● 本報記者 石詩語

　　中國證券報記者近日從多家銀行獲悉，對于監管部門下發的《關于開展網絡直播銷售情況調研的通知》，多家銀行已完成逐一排查，正準備結果反饋材料。

　　今年以來，多家銀行紛紛試水直播營銷貸款、信用卡等產品，業內人士認為，直播帶貨符合當下潮流，但需注意合規問題，銀行業更應該倡導正確的投資理念和健康的消費觀。

　　摸底直播貸款

　　多家銀行向中國證券報記者透露，本次監管部門下發的調研通知，主要瞄準七個方向，涉及銷售品類、業務流程、人員資質等多方面。按照監管部門要求的反饋時間，多家銀行已逐一排查完畢，正在準備相關紙質材料。

　　“調研通知下發后，我們積極展開排查，主要包括開展網絡直播的主要平臺（次數占比10%以上）名稱；2021年以來通過官方賬號開展網絡直播銷售的次數、累計參與人數、業務規模等；目前網絡直播銷售的主要業務種類及營銷情況。目前來看主要涉及信用卡申請、個人貸款、理財產品等業務品種。”某國有行相關業務負責人表示。

　　此外，風險管理、業務合規問題也是監管部門本次調研的重點。“我們正在對直播銷售中的業務流程、客戶資質審核等風險管理措施以及相關制度機制建設情況進行排查，并對直播人員的金融產品銷售資格做進一步核實。”上述銀行人士說。

　　據了解，此次調研內容還包括行業對直播銷售渠道建設性意見的收集，例如，網絡直播銷售相比傳統銷售模式有哪些優勢，業務開展中面臨哪些問題和困難，以及對于加強網絡直播銷售管理有何建議等。

　　直播成效待檢驗

　　近年來，多家銀行紛紛試水直播營銷領域。今年6月隨著“618購物節”的到來，銀行對個人信貸、信用卡等產品的直播推廣也步入白熱化階段。

　　交通銀行信用卡、寧波銀行、網商銀行、微眾銀行等多家銀行業機構的賬號紛紛在直播平臺推出低息、高額度個人信用類產品。

　　“新客10天免息”“優惠利率最低3.6%”“最高漲額至300萬元”等宣傳標語醒目打在直播間背景板上，伴隨著直播間限時搶購的倒計時，營銷氛圍拉滿。

　　中國證券報記者發現，銀行直播間與眾多網紅帶貨直播間相比顯得較冷清。多數銀行直播間實時觀看人數不到百人，甚至部分時間段在線觀看人數僅有個位數。據直播平臺的數據統計，某銀行3個小時的直播累計觀看人次為8252人。

　　“目前直播間營銷的占比很小，有效客戶轉換率也不高，直播渠道更多是起到引流獲客的作用。”某城商行相關銷售人員告訴中國證券報記者。

　　“直播間需要通過強有力的優惠措施來吸引客戶眼球并留存信息，但實際上信用卡、貸款產品的額度發放、利率核定都需嚴格遵循銀行的審批要求，因此能夠拿到直播間中宣傳的優惠利率的客戶并不多，這導致實際客戶留存率并不高。”上述銷售人員表示。

　　也有業內人士指出，銀行直播引流具有一定優勢。“銀行官方直播間的產品推薦較廣告鏈接而言，具有更強可信度，在投流成本相同的情況下，直播間的客戶提交的貸款申請信息相對多于廣告鏈接。且相較于傳統的電話營銷、網點營銷方式，直播渠道可在短時間內將產品信息告知更多意向客戶；此外，直播間具有較強的互動性，客戶可以實時咨詢問題。”某股份行貸款業務經理表示。

　　金融直播管理亟待加強

　　業內人士分析，本次調研將為加強互聯網貸款業務營銷管理打下基礎，助推金融產品網絡營銷管理辦法的出臺，行業或迎來新一輪治理。

　　早在2021年底，七部門曾聯合發布《金融產品網絡營銷管理辦法（征求意見稿）》，其中要求，網絡營銷宣傳內容應當與金融產品合同條款保持一致，包含產品名稱、產品提供者和銷售者名稱等關鍵信息，不得有重大遺漏；網絡營銷宣傳內容應當準確、通俗，倡導正確的投資理念和健康的消費觀等。

　　招聯首席研究員董希淼認為，銀行通過流量平臺進行產品的營銷推廣，符合當下潮流，也能更好滿足客戶需求。但在此過程中要注意合規問題，不能片面夸大宣傳甚至虛假宣傳。營銷人員應當為金融機構從業人員并具備相關專業資質。

　　多位業內人士提醒消費者，要了解所購買金融產品的真實性、安全性、穩定性等基本信息，如有疑問及時發問并留意條款。謹慎確認參與的直播間為真的機構直播間，避免上當受騙。在選擇金融產品時，要根據自己的實際需求和經濟能力，理性、審慎進行決策。

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責任編輯：張文