2023年10月舉行的中央金融工作會議明確指出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，這一重大決策擘畫了以金融高質量發展助力金融強國建設的宏偉藍圖。

從頂層設計到落地實踐，從謀篇布局到精耕細作，從多點突破到彰顯特色……一年多來，金融“五篇大文章”走深、走實、走活，為全方位推動經濟社會發展提供了有力支撐。

青島銀行交出的“五篇大文章”“周年卷”同樣精彩有加。

一年多來，青島銀行胸懷“長心”、鍛造“耐心”，與城市同向而行，不斷提升金融支持科技創新力度、廣度、精度，從“看報表、重押品”的傳統信貸模式，向“看未來、重現在”進階；擦亮“綠色銀行”名片，完善綠色金融長效發展機制，構建“綠金青銀”金融特色品牌，根據自身資源稟賦，積極在藍色金融特色化領域不斷探索，拓寬海洋產業鏈融資渠道，為涉海企業提供多樣化的融資方式。

一年多來，青島銀行深入踐行“金融為民”，大行普惠之道，扎根于民，潤澤小微企業，賦能鄉村振興、推動普惠金融“普”的覆蓋面更廣、“惠”的可得性更高；同時秉持敬老為老助老愛老理念，創新養老金融產品，延伸適老化金融服務內涵，加大對健康產業、養老產業、銀發經濟的金融支持，積極融入老年友好型社會建設，為老年群體提供更有質量、更有溫度的金融服務。

一年多來，青島銀行以數智為翼，深化數字金融轉型，持續加大金融科技資源投入，積極探索新理念和新技術的實踐應用，著力打造完備的金融科技支撐與創新體系，助推數字經營、數字管理、數字風控能力不斷增強。

更為重要的是，執數字金融之筆，打破傳統界限，構建一個更加高效、便捷、安全的金融服務生態正成為青島銀行賦能數字青島建設的新看點。

信達證券的最新研報指出，青島銀行區域發展潛力較為顯著，營收增速穩健，盈利能力漸趨復蘇，國家戰略機遇賦能對公業務，存貸規模擴張，資產質量改善，其未來成長空間廣闊。

章章有新意、篇篇綻芳華！

錨定金融“五篇大文章”，用“深一度”“廣一度”“快一度”的新質創未來，青島銀行正“加速跑”。

賦能高質量發展“深一度”

破局融資堵點，服務城市高質量發展“深一度”是青島銀行布局“五篇大文章”的初衷所在。

科技創新、現代化產業體系不斷呈現新趨勢、新特征，呼喚金融機構創新產品與服務模式。

為科創企業解決融資問題是寫好科技金融這篇大文章的關鍵一環。銀行作為科技金融的主力軍，以投早、投小、投長期、投硬科技為導向，不斷迭代升級支持科技創新的金融產品和服務，解不同階段科創企業融資之“渴”。

今年10月份，青島銀行成功為山東某科技企業發放“無抵押、無擔保”貸款200萬元，標志著山東省科融信綜合服務平臺（簡稱科融信平臺）最新打造的專屬產品“科融信貸”正式落地。

此次貸款的發放，不僅為科技企業提供了強有力的資金支持，也展現了“科融信平臺”與青島銀行在科技創新金融服務領域的積極探索和實踐成果。

“科融信貸”作為政策引導下的科技創新金融產品，針對科技型中小企業量身打造，解決企業融資難、融資貴問題，具備科技型小微專享、政策性、低利率、純信用、審批快的5大特點。

青島銀行積極響應山東省科技廳“貸早、貸小”的政策導向，積極開展業務創新，在省科技廳推出“科融信”綜合服務平臺后，青島銀行迅速與平臺建立對接機制，積極探索科技企業融資新模式，為科技企業提供全面、高效、精準的金融服務。

得知某農業科技有限公司存在融資需求后，青島銀行迅速成立專項業務團隊，依托平臺的“產業認定+科技增信”功能，實現總分支機構間的緊密協作，僅用一天時間即完成了企業的授信和放款流程，有效滿足了企業的資金需求。

還是在今年10月，青島融資擔保集團有限公司揭牌成立，將整合15家國資擔保機構，提升全市融資擔保業務規模。與之同步，青島銀行發布了與青島融資擔保集團有限公司合作推出的融資產品“青擔貸”，其中專門針對科創企業推出的“青擔科創貸”，在擔保工具的助力下，運用大數據技術構建企業信用評價體系，支持初創期、成長期、成熟期全生命周期的科技企業，開展技術轉化、產業升級，授信額度最高3000萬元。

