意見領袖 | 莫開偉

　　截止8月10日晚間，有浦發(fā)銀行、中杭州銀行、江蘇銀行、無錫銀行、張家港銀行等13家上市銀行發(fā)布了2022年上半年業(yè)績快報。13家銀行歸母凈利潤同比增速全部為正，其中12家銀行實現(xiàn)了雙位數(shù)以上的增長，8家銀行凈利潤增速超過20%，其中杭州銀行、江蘇銀行和無錫銀行的增速更是超過了30%。

　　看到13家上市銀行發(fā)布的2022年上半年業(yè)績快報，用賺錢賺得“盆滿缽滿”來形象一點也不為過。看到13家上市銀行如此賺錢，全社會其他產(chǎn)業(yè)行業(yè)的管理者們難免心生嫉妒，還有的可能會感到自慚形穢，甚至還會滋生出銀行為何如此賺錢的怨恨，為什么自己不能賺錢而上市銀行卻能逆勢大賺而特賺？

　　這些自然都是題外話，從社會正面導向上看，13家上市銀行凈利潤正增長，無論如何都讓人感到欣慰和高興。因為13家上市銀行賺到的錢投資者也有分，又不是13家上市銀行獨自將所賺的錢全部蠶食。一方面，13家上市銀行首先有上萬億元存款，能夠賺錢首先支付存款人的利息不會有問題，而且也要相信在當前銀行存款利率大幅下滑的情況下，13家上市銀行能夠保持這么高的凈利潤增長速度，可能對存款人的利率也就不那么苛刻了，雖然沒有經(jīng)過仔細核查，但可以推斷13家上市銀行的存款利率一定不會是下降得最快的銀行，畢竟13家上市銀行也是規(guī)模較小的地方股份制商業(yè)銀行，在存款競爭上他們與國有大型商業(yè)銀行相比也沒有太多的優(yōu)勢，只有保持存款利率的穩(wěn)定才能保持存款規(guī)模的穩(wěn)定，也才能讓其負債規(guī)模不斷變大，這也是13家上市銀行負債規(guī)模都在擴大的因素之一。比如浦發(fā)銀行截止6月末負債總額78120.93億元，較上年末增加3535.54億元，增長4.74%；其中，存款總額46845.18億元，較上年末增加2814.62億元，增長6.39%。張家港行總資產(chǎn)1775.99億元，較上年末增長7.91%；存款總額為1332.24億元，較年初增長120.94億元，增幅9.98%。另一方面，13家上市銀行凈利潤正增長，給了銀行股投資者最大的安心。今年銀行股由于A股震蕩波幅較大，令不少購買銀行股的投資者也出現(xiàn)了虧損，難免讓一些投資者對銀行股也失去了信心。而13家上市銀行半年業(yè)績快報無疑如刮來一陣春風，讓投資者看到了投資銀行股的新希望，也增強了對銀行股投資的信心。比如目前凈利潤增速最高的銀行是杭州銀行，上半年度業(yè)績快報顯示，2022年上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入172.95億元，同比增長16.26%；凈利潤65.85億元，同比增長31.52%，基本每股收益1.06元。這無疑給了投資銀行股的投資者一顆“定心丸”，也對銀行經(jīng)營穩(wěn)定以及上市銀行融資便利創(chuàng)造了有利條件。再一方面，13家上市銀行凈利潤正增長，有利于從根本上增強銀行經(jīng)營實力和提高化解金融風險的能力。目前來看，上市銀行有足夠的經(jīng)營盈利能力，對于上市銀行增強補充資本實力、提高撥備覆蓋能力、消化不良信貸資產(chǎn)等方面都將提供有力保障，可以在很大程度上消除上市銀行的經(jīng)營風險，確保我國上市銀行的穩(wěn)定，為促進我國銀行業(yè)健康發(fā)展營造有利生態(tài)。比如浦發(fā)銀行在報告期末，不良貸款余額760.01億元，較上年末減少了8.28億元；不良貸款率為1.56%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率為158.49%，較上年末上升了14.53個百分點。再如張家港銀行截至6月末不良貸款余額為9.89億元，不良貸款率0.90%，不良率較年初下降了0.05個百分點；貸款損失準備金為52.72億元，撥備覆蓋率533.31%，較期初提高了57.96個百分點。最后，13家上市銀行凈利潤正增長有利于銀行堅定經(jīng)營主業(yè)、服務實體經(jīng)濟的信心。13家上市銀行凈利潤能夠實現(xiàn)正增長是一個反映銀行經(jīng)營狀況的綜合性指標，也是銀行經(jīng)營狀況優(yōu)劣的“晴雨表”，表明上市銀行資產(chǎn)負債規(guī)模在不斷擴大，資產(chǎn)結構也在不斷優(yōu)化，各種經(jīng)營狀況不斷向好。尤其，表明上市銀行在經(jīng)營決策和經(jīng)營方向上是正確的，把實體企業(yè)作為經(jīng)營重要服務目標，將信貸資金重點投向實體企業(yè)，使得轄內(nèi)實體企業(yè)融資服務需求以及其他合理的金融服務需求得到基本滿足，基本形成了上市銀行與轄內(nèi)實體企業(yè)良性互動的格局，這正是金融監(jiān)管機構以及各級政府所期望的，也是當前我國穩(wěn)住經(jīng)濟大盤、促成全年經(jīng)濟增長目標實現(xiàn)的有效金融推力。比如浦發(fā)銀行上半年貸款總額48783.35億元，較上年末增加了922.95億元，增長了1.93%。張家港銀行上半年貸款總額為1092.47億元，較年初增長了94.3億元，增幅9.45%，貸款余額邁上千億臺階。

