文/新浪財經意見領袖（微信公眾號kopleader）專欄作家 莫開偉

　　讓業界及廣大讀者首先想到的是，銀監會并不滿足2017年掀起監管風暴之后取得令民眾刮目相看的監管業績，依然繃緊監管之弦，緊鑼密鼓地連續出臺多項監管政策，將監管利劍砍向銀行機構容易引發金融亂象的八大領域，實在難能可貴，值得稱贊。

　　為加強政策執行，突出工作重點，銀監會同時印發《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》（以下簡稱《意見》）和《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》（以下簡稱《要點》）。《意見》共10條，對深化整治銀行業市場亂象提出方向性、原則性和指導性的工作要求，明確銀行業金融機構承擔主體責任，監管部門承擔監管責任，要求把發現問題和解決問題作為出發點和落腳點，重點整治問題多的機構、亂象多的區域、風險集中的業務領域。

　　此次《要點》共8個方面22條，明確2018年重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者權益、利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等方面，基本涵蓋了銀行業市場亂象和存在問題的主要類別，同時單獨列舉了監管履職方面的負面清單。

　　同時，《通知》對2018年深化整治銀行業市場亂象提出一些具體的、操作性的工作要求，明確設定評估、檢查、督查和整改等環節，以評估檢驗質效，以檢查鎖定問題，以督查確保真實，以整改促進規范。要求實行“一把手”負責制，制定可行性、針對性強的實施方案，深挖細查，規范整改，嚴肅問責，并嚴格紀律執行。對嚴重違法違規行為、屢查屢犯問題、重大案件和風險事件，依法進行處罰，提升監管威懾力。

　　這表明，銀監會強監管態勢將在2018年得到延續，銀監會將進一步深化整治銀行業市場亂象，將重點圍繞公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者合法權益、不當關聯交易進行利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等八個方面開展整治工作。在全國范圍內進一步深化整治銀行業市場亂象，有利于切實鞏固前期專項治理成果，著力引導銀行業回歸本源、專注主業、做精專業、合規經營、穩健發展。

　　而且更讓業界及廣大讀者首先想到的是，銀監會并不滿足2017年掀起監管風暴之后取得令民眾刮目相看的監管業績，依然繃緊監管之弦，緊鑼密鼓地連續出臺多項監管政策，將監管利劍砍向銀行機構容易引發金融亂象的八大領域，實在難能可貴，值得稱贊。

　　而且，讓全社會感到欣慰的是，銀監會并不遮掩銀行業的問題，公開向社會釋放向八大領域“進軍”的明確信號，將2015年開展“兩加強，兩遏制”監管活動和2017年進行的“三三四十”等專項治理行動繼續推進，這既是積極回應社會各界對銀行業監管的殷切期待，也是繼續整肅銀行業經營秩序、防范化解金融風險的現實需要；銀監會這種契合社會脈搏的監管之舉，讓全社會對銀行業走向正軌充滿了憧憬。

　　眾所周知，上述八大領域的問題，銀監會在以往的監管中、尤其是2017年掀起的監管風暴中都有所觸及，一些問題還被暴露，還得到了查處：如對銀行機構政處罰決定3452件，罰沒29.32億元，處罰責任人員1547名，270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行從業和高管任職資格。盡管如此，但由于監管制度短板、監管體制缺位等原因，無法將銀行業違規經營故態復萌的根徹底拔掉，使已經開展的監管陷入“半生半熟”的尷尬僵局。

　　為此，銀監會有必要在更大范圍、更深層次上將監管繼續向前推進，這是歷史賦予銀監會的使命和責任，更是對中央政府倡導的防化系統性金融風險的忠實踐行。尤其，整治銀行業市場亂象具有長期性、復雜性和艱巨性，是當前及今后一段時期銀行業改革發展和監管的一項常態化重點工作，唯有如此，才能將銀行業切經營亂象全部遏制。

　　就目前面言，八大領域的問題、22個工作要點基本涵蓋了銀行業經營的全過程，聚焦和關注八大領域的問題、將監管重點和立足點放在八大領域上，也就是將銀行所有業務發展和經營管理全部置于有效監管之下，不留監管死角，堵塞監管真空，將銀行業有可能存在的風險問題全部消滅在萌芽狀態，防微杜漸，夯實銀行業守規合法經營之基，確保銀行業長治久安。

　　最值得全社會關注和重視的是，銀監會將監管“組合拳”瞄準八大領域，最具重要而又深遠的金融意義在于可將銀行業經營引向正軌，為實體經濟和廣大民眾提供一方普惠服務的金融凈土，營造一片安全的金融天空：

　　其一，可有效彌補監管制度短板，進一步夯實監管基石，使銀行業經營都在有效金融管控之下，為防范金融風險提供制度性保障。目前，我國銀行業金融機構資產總額達247萬億元，資產規模已躍居全球第一，但我國銀行業法治建設相對其他發達國家卻顯得落后，監管制度完善程度算不上世界第一。顯然，如此龐大的資產總量，沒有完善的金融監管法制作保障，是肯定會出問題的；最近銀監會連續發布《商業銀行股權管理暫行辦法》、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》、《商業銀行委托貸款管理辦法》等三個辦法，就是夯實監管制度最有力的補救措施。

　　其二，可消除銀行業持續違法違規經營的任何幻想，敦促銀行業不斷增強自律意識，矯正經營行為。經過2017年強監管風暴對一些問題進行整頓和查處之后，一些銀行機構還存在一些違規業務有可能回爐的幻想。因而，繼續保持監管高壓態勢，可讓銀行機構徹底斷了違法違規經營的念想，真正放棄違規經營的幻想，回歸本源，讓一切服務重心始終圍繞實體經濟這個軸旋轉。

　　其三，可將各種違規經營通道徹底封死，擠掉資產泡沫，有效防范化解可能產生或已潛在的金融風險。繼續展開監管凌厲攻勢，使銀行機構流向資產泡沫領域的資金繼續收縮，讓資金回歸正途，讓經營回歸支持實體經濟的主業，遏制資金空轉套利行為；同時也可讓套利者無利可圖，讓違法違規者得到應有懲處，使銀行機構真正樹立“合規創造效益”的理念，提高服務實體經濟效率，不斷提高金融風險防范意識。最近監管部門披露的銀行表外、同業和理財業務規模下降、表外業務逐漸回歸表內、委托貸款減少、同業負債收縮，銀行業新增貸款自2015年以來首次超過同期資產增速，都初步露出向好端倪，但還需進一步加大監管力度進行助推。

　　其四，可促使銀行機構把客戶利益放在更加突出的經營利益，進一步完善服務措施和服務方式，不斷提高服務質量，推進普惠金融服務，讓銀行始終成為民眾最可信賴的理財金融機構。目前，盡管銀行機構在普惠金融服務、加強內控制度建設上出臺了不少制度，做了不少工作，也取得了一定成效，但離民眾要求還有很大距離。2017年暴發的幾起較大的金融犯罪案件如農行票據案、民生銀行航天橋支行理財案、廣發銀行“僑興案”等，既暴露了銀行機構內控機制的軟肋，也損害了民眾的利益；尤其是各種亂收費、變相亂收費等行為依然較多，加大了企業和金融消費者負擔，嚴重侵害了實體經濟和民眾的利益，根治這些金融頑疾都離不開持續嚴厲監管。

　　(本文作者介紹：中國不良資產行業聯盟金融與法律研究院研究員)