經濟觀察網 記者 胡群  “牢固樹立全面風險管理理念是應對當前復雜嚴峻外部形勢的根本之策。當前風險點、風險源、風險形態明顯增多，各類風險相互交織，風險的傳染性、關聯性比以往任何一個時期都更強，必須進一步強化全面風險管理。”9月26日，建行風險管理部總經理王勇在《銀行家》雜志社主辦的“2022中國金融創新論壇”暨“中國金融創新成果發布會”上表示。

　　王勇表示，風險管理要覆蓋所有風險，將所有潛在風險、新型風險、突發風險事件都納入風險管理的視野。同時，風險管理要覆蓋所有業務，對銀行的各類表內外業務，要站在金融體系的視角全面管理風險，打造總分行、境內外、母子公司、集團一體化的風險防控能力，要堅持實質重于形式和穿透原則，加強集團內風險信息共享，確保風險管理不留死角。

　　“風險管理能力是金融機構的核心競爭力，大型商業銀行更是如此。外部形勢越是錯綜復雜，越是需要風險管理在服務實體經濟和支持業務高質量發展中發揮更大作用。”王勇稱，在此背景下，風險管理能力要走在業務發展曲線之前，進一步實現能力升維，要從系統思維、客戶思維、創新思維三個方面深化全面主動智能的現代化風控體系。

　　“從GDP收入法來認識風險管理主動服務市場主體的必然性。GDP收入法主要從市場主體的角度反映勞動力、土地、資本等生產要素的回報。從微觀上看，一個城市或一個經濟體的GDP，應該等于它所轄的企業所創造的GDP的總和。風險管理要回歸客戶本源，強化客戶中心理念，做好各類市場主體及其所在行業相關業務、關聯主體等的風險識別和化解。在這一過程中，做好集團一體化的風險管理，既是給客戶提供綜合金融服務的必然要求，也是防范化解風險的必然要求。”王勇表示。

　　王勇說，風控創新要具有一定的前瞻性。銀行經營要以風控能力為邊界，但這個邊界不是僵化或固化的，管理者可以隨著形勢、目標的變化適時、適度調整，這要求風控走在業務發展曲線之前，成為可持續發展的護城河。要具備這一能力，需要商業銀行風險管理不斷創新、迭代、升維，成為應用金融科技和數據資產的前沿。數字經濟時代風險管理的本質和邏輯沒有改變，外部經濟形勢、市場環境、客戶需求、技術工具在變，銀行要適應變化，擁抱數字經濟和金融科技，同時還要回歸常識，不能只依賴模型，要人機結合，線上線下相結合，不斷提升、完善智能化風險管理水平。

　　銀保監會數據顯示，我國商業銀行不良率已實現連續七個季度下降。截至2022年二季度末，商業銀行不良貸款余額為2.95萬億元，不良貸款率1.67%，較上一季度末下降0.02個百分點，同比下降0.09個百分點。尤其大中型銀行，其不良率已明顯降低，而中小銀行的不良率卻居高不下。

　　今年二季度末，國有大型銀行不良率1.34%，同比下降0.11個百分點，總體保持較低水平；股份制銀行不良率1.35%，同比下降了0.07個百分點；城商行不良率為1.89%，較去年同期上升了0.07個百分點，農商行不良率3.3%，同比下降了0.28個百分點。除城商行外，二季度各類商業銀行均實現了不良率下降。

　　“近年來整體不良率的下降，一方面得益于銀行經營業績改善與信貸投放逆周期擴張，但更大程度上還是來自商業銀行加大了不良貸款的核銷力度，各家銀行在監管政策引導下，從2021年開始普遍增加了不良貸款核銷的力度。”9月16日，國家金融與發展實驗室發布的《2022Q2銀行業運行》顯示。

　　雖然銀行業不良率整體在下降，但不良資產余額仍在上升，且從關注類貸款指標來看，潛在不良資產質量形勢不容樂觀。

　　半年報顯示，國有大型商業銀行的不良貸款余額較2021年末增長7.80%至1.25萬億元；逾期貸款余額增長7.90%至1萬億元。

　　《2022Q2銀行業運行》顯示，6月末，銀行關注類貸款余額4.03萬億元，同比增加7%，增幅為2020年3月份以來最高，已經處于近幾年的較高水平。關注類貸款規模與占比的上升表明，現階段及未來一定時間，新增不良可能面臨較大增長壓力。

　　“疫情之后，銀保監會推動銀行業加大不良資產處置力度，2020年、2021年連續兩年都大規模的進行了不良的核銷和處置，有效降低了整個銀行業的存量的風險。雖然實體經濟的風險挑戰較大，但是銀行不良率基本維持在一個相對比較平穩的狀態。”上海金融與發展實驗室主任曾剛稱，雖然銀行對新生成的不良資產仍有壓力，但是存量不良資產處置更快，所以銀行業整體面臨的風險壓力在減輕。

　　數據顯示，2020年銀行業共處置不良資產3.02萬億元，2021年銀行業共處置不良資產3.13萬億元。7月21日，銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相表示，上半年處置不良資產1.41萬億元，同比多處置2197億元。

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責任編輯：宋源珺