經濟觀察網 記者 萬敏  11月15日，光大銀行官網公告稱，因信用卡產品策略調整，部分產品將于2022年12月31日起停止發行。

　　記者注意到，在停發產品列表中涉及100個左右光大銀行發行的信用卡產品，其中大部分為光大銀行與外部機構發行的聯名卡，既有喜馬拉雅、攜程、愛奇藝、騰訊視頻等互聯網平臺，也有泡泡瑪特這樣的商業IP，也涉及到重慶、長春、延吉、石家莊、廣西等具有地域特點的信用卡產品。

　　光大銀行在公告中表示，現有產品在卡片有效期內仍可正常使用，相關功能保持不變，客戶持有的卡片到期后，將根據持卡情況為核發該行標準陽光信用卡。同時，光大銀行也公告了涉及到的停卡、換卡、綁定等細節事項的處理方案。

　　一位股份行信用卡業務人士對記者表示，銀行與外部機構的聯名卡都有合同期限，一般是三到五年左右較多，到期后一般會視產品的發卡情況、用卡活躍度等市場情況決定是否續約，到期不續約停止發行也是很常見的業務處理方式。

　　如10月26日，招商銀行公告了銀聯京東聯名卡小白版、銀聯唯品花聯名卡等7個信用卡產品的停卡轉卡決定，于2022年12月10日（含）起，停止此部分信用卡的申請受理，現有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。

　　盡管如此，上述股份行信用卡業務人士也認為，如光大銀行公告中一次性對涉及到這么多數量的信用卡產品進行停卡、轉卡，還是在業內比較少見的。此前數年銀行為了追求發卡量，對聯名卡產品的創新比較激進，面鋪得很廣，現在主動收縮戰線，將人力和資源投入到重點產品上做好服務運營，有利于減少損耗，提高效率，也符合監管對睡眠卡比例的要求。

　　今年7月下發的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（以下簡稱《通知》）要求銀行業金融機構應當持續采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風險；對單一客戶設置本機構發卡數量上限；強化睡眠信用卡動態監測管理，嚴格控制占比；連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%，政策法規要求銀行業金融機構發行的附加政策功能的信用卡除外，超過該比例的銀行業金融機構不得新增發卡。

　　近期也有不少銀行加大了對睡眠卡的清理力度。11月10日，民生銀行發布公告開展睡眠卡及長期不動戶的管理，包括信用卡已激活但連續三年以上（含三年）未使用，且賬戶余額小于人民幣10元（或等值外幣）的長期不動信用卡賬戶；信用卡已激活但超過18個月未使用的睡眠卡；通過網絡申請方式申請民生信用卡且超過6個月未完整提交申請資料的信用卡。此外，北京銀行、招商銀行、郵儲銀行、興業銀行、鄭州銀行多家銀行，都已經發布公告對個人持卡數量上限、睡眠卡進行清退。

　　另外，信用卡分期業務也是《通知》規范的重點。《通知》要求銀行業金融機構應當嚴格規范信用卡分期業務管理；為客戶辦理分期業務應當設置事前獨立申請、審批等環節，以簡明易懂方式充分披露分期業務性質、辦理程序、潛在風險和違約責任等，并由客戶通過具有法律效力的方式確認知曉。并應當與客戶就每筆分期業務單獨簽訂合同（協議），不得與其他信用卡業務合同（協議）混同或者捆綁簽訂。

　　在此背景下，多家銀行下線了信用卡自動分期功能。11月14日，建設銀行發布《關于龍卡益貸卡自動分期功能調整下線的公告》，表示該卡種自動分期功能將調整下線，即自該日起新生成的已出賬單，不再進行自動分期。同一天，浙商銀行也公告，自2022年12月30日起，浙商銀行繽紛卡、浙商銀行點金卡、浙商銀行增金卡、浙商銀行京東金融聯名卡，將取消自動分期服務。此前，民生銀行、興業銀行也公告了信用卡自動分期業務下線。

　　信用卡市場資深研究人士董崢對記者表示，近兩年，疫情反復對信用卡業務產生巨大的影響，規模增長速度大幅下降。在這種情況下，很多發卡銀行持續地推出力度很大的各種優惠、返現權益，讓信用卡交易金額、透支余額兩項指標不僅保持了疫情前的水平，個別銀行還表現出較大的增長態勢，甚至創出新高。由此可見，信用卡業務從靠增量發展的粗放式經營模式向細分客群的精細化經營模式轉變的思想，在疫情期間進一步得到了驗證，推動了信用卡業務“重拉新、輕留存”向“重存量、要效益”的經營思想的轉變。“眾所周知，信用卡獲客只是前提條件，并不能為銀行帶來任何實質性的效益，而唯有讓持卡用戶把卡‘刷’起來才是為發卡銀行帶來效益的唯一途徑。”

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責任編輯：李琳琳