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曾是去年美國地區性銀行倒閉和困境潮中贏家之一的紐約社區銀行（New York Community Bancorp）股價創紀錄重挫，投資者擔心這可能是商業地產將成為該行業下一個痛點的警訊。
去年買下Signature Bank部分資產的紐約社區銀行，囤積準備金以應對貸款風險及因其規模而受到的更嚴格監管。該行的貸款損失撥備激增至5.52億美元，令分析師和股東感到震驚。
Piper Sandler Cos．分析師Mark Fitzgibbon在接受采訪時稱，該行所做的一切看似合理，從長遠來看可能是好事，但短期而言華爾街不喜歡這種驚嚇。“它撕掉了創可貼。我相信它在康復，我不認為問題會變得更糟。”
紐約社區銀行股價周三盤中一度暴跌46%，紐約市場收盤時跌38%。KBW地區銀行業指數跌6%，創去年3月硅谷銀行倒閉以來表現最差的一天。
隨著地產價值下跌、迫切需要新融資的借款人面臨高企的利率，投資者一直在試圖判斷截至去年底持有約2.7萬億美元商業地產貸款的美國銀行業可能面臨多大影響。紐約社區銀行計提的貸款撥備是分析師估計的十倍多，超過了該公司前十年的撥備總額。
該行高管強調，雖然相關措施導致第四季度發生虧損，但也是該行在發展過程中為滿足更嚴格資本要求所做的努力之一。該行還把向股東發放的季度股息從17美分降至5美分。
“我們清楚削減股息對所有股東的重要性和影響，這不是輕易做出的決定，”首席執行官Thomas Cangemi在一份聲明中表示。“雖然這些必要行動對第四季度業績產生了負面影響，但我們相信這些舉措會使我們與新的同行更好地保持一致，并為未來的發展奠定堅實基礎。”
過去18個月里，紐約社區銀行通過兩次收購迅速壯大，總資產突破1，000億美元，這也使其受到更多監管審查。該行9.1%的關鍵資本比率低于KeyCorp、Regions Financial Corp．等同類銀行。
該行表示，提高貸款損失撥備是為了更好地向其他同等規模銀行看齊，并搶在寫字樓和多戶住宅市場可能出現疲軟之前采取行動。去年四季度，該行逾期30天至89天的貸款額猛增48%。
該行公布，去年第四季度虧損2.52億美元，分析師的預期則是盈利2.06億美元。當季實現收入8.86億美元，低于分析師預計的近9.32億美元。
負面觀察名單
穆迪已將紐約社區銀行評級置入負面觀察名單，可能將其下調至垃圾級，理由是該行在紐約的物業資產出現了意料之外的虧損、盈利疲軟、資本化嚴重下降。
疫情爆發以來的近四年間，美國商業地產市場萎靡不振。疫情催生出的遠程辦公潮以及利率快速上升加劇了寫字樓空置率，使地產價值急劇下降，造成資金緊張的借款人再融資成本升高。億萬富翁投資者Barry Sternlicht本周警告，寫字樓市場的損失可能將超過1萬億美元。
對銀行而言，這就意味著一些房東或無力償還貸款或干脆放棄大樓，違約事件可能增多。
專門從事不良物業重新談判的Keen-Summit Capital Partners LLC的負責人Harold Bordwin指出，這是市場必須正視的一個大問題。“銀行的資產負債表沒有考慮到這樣一個事實 —— 許多房地產貸款到期無法償還。”
摩根大通去年4月發布的一份報告顯示，商業地產貸款占小銀行資產的28.7%，相比之下占大銀行資產的比例僅6.5%。這樣的風險敞口已引起監管機構的更多審視，去年發生地區性銀行動蕩后監管機構就已經高度警惕。
責任編輯：王永生
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