10月30日，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行發布2024年三季度業績情況。今年前三季度，四大行持續加大對實體經濟的投放力度，工行、農行新增貸款均超2萬億元。在資產質量上，四大行不良率均呈下降趨勢。

　　對于近期頗受關注的特別國債注資問題，建行、農行也在同日舉行的業績會上作出進一步回應，明確表示正在積極推進相關工作，研究論證具體方案。

　　加大對實體經濟資金供給

　　今年前三季度，四大行發揮國有大行服務實體經濟主力軍作用，持續加大對實體經濟的資金供給。其中，工行、農行新增貸款均超2萬億元。具體來看：

　　工商銀行今年前三季度境內分行人民幣貸款比年初增加2.08萬億元，增長8.54%。人民幣債券投資增加近1萬億元，創歷史同期新高。

　　農業銀行今年前三季度新增貸款為2.07萬億元，同比增長9.17%。其中，個人貸款新增6918億元，對公貸款新增1.54萬億元。

　　建設銀行前三季度發放貸款和墊款較上年末增加1.89萬億元，增長7.92%。

　　中國銀行前三季度人民幣貸款比上年末增加1.66萬億元，增長9.95%。

　　分領域看，金融“五篇大文章”仍是各銀行的主要信貸投放方向。同時，各銀行業務長板進一步強化。

　　“農行網點2.3萬個，其中一半在縣域，一半在城市。城鄉間的客戶基礎和機構布局比較均衡，這是農行最大的特色，也是農行的競爭優勢所在。”農業銀行董事長谷澍在總結2023年經營亮點時，曾將農行對城鄉兩個市場的統籌排在首位。

　　今年前三季度，農行“三農”縣域業務壓艙石作用進一步凸顯。縣域貸款余額為9.73萬億元，占境內貸款比重保持在40%以上；縣域貸款新增9563億元，增速10.9%，高于全行1.73個百分點。

　　工商銀行前三季度制造業、綠色、戰略性新興產業、民營、普惠、涉農等領域貸款增速高于行內各項貸款平均水平。截至9月末，戰略性新興產業貸款余額、增量均保持市場領先。

　　中國銀行在服務“走出去”“引進來”方面，助力國際經貿投資合作，推動高質量共建“一帶一路”取得新成效；熊貓債承銷、中資離岸債承銷、跨境托管、境外托管等業務市場份額保持中資同業第一。

　　建設銀行截至9月末普惠金融貸款余額達3.29萬億元，較上年末增加2484.61億元；普惠金融貸款客戶337萬戶，較上年末增加19.50萬戶。

　　中行、農行營收凈利“雙增”，四大行不良率均呈下降趨勢

　　從經營業績看，農行、中行均實現了營收、凈利雙增。

　　農業銀行表示，今年前三季度實現營業收入5407億元，同比增長1.3%，其中利息凈收入4378億元，同比增長1.0%；凈息差1.45%，與上半年持平。實現凈利潤2153億元，同比增長3.6%。

　　中國銀行實現營業收入4791億元，同比增長1.74%；實現稅后利潤1875億元，同比增長0.53%。

　　工商銀行集團總資產突破48萬億元，比年初增長8.19%；凈利潤同比增長0.20%。建設銀行實現凈利潤2571.12億元，較上年同期增長0.65%。

　　國有大行既是服務實體經濟的主力軍，也是維護金融穩定的壓艙石。四大行最新資產質量保持平穩，最新不良率保持下降態勢。

　　具體來看，截至9月末，工商銀行不良貸款率為1.35%，比年初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率為220.30%，比年初上升6.33個百分點。

　　農業銀行不良貸款率為1.32%，較上年末下降0.01個百分點。關注類貸款率1.42%，與上年末持平，風險前瞻性指標保持穩定。逾期不良比為87.61%，風險分類標準審慎。撥備覆蓋率302.36%。

　　中國銀行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點，撥備覆蓋率較上年末上升7.20個百分點；資本充足率19.01%。

　　建設銀行截至9月末的不良貸款率為1.35%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率為237.03%。

　　此次中國銀行還進一步披露了部分重點領域的信貸投放情況。中國銀行表示，目前推動城市房地產融資協調機制落地取得階段性成效，完成近600個“白名單”項目審批，批復超1300億元、累計放款超700億元。個人住房貸款余額及新投放市場份額均實現提升。

　　建行、農行回應注資進展

　　國有大行核心一級資本充足率近期頗受關注。

　　金融監管總局局長李云澤9月24日宣布，國家計劃按照“統籌推進、分期分批、一行一策”思路，對六家大型商業銀行增加核心一級資本，鞏固其穩健經營發展能力。10月12日，財政部部長藍佛安進一步明確，財政部將發行特別國債支持國有大型商業銀行補充資本。

　　從最新數據看，截至9月末，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行的核心一級資本充足率分別為13.95%、14.10%、11.42%和12.23%。

　　部分銀行在10月30日舉行的三季度業績說明會上還對此作出最新回應。

　　建設銀行負債部有關負責人在業績會上表示，目前建行正在積極跟進，將根據有關要求有序推進各項工作。

　　“在考慮我行作為全球系統重要性銀行，2028年初又需要滿足TLAC第二階段不低于22%的要求，資本補充確實急需提上日程。”該負責人表示，建行將繼續堅持資本內生積累和外部補充并重的資本管理策略，做好資本集約化、精細化管理，持續盤活低效資本占用，提升資本使用效率。

　　農業銀行有關負責人同樣表示，目前正在研究論證核心一級資本補充的方案。未來將按照監管機構和股東單位的統籌安排，推進落實資本補充相關工作。

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責任編輯：李桐