對青島銀行而言，2024年，類似于這樣創新產品與服務支持科技創新的鮮活案例正從以往個案變為常態。

為找準科技與金融結合點，青島銀行從機制、模式、產品三個維度入手，創新推出科技金融專營模式、4項單獨管理機制、6大系列20余款科技金融產品，全面滿足初創期、成長期和成熟期等各階段科技企業的全方位、綜合性金融需求，推動科技企業與金融的“雙向奔赴”。

如今，從早期的開戶服務，到中期的資金結算、信貸支持，再到做大做強后的綜合金融，“全生命周期”的陪伴成為青島銀行科技金融的突出特色。不僅如此，憑借著深耕科創企業多年的經驗，青島銀行多措并舉拓展科技金融服務新模式。

在近日召開的媒體見面會上，青島銀行行長吳顯明再次強調，青島銀行依托“完善的科技金融專營機制、豐富的科技業務合作渠道以及創新的全生命周期授信產品”，堅持為科技企業提供持續性的伴隨式服務，并致力于打造“青銀科技陪伴成長”的服務品牌。

綠色是高質量發展的底色。

今年9月底，青島銀行成功攜手貴銀金租完成6億元的ESG可持續發展掛鉤同業銀團貸款，系山東省首單。作為該筆ESG銀團貸款的顧問行、委任牽頭安排簿記行及貸款行之一，再次展示了其在綠色金融領域的深厚底蘊和創新能力。

作為綠色金融的先行者，青島銀行通過強化戰略引領、打造綠色金融特色品牌、創新產品等為山東綠色低碳高質量發展提供源源不斷的金融動能。

為統籌推進綠色金融發展，青島銀行成立由總行行長牽頭的青島銀行綠色金融委員會，出臺《綠色金融發展實施方案》，建立跨部門的綠色金融工作領導和協調機制，從戰略高度統籌推進全行綠色金融業務。

在“綠色金融場景服務方案”方面，青島銀行已經做出有益探索，圍繞碳貸通、綠貸通、光貸通、環貸通4大場景體系，打造“綠金青銀”特色品牌，挖掘并聚焦綠色信貸業務重點行業和重點場景，建立體系化、差異化的市場開發策略，推動業務落地和推廣復制。

截至今年9月末，青島銀行綠色貸款余額超300億元，前三季度新增投放超200億元，余額較年初凈增超70億元，增幅超全行貸款增速；雙碳政策工具1-9月份申報金額達9.91億元，成效顯著。

作為立足青島的本土力量，青島銀行充分利用地域經濟特色，根據自身資源稟賦，積極在藍色金融特色化領域不斷探索。青島銀行與世界銀行集團國際金融公司（IFC）共同推進“藍色金融”能力建設，支持海洋生態環境保護和海洋經濟可持續發展。

針對海洋、港口經濟特點，青島銀行還精準發力省、市海洋經濟重點領域，通過“搭平臺，創產品”，拓寬海洋產業鏈融資渠道，為涉海企業提供多樣化的融資方式。

截至2024年9月末，青島銀行藍色金融貸款余額近168億元，服務涉海經濟的藍色金融客戶超過400家。

踐行“金融為民”“廣一度”

普惠金融是“五篇大文章”的重要組成部分，關乎社會民生，承載著人民日益增長的美好生活需要。經過多年發展已滲透到國家發展的方方面面，讓越來越多的人可以享受到金融服務的貼心與便捷，讓金融服務更加普及、更加親民。

踐行“金融為民”“廣一度”是五篇大文章青銀答卷的一大亮色。

青島銀行普惠金融的“廣一度”，首先在體制機制上持續完善。

在新三年戰略規劃中，青島銀行明確提出“完善普惠金融經營體系，建立普惠金融專業化經營模式”目標，確定了以“構建專營機制、建設業務平臺、完善產品體系、堅持數字化轉型”為具體方向的業務發展舉措。成立“普惠小微金融改革攻堅小組”，制定《普惠金融改革攻堅工作方案》，推進各項具體工作。

“融資難、融資貴、融資慢”一度困擾著眾多小微企業，融資的速度更是解企業燃眉之急的關鍵。針對融資時效問題，青島銀行專門成立“授信產品快速響應工作組”，圍繞普惠金融、供應鏈金融、個人貸款等8大領域，開展“鑄劍行動”，累計創新普惠金融產品25款，形成了覆蓋先進制造業企業、現代農業企業、科創企業、出口企業、供應鏈企業等的普惠融資產品體系。

數據顯示，截至三季度末，青島銀行普惠型小微貸款（客戶范圍為單戶授信1000萬元以下的小型微型企業、個體工商戶和小微企業主，不含貼現）余額423.53億元，比上年末增加85.07億元，增長25.13%。

青島銀行普惠金融的“廣一度”，還體現在持續拓維普惠生態圈層，讓更多金融“活水”賦能鄉村振興。

近日，青島銀行發放了全市首筆“惠農信保貸”業務，該業務是依托客戶購買的農業保險而發放的純信用貸款，解決了農業經營主體缺乏有效抵質押物的融資困境，通過財政資金引導推動了鄉村振興高質量發展。

