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【金融消保漫談】

金融文化源遠流長，消保教育任重道遠。國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局深入踐行金融工作的政治性和人民性，特邀金融界最會唱戲的董小寶和戲曲界最懂金融的徽小融，精心推出全新欄目之【金融消保漫談】。

? ? ?為廣大消費者細說金融消費者八項基本權(quán)利、講解“三適當”原則、暢聊金融糾紛多元化解、分享誠信文化建設(shè)等金融知識及舉措，倡導消費者科學理性投資、防范金融風險、依法文明維權(quán)。

? ? ? 一起“學金融、懂金融、信金融、用金融”，切實維護自身合法權(quán)益！

第

一

期

金融消費者八項權(quán)利

01

消

保

知·情·權(quán)

漫

談

知情權(quán)是指金融消費者在購買、使用金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中，享有知悉其所購買的金融產(chǎn)品或接受的金融服務真實情況的權(quán)利。

金融機構(gòu)應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

— 典 型 案 例 —

? ? ?某保險公司在向消費者銷售某分紅型人身保險時，銷售人員郭某稱該保險的滿期收益約為 40多萬并即將停售，與產(chǎn)品的實際情況不符。消費者在銷售人員的鼓吹下購買了該產(chǎn)品，滿期時，卻拿不到所“承諾”的收益。

? ? ?銷售人員郭某故意隱瞞退保可能面臨的手續(xù)費損失，并且以“停售”、保證收益等噱頭吸引消費者投保的行為，侵犯了消費者的知情權(quán)。

— 溫 馨 提 示 —

董小寶說

無論消費者問不問，金融機構(gòu)都應當將關(guān)鍵信息主動告知消費者。不增不減，不隱不藏。

02

消

保

自主選擇權(quán)

漫

談

自主選擇權(quán)是指金融消費者享有自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務的權(quán)利。

金融機構(gòu)應當在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務，不得強買強賣，不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務，不得附加其他不合理條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產(chǎn)品。

— 典 型 案 例 —

? ? ?消費者樊先生計劃投保保險產(chǎn)品，于是向保險公司銷售小李進行咨詢，小李根據(jù)樊先生的需求介紹了幾款保險產(chǎn)品，結(jié)合產(chǎn)品和保障范圍的各自優(yōu)勢進行了詳細介紹，供樊先生進行自主選擇投保，案例中的工作人員主動詢問客戶意愿，充分獲得客戶授權(quán)，維護了客戶的自主選擇權(quán)。

— 溫 馨 提 示 —

徽小融說

? ? ?在購買金融產(chǎn)品或服務前，提醒廣大消費者先看需不需要再看合不合適，最后買與不買，都是消費者的自主選擇權(quán)利。

03

消

保

公平交易權(quán)

漫

談

公平交易權(quán)是指金融消費者辦理金融業(yè)務時享有公正、平等交易的權(quán)利。

金融機構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者合法權(quán)利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構(gòu)損害金融消費者合法權(quán)益應當承擔的民事責任。

— 典 型 案 例 —

張女士在某金融機構(gòu)申請一筆抵押貸款業(yè)務，營銷人員順勢推銷理財產(chǎn)品，暗示購買理財產(chǎn)品可以加快貸款審批效率，優(yōu)先放款。

張女士認為無論買不買理財產(chǎn)品，都應享受相同的放款時效，目前不需要購買該理財產(chǎn)品，拒絕了營銷人員的推薦，并明確要求不得因為其未購買該理財產(chǎn)品影響正常放款時效，否則將通過法律手段維權(quán)。最終，金融機構(gòu)滿足了張女士的訴求，在規(guī)定時效內(nèi)完成放款。

— 溫 馨 提 示 —

董小寶說

金融機構(gòu)在向消費者提供產(chǎn)品和服務時，不得違背消費者真實意愿，強制搭售金融產(chǎn)品、限制合法權(quán)益、增加服務條件。提醒廣大消費者簽訂產(chǎn)品或服務合同時，審慎對待合同簽署、風險測評等重要環(huán)節(jié)，面對不平等，要堅決說“不”！

04

消

保

財產(chǎn)安全權(quán)

漫

談

財產(chǎn)安全權(quán)是指金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中依法享有財產(chǎn)不受侵害的權(quán)利。

金融機構(gòu)應當依法保障金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中的財產(chǎn)安全。金融機構(gòu)應當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。

— 典 型 案 例 —

王先生的銀行卡通過第三方支付平臺被分批次盜刷 2000元，而王先生的密碼未泄露，銀行卡也未丟失，銀行在征得王先生同意后，對被盜賬戶進行了緊急凍結(jié)，并積極聯(lián)絡第三方支付平臺協(xié)助王先生追回資金。

