈值客戶到我們的養老社區、醫院、口腔診所、健康財富體驗中心，我們創造了體驗式銷售。形成了這樣一個全方位的體系性創新，我們認為這是代表壽險發展的新潮流，現在大型壽險公司都在進軍醫療和養老，都在模仿泰康的商業模式。

　　泰康的整個商業模式就是打造長壽、健康、富足的三大閉環，構造我們的支付服務，建設我們的醫養生態。同時，今天所有的金融企業都要擁抱科技，都要擁抱和打造數據企業，我們叫“數據泰康”。我們再就是構造軟實力，這樣就構造一個全生命周期，“四位一體”的商業模式。泰康的“四位一體”是活力養老、高端醫療、卓越理財、生命關懷，打造長壽、健康、富足的閉環。

　　全生命周期，這是人一生的周期，年輕的時候是消費、讀書，老年的時候養老、醫療、健康我們工作期創造財富。所以這個全生命周期的過程，實際上就是年輕時候大家買我們的保險，未來老了在我們的醫養服務實體里面享受醫療、養老、長壽、健康的服務。所以這樣一個全生命周期的服務體系的打造，就構造了我們講的從搖籃到天堂的服務模式，

　　這是我們十幾年孜孜不倦的。我經常講，走對了方向道路越走越寬闊，也就是17年前我們堅定地認為中國也會進入老齡化，所以堅定地打造重資產的養老社區模式。其實在社會上受到很多非議，我們曾經也有過搖擺和動搖，但是我們對于未來方向的堅定認知是不動搖的，今天走出來了。有很多企業也是這樣的，比如比亞迪，他看到了化石能源的時代終究會結束，清潔能源、電動汽車一定是時代潮流。雖然在發展過程當中遇到挑戰，遇到困難，但是這個方向今天走出來了。所以泰康我們在人壽保險領域里，應該說我們已經走出來了一條寬闊的道路。

　　今天泰康在全國形成了這樣一個網絡，我們已經有35個城市項目落地了。今年我們要開8家養老社區，也就是開20家養老社區了。今天已經住在我們養老社區的有8800位長者。其實我們在北京叫“燕園”，今年已經8年了，已經住了2400位長者，那就是共和國的一部活歷史。泰康住的這8800萬老人理念，90%都是知識分子，都是科學家，都是為國家做出貢獻的一些杰出的人事。習主席前年頒的兩位大科學家，清華大學校長王大中先生，還有中國殲-8飛機的最設計師顧誦芬先生，兩位大科學家都住在我的“燕園”。所以我覺得我們能夠打造一個老年的幸福晚年生活的社區，能夠造福我們為國家做出貢獻的杰出人士，這也是我們泰康的一份驕傲。

　　泰康今年是27年，我有三句話對泰康的總結：初心不改、創新永續、商業向善。我有三個初心：大學畢業的時候在武漢大學珞珈山上，刻下“千里之行，始于足下”的“始”字，改革開放的這一代年輕人奔赴社會，為國家建功立業；1990年去日本訪問看到了高樓大廈，都是生命，好奇問生命是什么，生命是人壽保險，我也是學宏觀經濟的，當然對保險了解，堅定的下決心創立保險公司；2007年我們看到了養老的時代到來，一定要做養老，去美國訪問，看到美國的養老社區，進去半個小時我被震撼了，我說這不就是我們講的共產主義的生活嗎？一定要把這個商業模式拿到中國來，改變中國老年人對生命的態度，改變中國老年人的生活方式，從此立下了這樣一個誓言。我們也是希望像福特、喬布斯這些偉大的企業家一樣，不光僅僅是創造財富、解決就業、上交稅收、做社會公益，能不能夠改變人們的生活？改變中國老年人的養老生活？這就是泰康的使命和初心。

　　我們用一句話講，用市場經濟的方式方法，實現為人民服務的偉大理想，做正確的事，時間就是答案，謝謝大家！

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責任編輯：胡尊波