中國證券網訊 今年政府工作報告提出，支持金融機構擴展普惠金融業務。全國政協委員、興業銀行董事長高建平提案建議，從貨幣政策、財稅政策、地方配套政策等方面加強支持，為普惠金融創造良好的政策環境。同時，在監管層面，建立健全普惠金融監管框架，完善配套政策措施。在環境方面，完善金融基礎設施建設，培育良好的區域經濟和金融生態。

　　去年以來，在政策推動下，大中型商業銀行加速設立普惠金融事業部，提升對小微、三農、雙創、低收入人群等的普惠金融服務。但是，普惠金融發展依然面臨諸多問題。

　　“普惠金融服務風險高、成本高、收益低的特點，決定了其盈利性較差，與事業部作為利潤中心的特征存在矛盾。”高建平指出，在發展初期，普惠金融事業部獨立核算和運營難度很大，需用其他盈利補貼發展，同時需做好成本核算與資源分配的平衡。

　　此外，金融產品同質化嚴重。提供小額貸款和資金供求撮合的多，提供個性化服務及場景功能服務的少，關注交易性或補貼性服務的多，著力提升造血功能的少，尚缺乏從根本上解決金融普惠問題的服務體系。

　　從外部環境來看，經營環境及配套政策不健全。小微企業的財務不透明、信用記錄缺失、信息分散，部分地區信用環境不佳，外部風險分擔及補償機制不健全等，均影響開展普惠金融的積極性。

　　數字普惠金融快速發展，但缺乏配套的監督管理機制。無證經營、無證上網情況突出，一些互聯網金融公司不具備與業務模式相適應的風險評估和風險定價能力，部分互聯網企業以普惠金融為名，行“龐氏騙局”之實，線上線下非法集資多發，交易場所濫設，影響金融安全穩定。

　　針對這些具體問題，高建平建議，首先是在宏觀方面創造良好的政策環境。加強貨幣政策支持。落實《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》要求，從差額存款準備金、再貸款、普惠金融債券、宏觀審慎評估政策等方面，制定具體明確的激勵傾斜政策和考核辦法，強化對銀行發展普惠金融的正向激勵與引導。

　　加強財稅政策支持。繼續實行農戶小額貸款增值稅、企業所得稅優惠政策，落實金融企業涉農貸款和中小企業貸款損失準備金稅前扣除政策。

　　加強地方配套政策支持。地方政府要通過貼息、補貼和風險補償等方式，撬動銀行和社會資金投入普惠金融領域。

　　其次，監管層面建立健全普惠金融監管框架，完善配套政策措施。確定銀行業普惠金融常態化考核指標，完善銀行業普惠金融服務統計指標體系，優化統計指標，明確統計口徑，更好反映和評估銀行普惠金融服務成效。

　　對普惠金融業務設立較高風險容忍度，對不良貸款超過一定限額的普惠金融業務，為開展機構提供必要的風險補償和支持政策。

　　堅持金融是特許經營行業，不得無證經營或超范圍經營，穩妥有序推進互聯網金融風險專項整治工作，在此基礎上，形成普惠金融行業準入標準和從業行為規范，建立層層負責的業務監督和履職問責制度，堅持不懈強化監管，推動行業規范發展。

　　最后，是環境方面完善金融基礎設施建設，培育良好的區域經濟和金融生態。仿照支持家電下鄉的優惠政策，以稅費減免、貸款貼息等政策倡導與支持傳統金融機構持續加大互聯網、大數據以及云計算的投入、農村自助金融服務機具的布放投入，鼓勵IT產品和金融服務下鄉。

　　盡快統一數據標準，加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺以及征信機構，實現小微企業業主、農戶家庭等多維度信用數據的有效采集，同時擴充金融信用信息基礎數據庫接入機構，降低相關征信成本。

　　打破“信息孤島”格局，形成統一的信息共享平臺，夯實社會征信體系基礎，提升普惠金融的風控能力。

責任編輯：杜琰 SF007