7月LPR下調(diào)之后，廣州一外資行推出了2.9%的首套房貸利率，引發(fā)市場(chǎng)的熱議。近日，廣州再現(xiàn)超低利率。

　　第三方平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，廣州華潤(rùn)銀行首套房貸利率、二套房貸利率均突破了2.9%，達(dá)到2.89%，這一數(shù)字又一次刷新近年來(lái)廣州的最低紀(jì)錄。

　　對(duì)此，第一財(cái)經(jīng)記者求證華潤(rùn)銀行，截至發(fā)稿，華潤(rùn)銀行尚未回應(yīng)。

　　值得注意的是，目前，5年期以上首套房公積金利率為2.85%，相當(dāng)于商業(yè)銀行貸款利率已“撞車”公積金利率。

　　未來(lái)，公積金還有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)嗎？

　　商貸“撞車”公積金

　　今年以來(lái)，廣州房貸利率持續(xù)下行。以國(guó)有大行為例，其首套房貸利率從年初的4.1%降至如今的3.1%。如果按照100萬(wàn)30年期等額本息來(lái)計(jì)算，年初買房與當(dāng)下買房，按揭利息相差12.4萬(wàn)元。

　　第三方平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，廣州首套房貸利率形成了4個(gè)梯度。其中，最高為3.3%；7家銀行為3.1%，主要由國(guó)有大行和股份行構(gòu)成；8家銀行為3.05%，以股份行為主；4家銀行降到了3%以下，以外資行、城商行為主。其中，匯豐銀行、渣打銀行和廣州銀行均在2.9%~2.95%之間。

　　渣打銀行回應(yīng)記者稱，渣打銀行秉持審慎合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念，在各地監(jiān)管指引下因城施策落實(shí)住房信貸政策，穩(wěn)健推進(jìn)所在城市的房貸業(yè)務(wù)，持續(xù)完善住房領(lǐng)域的金融服務(wù)。具體的房貸利率及放款周期將依據(jù)銀行資金成本、客戶資質(zhì)情況、貸款申請(qǐng)資料提交情況等綜合因素進(jìn)行合理調(diào)整。

　　另外，華潤(rùn)銀行首套房貸利率、二套房貸利率跌破2.9%，達(dá)到2.89%。不過(guò)，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，該利率申請(qǐng)條件較為苛刻，需貸款金額達(dá)到300萬(wàn)元以上。

　　在銀行不斷下調(diào)房貸利率的背后，是資產(chǎn)端持續(xù)增加的“房貸壓力”，去年，A股上市銀行的年報(bào)就已經(jīng)顯露出涉房貸款增速放緩甚至下降的信號(hào)，從今年中報(bào)的情況來(lái)看，“房貸壓力”已越來(lái)越大。

　　目前9家上市銀行披露了中報(bào)，其中，6家銀行的個(gè)人住房貸款規(guī)模較年初有所收縮。

　　其中，興業(yè)銀行去年底的個(gè)人住房及商用房貸款規(guī)模為10759億元，今年上半年為10651億元，減少了108億元，下降1%，同比去年年中更是下降了1.89%，不良率由年初的0.56%升至年中的0.65%。

　　浦發(fā)銀行上半年的個(gè)人住房貸款余額為8336億元，較年初減少了45億元，不良率由年初的0.62%升至0.75%；平安銀行的住房按揭貸款規(guī)模僅較年初增加了30億元，同樣的，不良率提升了0.14個(gè)百分點(diǎn)。

　　公積金利率待降？

　　值得注意的是，目前，5年期以上首、二套公積金貸款利率分別為2.85%、3.325%。也就是說(shuō)，廣州最低的商貸利率已經(jīng)“撞車”公積金貸款利率。

　　事實(shí)上，不僅廣州，隨著商業(yè)銀行首、二套房貸利率的快速下降，越來(lái)越多城市的商業(yè)貸款利率正在靠近公積金利率。

　　根據(jù)北京住房公積金管理中心官網(wǎng)的現(xiàn)行貸款利率對(duì)比表可以發(fā)現(xiàn)，北京的公積金利率和商貸利率之間的利差為1.1%，為近20年來(lái)的新低。

　　“低成本，低利率原本是公積金的核心優(yōu)勢(shì)，當(dāng)與商貸持平時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)則大大被削弱。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，預(yù)計(jì)后續(xù)公積金利率還將會(huì)繼續(xù)調(diào)降。

　　“因?yàn)榈屠剩e金一直是購(gòu)房者的熱門選擇，但由于額度有限，所以很多購(gòu)房者選擇‘公積金+商貸’的組合貸款模式，如今，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化，這種組合貸款優(yōu)勢(shì)反而不如純商貸。”廣州大源按揭總經(jīng)理鄭大源對(duì)記者說(shuō)。

　　不過(guò)，鄭大源同時(shí)表示，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，純商貸更加劃算，但考慮到房貸期限長(zhǎng)達(dá)20年~30年，未來(lái)的利率環(huán)境可能會(huì)發(fā)生變化，當(dāng)利率處于上升通道時(shí)，商業(yè)利率跟隨LPR上下浮動(dòng)的頻次更高，而公積金則調(diào)整緩慢，尤其是一直以來(lái)公積金都是處于較低利率，所以，這也是公積金的優(yōu)勢(shì)之一。

　　記者注意到，2022年以來(lái)，公積金利率僅調(diào)整了2次，其間LPR下調(diào)了8次。因此，市場(chǎng)也出現(xiàn)了公積金利率亟待下調(diào)的聲音。

　　“現(xiàn)階段調(diào)降公積金貸款利率，更多是作為一種政策手段，提高居民購(gòu)房意愿。目前看，在房?jī)r(jià)沒有止跌的情況下，房貸利率并非居民購(gòu)房決策的主要影響因素，調(diào)降利率刺激購(gòu)房的效果有限，此時(shí)，單純因?yàn)榕c商貸利差縮小就調(diào)降公積金利率的必要性不大。”星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)記者說(shuō)。

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責(zé)任編輯：王馨茹