原標題：央行回應近期熱點，釋放八大信號→涉及經營貸炒房、4月流動性、數字人民幣… 來源：中國金融新聞網
4月12日，人民銀行舉行2021年第一季度金融統計數據新聞發布會，調查統計司司長兼新聞發言人阮健弘、貨幣政策司司長孫國峰、宏觀審慎管理局局長李斌、金融市場司司長鄒瀾出席，發布解讀2021年第一季度金融統計數據，并回答了記者提問。人民銀行辦公廳副主任兼新聞發言人羅延楓主持新聞發布會。
《金融時報》進行了重點梳理。
去年金融讓利實體經濟，銀行盈利下降2.7%
一季度社會融資規模新增10.24萬億元。阮健弘指出，這個數量雖然少于上年同期，但仍然是季度增量的次高水平。從結構上來看，金融機構信貸穩字當頭，資本市場融資大幅度增加，債券市場在上年基數比較高的情況下少增長，總體上看社會融資規模增長保持平穩。
去年金融系統對實體經濟讓利1.5萬億元，同時自身的風險防控能力也取得了一定的進步。阮健弘指出，一方面2020年商業銀行盈利下降了2.7%，這是2003年以來的首次負增長。這主要是因為商業銀行通過降低利率等方式向實體進行了更多的讓利，2020年末商業銀行的凈息差比上年末下降了10個基點。另一方面，去年下半年以來單位貸款的逾期金額和逾期率實現了雙降。從結構上看，以制造業為代表的八類行業受益較好，逾期金額出現了下降；包括民營企業在內的各類所有制企業均獲得良好的流動性支持，單位貸款逾期金額減少，逾期率回落；戶均逾期金額變小，金融風險集中度下降。
保持政策連續性穩定性可持續性
“今年以來貨幣政策穩字當頭，貨幣信貸保持合理增長。”孫國峰介紹，從總量看，3月末M2同比增長9.4%，社會融資規模同比增長12.3%，增速比上年同期高0.8個百分點。一季度金融機構新增貸款7.67萬億元，同比多增5741億元，對經濟恢復保持了穩固的支持力度。
從結構看，對特殊時期出臺的政策分類施策、適時適度調整，1.8萬億元再貸款再貼現已于去年實施完畢，普惠小微企業貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃兩項直達貨幣政策工具按照國務院部署延續至2021年12月末。同時創新貨幣政策工具，對于科技創新、小微企業、綠色發展等需要長期支持的領域進一步加大政策支持力度。
從利率看，2021年2月企業貸款利率為4.56%，較改革前的2019年7月下降0.76個百分點，創有統計以來最低水平。
孫國峰表示，下一步要堅持跨周期設計理念，兼顧當前和長遠，保持宏觀政策連續性、穩定性、可持續性，穩健的貨幣政策靈活精準、合理適度，保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，做到小微企業綜合融資成本穩中有降，促進經濟平穩健康運行，推動經濟高質量發展。
系統重要性銀行附加監管規定不會額外增加銀行負擔
近期，《系統重要性銀行附加監管規定（試行）（征求意見稿）》出爐。這一監管要求對銀行業的資金壓力有多大？
李斌表示，總的來看，附加監管規定有利于系統重要性銀行保持充足的資本實力和損失吸收能力。目前第一組到第五組系統重要性銀行附加資本要求初步設定是0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%，五組之間過渡比較平滑，整體水平與國際要求相適應，相對于我國銀行業目前實際資本水平壓力不大。如果銀行同時被認定為我國的系統重要性銀行和全球的系統重要性銀行，那么附加監管要求也不會疊加，采用二者孰高原則確定，不會額外增加銀行負擔。
遏制經營貸違規流入樓市
近期在部分房價上漲預期較強、炒作氛圍較濃的熱點城市，出現了騙取銀行經營貸實際用于購房的現象，甚至有些還涉及有組織的違法活動。鄒瀾強調，這些活動如果不能及時得到遏制，不僅會影響房地產調控政策的實施效果，而且會擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。
鄒瀾介紹，近期在深圳、廣州、上海、北京等地，金融監管部門已經要求銀行對這個問題進行了自查，個別城市還在一定范圍組織了監管檢查，初步已經摸清了典型案例的典型做法和關鍵的違法環節。此外，銀保監會、住建部、人民銀行三部委聯合發布了《關于防止經營貸違規流入房地產的通知》，從加強信貸管理、銀行內部管理、中介機構管理等方面提出了進一步的明確要求，有關地方正在組織、準備進行監管核查。《通知》還特別提出各地要暢通違規問題投訴舉報路徑，聯合排查違規線索。