為破解涉農金融融資難題，青島銀行針對不同涉農經營主體的融資需求特點，打造多款場景化產品，推出了“惠農貸”“合作貸”“食品貸”“漁船貸”等產品，以滿足涉農群體多樣化融資需求，用金融“活水”潤澤鄉村振興沃土。

今年以來，青島銀行成立專項工作小組，在全省開展“一縣一品?貸動魯民”專項活動，統籌全行各縣域支行深入調研當地市場，發掘縣域內比較優勢明顯、輻射帶動能力強的涉農產業，按照“成熟一縣、推廣一縣”原則，打造一批“叫得響、拿得出、辦得快”的特色信貸產品，加大縣域貸款投放力度，支持建設和美鄉村。

截至目前，青島銀行已在威海牡蠣養殖加工、濟寧金鄉大蒜等近20個行業內成功投放貸款，總額高達11億元。

金融服務鄉村振興工作是黨中央、國務院和各級政府的決策部署，也是青島銀行新三年戰略規劃的重要內容。近幾年來，青島銀行涉農貸款實現跨越式發展，截至今年10月末，青島銀行涉農貸款余額達340億元，較年初新增85億元，增速達33%。

隨著我國人口老齡化的加速，養老金融重要性日益凸顯。持續完善養老金融綜合服務，既是青島銀行積極響應青島市委、市政府工作部署的必然要求，也是踐行社會責任的重要擔當。

一年多來，青島銀行不斷加強養老服務金融的研究與布局，深化養老金融服務的供給側改革，加大養老金融知識宣傳，豐富適老化的金融服務體系，滿足老齡群體金融服務需求。

對公信貸方面，結合當前居家養老、醫養結合相關政策，青島銀行推出具有行業特色的“院易融”和“診易融”兩款專屬產品。

在零售業務方面，該行針對養老客群專門打造“青銀·慧養老”“長壽時代·幸福已來”等多項養老主題活動。通過一系列活動向老年客群宣傳養老金融場景下的財富管理新模式，提高廣大居民的養老金融意識，幫助居民樹立養老金融的長期投資理念，為客戶制定科學合理的養老財富規劃。

數字化轉型“快一度”

一年多來，數字金融發展速度之快、改變行業成長生態之深遠超乎想象。

在數字經濟大潮中，“快一度”的青島銀行數字化轉型正為青島帶來更多的數字動能。

青島銀行緊緊把握數字化浪潮新機遇，運用大數據、云計算、移動互聯等新技術新手段，加快數字化、智能化、線上化轉型，挖掘數據要素價值，促進業務流程再造，提升數字化經營服務能力和效率，以數字金融創新鞏固拓展數字經濟優勢，為數字產業化和產業數字化注入源頭活水。

青島銀行持續提升技術和數據的基礎支撐能力，啟動了新一代核心業務系統建設項目，推動核心系統由傳統架構向分布式架構轉型。開展了數據質量專項治理，筑牢數據基礎，提升數據治理能力。運用大數據和機器學習技術，深度挖掘數據價值，提升了數據服務能力。此外，制定了信息科技戰略規劃，明確了發展方向和實施路線，并形成了數據戰略規劃，確立了數據管理建設藍圖。

作為獨家合作銀行，青島銀行深度參與全省“數據賦能”專項行動；投產一線員工自主數據使用的數據智能分析和應用平臺；建設新一代分布式新核心系統，優化數據中臺模型建設，落地數據標準化管理體系，為青島銀行業務發展注入強大動力。

青島銀行三季報顯示，今年以來，青島銀行強化數字化頂層設計，堅持數字化轉型，并在2024年上半年實施重點項目40項，信息科技投入達1.94億元。

青島銀行持續提升數字力，不斷推進數字渠道建設，優化對公線上營業廳，完善遠程銀行功能，提升線上服務能力。完善優化數字服務及產品，豐富線上產品貨架，滿足客戶差異化金融需求。

與數字青島建設同步，青島銀行持續豐富數字場景生態，完成供應鏈融資、財資管理等系統優化，上半年發放線上供應鏈貸款超7500筆，建立并完善數字化風控模型，提升數字化運營及風控能力。

起卷開新篇，落筆續華章，迎著新時代的昂揚號角，金融業守正創新，奮楫篤行，“五篇大文章”的內涵將更加豐富，“五篇大文章”的故事將更有看頭！

展望未來，青島銀行將全面拓展金融服務的廣度與深度，堅持守正創新、服務大局，聚焦“五篇大文章”，堅定走好中國特色金融發展之路，為服務青島經濟高質量發展作出更大貢獻。

來源：青島日報

（轉自：青島金融）

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