　　可見，13家上市銀行凈利潤正增長，不僅給上市銀行自身帶來了經(jīng)營信心和創(chuàng)造了穩(wěn)定發(fā)展的條件，也給全社會帶來了更好、更可靠的投資場所，更能為穩(wěn)定我國金融大局營造有利環(huán)境。但是，我們不能因為上市銀行賺錢而一概而論，片面地、盲目地加以推崇，而是更應該看到其賺錢快所產(chǎn)生各種“光環(huán)”背后的問題：一方面，13家上市銀行凈利潤大幅增長與當前各類企業(yè)的經(jīng)營效益形成的反差過于強大，讓很多實體企業(yè)對經(jīng)營前景失去了信心。從此次披露的信息看，有8家上市銀行凈利潤增速超過20%，有3家上市銀行利潤增速更是超過30%，這與當前實體企業(yè)一般經(jīng)營利潤只有4%至5%相比，明顯有失公平，這不僅會讓實體企業(yè)對銀行如此高的利潤產(chǎn)生忌恨，甚至有不少企業(yè)會選擇躺平，因為在他們看來自己賺到的錢被銀行通過貸款利率或其他收費抽走，實體企業(yè)變成了上市銀行的變相“打工崽”，覺得沒有什么經(jīng)營前途，這樣的話更會對實體企業(yè)帶來嚴重的打擊，對實體企業(yè)恢復生機活力帶來較大的負面沖擊。另一方面，13家上市銀行凈利潤正增長的幅度明顯超出了社會平均利潤，實際上形成了一種對實業(yè)企業(yè)的無情“剝奪”，使不少實體企業(yè)對銀行提供的各類金融服務頗多詬病甚至是不滿情緒加劇。所以，從很多方面來看，上市銀行凈利潤增長過快，占據(jù)了全社會絕大部分利潤，自然形成了此消彼長的關系，實體企業(yè)利潤無疑會大大降低，甚至不少實體企業(yè)以自己的虧損來成就上市銀行的高利潤增長，這實際是一種不公平的社會利潤分配秩序，是一種社會經(jīng)濟的病態(tài)。顯然，這種利潤分配格局不改觀，久而久之會對實體企業(yè)的傷害越來越深，使全社會經(jīng)濟失去活力；因為銀行可能會存在為了單純追求自身利潤而不顧實體企業(yè)的實際困難，中央政府要求的降低實體企業(yè)信貸融資成本、為實企業(yè)減費讓利的優(yōu)惠政策就難以真正落實到位，實體企業(yè)融資貴的問題也將難以得到真正破解。同時，我們也要看到，銀行提供的金融服務并不直接創(chuàng)造社會財富，而是實體企業(yè)是社會財富的真正創(chuàng)造者，而一旦直接創(chuàng)造社會財富的實體企業(yè)因為賺不到錢而失去了奮斗的動力，那我們整個社會經(jīng)濟就無法展現(xiàn)新的活力，中國經(jīng)濟增長的可持續(xù)性就會成大問題。

　　由此，對13家上市銀行凈利潤正增長，我們要客觀理性地看待，尤其對于其過高的增長速度更要引起足夠的重視，因為這明顯與當前客觀經(jīng)濟金融環(huán)境不相符，期待相關部門對上市銀行的經(jīng)營加以正確引導，讓他們在確保自身經(jīng)營風險可控的條件下，盡量將中央政府有關對實體企業(yè)提供優(yōu)惠金融服務的政策措施落到實處，使自身的凈利潤增長速度與社會平均利潤、與實業(yè)企業(yè)實際獲利能力相適應，不致因為上市銀行的凈利潤高增長而傷害到全社會實體企業(yè)的利益，并督促上市銀行樹立社會大局意識、提高政治站位，樹立實體企業(yè)與銀行業(yè)共生共榮的經(jīng)營理念，把“放水養(yǎng)魚”、給實體企業(yè)“休養(yǎng)生息”放在更加突出、更加重要的經(jīng)營位置上。

　　(本文作者介紹：知名財經(jīng)評論人、獨立經(jīng)濟學者)