鄒瀾提到，在解決這一問題的過程中，希望商業銀行不要因為這一問題影響到對小微企業的金融服務質量。對于經過必要的、正常的核查程序，確實是因為違法違規活動和銀行工作人員無法立即識別的問題，應該也是在銀行的基層員工和基層行的盡職免責范圍之內。對于發現作假騙取貸款的，需要依法依合同追回貸款。涉及到購房人由于受不法機構和人員的蠱惑、欺騙，通過作假的行為獲得了貸款被銀行追回造成損失的，可以向相關部門、法院主張自己的權利。
宏觀杠桿率將保持基本平穩
受新冠疫情的影響，去年我國的宏觀杠桿率出現了階段性的上升。阮健弘介紹，2020年我國的宏觀杠桿率是279.4%，比2019年上升了23.5個百分點。分部門來看，居民、政府和企業三個部門的杠桿率分別是72.5%、45.7%和161.2%，這三個部門杠桿率分別比2019年上升了7.4、7.1和9.1個百分點。
阮健弘表示，疫情期間宏觀杠桿率的上升，是逆周期的政策支持疫情防控和國民經濟恢復的體現。去年二季度以來，隨著經濟運行的恢復，經濟增速的回升，我國的宏觀杠桿率上升的勢頭開始明顯減緩，上升幅度逐季收窄。2020年一、二、三三個季度宏觀杠桿率上升的幅度分別是14、7.2和3.9個百分點，第四季度為下降1.6個百分點。
“四季度宏觀杠桿率的下降表明實體經濟活力已經有了極大的恢復，金融資金的使用效率在明顯提升。”阮健弘表示，未來隨著經濟向常態回歸，內生增長動力的不斷增強以及穩健的貨幣政策精準靈活、合理適度，預計我國宏觀杠桿率將繼續保持基本平穩。
精準調節 保持流動性合理充裕
4月是傳統的繳稅大月，同時市場預計4月份地方債供給可能放量，在此情況下4月流動性情況將如何？
對此孫國峰指出，今年以來，由于地方專項債額度下達時間較晚等原因，地方債的發行進度比前兩年慢一些，后續發行速度可能加快。同時4月份稅款入庫的規模也比較大，這兩方面的因素都會減少銀行體系流動性。但由于一季度末財政支出較多，可在一定程度上吸收其影響。人民銀行將按照穩健貨幣政策靈活精準、合理適度的要求，密切關注4月份財政收支和市場流動性供求變化，綜合運用公開市場操作等多種貨幣政策工具，對流動性進行精準調節，保持銀行體系流動性合理充裕，為政府債券發行提供適宜的流動性環境。
孫國峰同時強調，判斷短期利率走勢首先要看政策利率是否發生變化，主要是央行公開市場7天逆回購操作利率，以及中期借貸便利利率是否變化，而不應過度關注公開市場操作數量和銀行體系流動性。公開市場操作數量會根據財政、現金等多種臨時性因素以及市場需求情況靈活調整，其變化并不完全反映市場利率走勢，也不代表央行政策利率變化趨勢。其次，在觀察市場利率時重點看DR007的加權平均利率水平以及其在一段時間之內的平均值，而不是個別機構的成交利率，或者受短期因素擾動的時點利率。
爭取盡快推出碳減排支持工具
今年的《政府工作報告》明確要求設立碳減排支持工具。孫國峰表示，正在抓緊研究設立碳減排支持工具相關工作，爭取盡快推出。碳減排支持工具是直達實體經濟的結構性貨幣政策工具，通過向符合條件的金融機構提供低成本資金，支持金融機構為具有顯著碳減排效益的重點項目提供優惠利率融資。
孫國峰表示，支持工具的原則是市場化、透明化、國際化。市場化是指按照市場化原則設計激勵相容機制，激發金融機構積極性，主動向碳減排領域配置更多資源。透明化是指工具的機制、應用規則都是明確的，可操作、可計算、可驗證，政策具有精準性和直達性。國際化是指工具支持的碳減排領域和國際是接軌的。具體的工作內容請大家拭目以待。
數字人民幣應用場景逐步豐富
對于數字人民幣，李斌表示，2019年底數字人民幣試點測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會場啟動，到2020年10月增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點測試地區。目前數字人民幣試點范圍有序擴大，應用場景逐步豐富，應用模式持續創新，系統運行總體穩定，初步驗證了數字人民幣在理論政策、技術和業務上的可行性和可靠性。
“數字人民幣試點測試堅持穩妥、安全、可控原則，以受邀白名單用戶小額交易為主，目前參與人數、參與筆數、凈兌換的金額總體上還是比較小的。試點過程中各方面對數字人民幣都有比較高的興趣，試點地區用戶的積極性比較高，試點場景現在覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等多個領域。”李斌表示，下一階段將根據試點參與各方的反饋，不斷完善和優化數字人民幣技術、業務和政策方案，深入探索數字人民幣應用模式，強化數字人民幣通用性和普惠性，完善產品功能和應用性，提升系統的安全性、穩定性。試點地區目前總體仍然處于試點測試階段，什么時候正式推出現在還沒有時間表。
責任編輯：唐婧
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