該案例中消費者的財產(chǎn)安全受到侵害，金融機構(gòu)有義務采取各種手段保護客戶資金安全并配合客戶處理相關(guān)事宜。

— 溫 馨 提 示 —

徽小融說

? ? ?金融消費者應注意保管好個人信息，在辦理業(yè)務過程中謹慎對待轉(zhuǎn)賬類業(yè)務，提升安全防范意識，確保個人財產(chǎn)不受侵害。如果財產(chǎn)安全遭受不法侵害，一定要拿起法律武器維護自身合法權(quán)益。

05

消

保

依法求償權(quán)

漫

談

依法求償權(quán)是指金融消費者在購買金融產(chǎn)品或接受金融服務過程中，遭受人身、財產(chǎn)損害時，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利。

金融機構(gòu)應當切實履行金融消費者投訴 【下載黑貓投訴客戶端】處理主體責任，在機構(gòu)內(nèi)部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會監(jiān)督。

— 典 型 案 例 —

七年前，孫女士為自己投保年金保險及附加重疾保險，去年不幸確診為某重大疾病，遂向保險公司報案請求理賠。理賠人員接報案后立即聯(lián)系客戶，了解下一步治療計劃，并指導客戶準備相應材料，同時啟動前置調(diào)查工作。在理賠人員的協(xié)助下，孫女士提交了相關(guān)材料，三天內(nèi)就收到了理賠款項。

保險公司提供的高效理賠服務不僅為孫女士送去溫暖，也為其后續(xù)治療提供了保障，充分維護了消費者的依法求償權(quán)。

— 溫 馨 提 示 —

董小寶說

金融機構(gòu)應當主動公示官方投訴方式、渠道、流程，積極妥善處理消費投訴，保障消費者問題有效解決。金融消費者應當正確行使“依法求償權(quán)”通過正規(guī)渠道申請權(quán)益兌現(xiàn)、申訴或維權(quán)。

06

消

保

受教育權(quán)

漫

談

受教育權(quán)是指金融消費者有權(quán)接受關(guān)于金融產(chǎn)品和服務的種類、特征等金融消費知識的教育，以及權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。

金融機構(gòu)應當進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。

— 典 型 案 例 —

疫情期間，李先生因擔心紙質(zhì)鈔票上留有病毒，將三千元現(xiàn)金放進微波爐加熱消毒，致使鈔票殘損。于是，李先生向銀行咨詢兌換，銀行按照相關(guān)規(guī)定幫助李先生對殘損鈔票進行鑒定和兌換。金融機構(gòu)應切實承擔主體責任，以通俗易懂的方式向公眾宣傳人民幣、保險、理財?shù)认嚓P(guān)知識，減少消費者對金融產(chǎn)品的顧慮和誤解。

— 溫 馨 提 示 —

徽小融說

敬請廣大消費者擁抱金融知識，提高風險識別能力，抵制各類誘惑，保護好自身合法權(quán)益。

07

消

保

受尊重權(quán)

漫

談

受尊重權(quán)是指金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中，享有人格尊嚴和民族風俗習慣受尊重的權(quán)利。

金融機構(gòu)應當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進行歧視性差別對待。

— 典 型 案 例 —

盲人房先生從事盲人按摩工作，收入穩(wěn)定，無債務。但在某銀行辦理商鋪抵押按揭貸款時遭到了拒絕，銀行給出的理由是因為房先生是盲人，無法確定后期還款能力，拒絕了房先生的貸款申請。

該銀行因為房先生是盲人而拒絕貸款，侵犯了消費者的受尊重權(quán)。

— 溫 馨 提 示 —

董小寶說

金融機構(gòu)應當關(guān)愛重點人群，尊重風俗習慣，提供更加細致和人性化的服務，更好的滿足重點人群的金融服務需求。

受尊重權(quán)是金融消費者的合法權(quán)益，如果受到侵害，可依法向有關(guān)部門進行維權(quán)。

08

消

保

信息安全權(quán)

漫

談

信息安全權(quán)是指金融消費者在購買、使用金融產(chǎn)品和接受金融服務時享有個人信息依法得到保護的權(quán)利。

金融機構(gòu)應當采取有效措施加強對第三方合作機構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務關(guān)系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全。

— 典 型 案 例 —

某銀行在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶的個人銀行賬戶交易明細提供給第三方，引發(fā)了客戶投訴。銀行的行為違背了為存款人保密的原則和個人信息保護相關(guān)規(guī)定。

— 溫 馨 提 示 —

徽小融說

不明鏈接莫亂點，驗證碼莫亂給，紙質(zhì)單據(jù)莫亂丟，個人信息莫亂填。

E

N

D

（轉(zhuǎn)自：國元信托訂閱號）

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